Контрольная работа: Самостоятельная работа по Банковскому делу

Мой банковский продукт - Ипотечный кредит «Эконом плюс» на приобретение недвижимости на территории России под залог кредитуемого объекта имущества. Основная целевая группа клиентов – физические лица, желающие приобрести недвижимость. То есть клиентская структура рынка потребителей моего банковского продукта формируется на розничном рынке услуг для физических лиц.Данных показателей статистики говорят о том, что общем объеме покупок на рынке жилья традиционно лидируют квартиры экономкласса, на долю которых приходится 86% сделок с привлечением ипотеки. Таким образом, очень важным моментом будет являться определение целевой группы, на которую ориентирован мой банковский продукт. Для этого необходимо понимать, какие группы общественности (целевые группы) входят в сферу интересов Банка.

В связи с тем, что продукт носит долгосрочных характер, с учетом условий, он будет направлен на клиентов, которые соответствуют следующим признакам:

1. Возраст от 20 лет до наступления пенсионного возраста к моменту окончания выплат по кредиту (55 лет для женщин и 60 лет для мужчин).

2. Стаж работы. Банк должен быть уверен, что доходы заемщика стабильны. Самое распространенное требование - общий стаж от 1 года (реже от 2 лет) и минимальный стаж на последнем месте от 6 месяцев.

3. Характеристика с места работы

4. Доход. Расходы на ежемесячные платежи по кредиту не должны превышать 40 - 50%, принимаемых в рассмотрение доходов.

5. Наличие положительной кредитной истории у заемщика.

Таким образом, мой банковский продукт рассчитан на граждан со средними доходами. По возрасту самые активные заемщики возрастом 30-40 лет. В основном в ипотеку вступают люди, трудоспособного возраста, можно сказать прочно стоящие на ногах.

Задание 4.

Товарная политика банка

Ассортиментная политика:

- Мой продукт является элементом текущего ассортимента банка;

- Мой банк является – универсальным, так как универсальные банки при прочих равных условиях обладают конкурентным преимуществом, заключающемся в возможности рассеивания риска на широкий ассортимент реализуемых товаров.

- Текущий ассортимент подвержен по существу ежедневным изменениям, не затрагивающем его базовой направленности. Такие изменения текущего ассортимента можно охарактеризовать как политику ассортиментной гибкости.

- Мой продукт, безусловно, можно модифицировать при выявлении новых идей относительно банковских продуктов и услуг, необходимых клиентам, также в зависимости от спроса, от динамики изменения ставки рефинансирования, от спроса на продукт и т.д.

Политика качества:

Качество продукта - совокупность свойств продукта, обуславливающих его пригодность удовлетворить определенные потребности в соответствии с ее назначением.

- Для оценки критериев качества моего банковского продукта могут служить — показатель соотношения размера кредита и стоимости залога, предмета ипотеки, уровень обслуживания клиента;

- Качество моего продукта регулируется со стороны государства (Центрального банка, Министерства финансов, Обществ защиты прав потребителей, Комитета по стандартизации и т.д.);

- В целях повышения конкурентоспособности мой Банк использует неценовую конкуренцию. Она основана на улучшении качественных характеристик продукта и проведении целенаправленной политики его дифференциации (включая рекламу и меры по стимулированию сбыта).

- Конкурентоспособность ипотечной компании, банка в глазах потребителей позволит рассчитывать на то, что клиенты предпочтут наш Банк, соответственно мой Банк будет иметь возможность по уде­ржа­нию имеющихся позиций на рынке и освоению новых. Важным моментом при определении конкурентоспособности коммерческого банка является учет двух ее составляющих статической и динамической. Основой оценки статической составляющей конкуренто­спосо­бно­сти зачастую служат разнообразные рей­тинги. Наличие высокого рейтинга коммерческому банку дает ряд преимуществ. Факторы, влияющие на конкурентоспособность моего банковского продукта:

- надежность банка;

- уровень цен и издержек банка;

- размер и удобство расположения сбытовой сети;

- имидж банка (ценность брэнда);

- информационная прозрачность банка.

Объемная политика:

- Целью объемной (массовой) политики моего Банка является влияние на цены через объем выносимых на рынок масс банковских продуктов. Результатом ее мероприятий – например, сознательно создаваемого дефицита – могут быть искусственное увеличение спроса и желаемое повышение цен. Используется в зависимости от экономического положения в государстве.

Ценовая политика банка