Бланковый (необеспеченный)

Обеспеченный

Залогом товаров или ценных бумаг (ломбардный)

Гарантийным обязательством или поручительством

6. Способ

Кредит деньгами

Кредит посредством акцептования векселя заемщика

Векселедательский кредит

7. Степень риска

С наименьшим риском

С повышенным риском

С предельным риском

Нестандартный

1.3 Нормативно-правовая база, регулирующая кредитование физических лиц в РФ

Организация работы по кредитованию физических лиц строится на основе нормативных документов

Основным документом регулирующим порядок и условия кредитования в Российской Федерации является Гражданским кодекс Российской Федерации (далее ГК РФ).

В главе 42 ГК РФ (ст.819) прописано: ”По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее”.

Таким образом, при кредите заимодавцем выступает банк, а предметом займа являются только деньги. Этим кредит отличается от ссуды или займа.

“По договору безвозмездного пользования (договору ссуды) одна сторона (ссудодатель) обязуется передать или передает вещь в безвозмездное временное пользование другой стороне (ссудополучателю), а последняя обязуется вернуть ту же вещь в том состоянии, в каком она ее получила, с учетом нормального износа или в состоянии, обусловленном договором" (ст.689 ГК РФ).

“По договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества” (ст.807 ГК РФ).

Таким образом, кредит представляет собой форму движения денежного капитала кредитора. Отношения по кредиту - это финансовые отношения между кредитором и заемщиком, связанные с кругооборотом капитала в целях приращения его величины.

В соответствии со ст.329 ГК РФ исполнение обязательств должниками может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Требования, которые предъявляются к оформлению кредита, также определены законодательно.

Во-первых, кредитором выступает банк или иная кредитная организация, которая регулярно, профессионально на основании специально выданного Центральным Банком Российской Федерации (далее ЦБ РФ) разрешения (лицензии) осуществляет подобного рода операции для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности.

Во-вторых, кредитные отношения банка с клиентом оформляются договором. Кредитный договор заключается обязательно в письменной форме. При этом несоблюдение письменной формы влечет за собой недействительность кредитного договора (ст.820 ГК РФ).

В-третьих, в соответствии с действующим законодательством денежные средства по договору кредита могут быть только в безналичной форме.

Также одним из самых важных нормативных документов является Закон РФ "О банках и банковской деятельности" от 3 февраля 1996 N 17-Ф с изменениями на 29 декабря 2004 года. Устанавливает правила функционирования банков и банковской деятельности. Дает разъяснение по функционированию банковской системы, проводимым операциям банками. Устанавливает порядок государственной регистрации и лицензирования банковских операций.

Инструкция Банка Рос?