Курсовая работа: Деятельность "БТА Банка"
4
Другие
25
Рис. 3 Структура кредитного портфеля
Кредитный портфель АО "БТА Банк" разносторонне развит и не имеет чрезмерной отраслевой концентрации. В структуре выданных банком кредитов преобладают краткосрочные ссуды, обеспечивающие наименьший риск и наибольшую доходность операций. Удлинение сроков привлекаемых ресурсов обусловило увеличение доли финансирования проектов на среднесрочные и долгосрочные основах.
Выбранная стратегия и кредитная политики позволила совместить существенный рост объемов кредитования с высокой надежностью кредитного портфеля банка.
Безусловными принципами банковского кредитования являются:
Принцип срочности означает, что кредит даётся на однозначно определённый срок.
Принцип возвратности предполагает, что в определённый договором срок вся сумма кредита должна быть возвращена полностью.
Принцип платности подразумевает, что за право пользования кредитом заёмщик должен заплатить оговоренную сумму процентов.
Принцип подчинения кредитной сделки нормам законодательства и банковским правилам.
Принцип неизменности условий кредитования. То есть изменение условий кредитного договора (соглашения) должно производиться в соответствии с правилами, сформулированными в самом кредитном договоре либо в специальном приложении к нему.
Принцип взаимовыгодности кредитной сделки означает, что условия сделки должны адекватно учитывать коммерческие интересы и возможности обеих сторон.
В особую группу принципов следует выделить распространённые правила кредитования, которые используются, если такова воля сторон, выраженная в кредитном договоре, и не должны применяться, если не включены в такой договор (не безусловные принципы):
принцип целевого использования кредита;
принцип обеспеченного кредитования (кредит может быть обеспечен полностью, частично или не обеспечен вовсе).
Кроме того, в ещё одну группу можно выделить принципы кредитования, которые предназначены для "служебного пользования" сотрудниками банков и должны закрепляться в их внутренних документах в качестве элемента кредитной политики.
В 2005 году "БТА Банк" разработал стратегию увеличения кредитного и депозитного портфелей (рис. 4)
Рис. 4 Кредитный портфель БТА в млрд. долл.
Достижение планируемых показателей планируется за счет:
- Сегментации клиентской базы (формирующийся "средний класс" оценивается в качестве ключевого клиентского сегмента для розничного бизнеса)
- Расширение банкоматной сети
- Формирования конкурентоспособной продуктовой линейки
- Повышения качества обслуживания
- Активной рекламной продажи
- Агрессивной политики по продуктовым внедрениям и инновациям
Каждому филиалу, в зависимости от количества населения, уровня доходности, крупности филиала, устанавливаются годовые планы. План ежемесячных выдач Костанайского филиала АО "БТА Банк" по продуктам на 2010 год будет представлен в Приложении А