Курсовая работа: Формирование стратегии деятельности коммерческого банка

Информация о собственниках доступна и подтверждена из открытых источников, уровень поддержки банка и заинтересованность в его дальнейшем развитии достаточно высокие, качество управления банком высокое. Банк в достаточной степени прозрачен и информационно открыт. Акционерные и управленческие риски низкие.

Банк является универсальным кредитным учреждением с акцентом на отдельные виды банковских операций. Конкурентоспособность банка достаточно высокая.

Банк имеет достаточно хорошую деловую репутацию.

ОАО «Тюменьэнергобанк» продолжает наращивать ресурсную базу, и на 1 января 2005 года она составила 6 215,7 млн. руб. Собственные средства банка составили 563,6 млн. руб. Но основным источником формирования ресурсов являются привлеченные средства, размер которых на 1.01.2005г. составил 5 658,9 млн. руб. Из них на депозитах физических лиц 2 220,2 млн. руб..

Продолжает наблюдаться и активность по привлечению ресурсов на рынке ценных бумаг. На 1 января 2005 общий объем вложений в ценные бумаги составил 807,4 млн. руб., из них в долговые обязательства – 172,7 млн. руб., акции - 125,2 млн. руб., учтенные векселя – 509,5 млн. руб.

Общий объем кредитных вложений ОАО «Тюменьэнергобанк» составил на 1.01.2005г. 2 666,6 млн. руб. Наибольший удельный вес в кредитном портфеле занимают краткосрочные ссуды (1785,6 млн. руб.). Кроме того, в 2004 году ОАО «Тюменьэнергобанк» расширил потребительское кредитование. За 2004 год объем кредитов, предоставленных физическим лицам, увеличился в 5,1 раза и составил на 1 января 2005 года 471,1 млн. руб.

По данным ГУ ЦБ РФ по Тюменской области в рейтинге коммерческих банков Тюменской области ОАО «Тюменьэнергобанк» на 1 января 2005г. занимает следующие позиции, приведенные в таблице 1.2.

Таблица 1.2

Рейтинг коммерческих банков Тюменской области на 1 января 2005г.

Показатель	Место на 1.01.2005г.
1. Чистые активы	4
2. Собственный капитал	5
3. Уставный капитал	3
4. Балансовая прибыль	4
5.Ресурсы	4
5.1 Собственные	5
5.2 Привлеченные	4
5.2.1 депозиты частных лиц	4
5.3 Кредитные вложения (без МБК)	4
5.3.1 долгосрочные	6
5.3.2 краткосрочные	3
5.3.3 просроченные	7
5.3.4 физическим лицам	7
5.4 Вложения в ценные бумаги	4
5.4.1 акции	6
5.4.2 учтенные векселя	4
5.4.3 долговые обязательства	3

1.3 Определение краткосрочных целей и задач

Отправной точкой для построения эффективной стратегии деятельности любой организации являются маркетинговые исследования, позволяющие определить наиболее верные пути и инструменты решения поставленных целей и задач.

ОАО «Тюменьэнергобанк» имеет следующие стратегические направления:

-стратегия финансового роста на долгосрочную перспективу, ориентируясь на реальный сектор экономики;

- укрепление лидирующих позиций в банковском секторе страны;

- расширение региональной сети.

Выбор направлений и установление целей приводят к тому, что становится ясным, для чего функционирует банк и к чему он стремится.

Дерево целей представлено на рис. П.2.1, где четко прослеживаются приоритетные направления развития деятельности банка.

Для того, чтобы определить стратегию поведения организации и провести эту стратегию в жизнь, руководство должно иметь углубленное представление как о внутренней среде организации, её потенциале и тенденциях развития, так и о внешней среде, тенденциях её развития и месте, занимаемом в ней организацией. При этом внутренняя среда изучается для того, чтобы выявить сильные и слабые стороны организации, а внешнее окружение изучается стратегическим управлением, в первую очередь для того, чтобы выявить те угрозы и возможности, которые организация должна учитывать при определении своих целей и при их достижении. Рассмотрим боле подробно то, как анализируется каждая из сред.

Анализ внешних факторов включает изучение макроокружения и непосредственного окружения банка.

В числе социально-экономических показателей развития Тюмени производство товаров и услуг демонстрирует достаточно серьезный рост. Объем производства с 14 221 млн. рублей в 2003 году в 2004-м вырос до 17 900 млн., что составляет 113,4%. К концу 2005 года рост составит 115,9%. Что касается производства продукции, то рост у нас наблюдается по всем отраслям промышленности, за исключением легкой, полиграфической и пищевой.

Неуклонно растут показатели ввода в эксплуатацию жилых домов: в 2003 г. строителями сдано 314 тыс. кв. м жилой площади, в 2004 г.– 361 тыс. кв. м, по прогнозу в 2005 году эта цифра составит 392 тыс. кв. м. В 2006 году планируем ввести порядка 500 тыс. кв. м жилья. Эти показатели говорят о том, что жилье на территории востребовано и территория динамично развивается.

Еще один показатель, который характеризует покупательную способность населения, а, следовательно, и его доходы, - оборот розничной торговли. В рыночных ценах в 2004 году он составил 39 648 млн. руб., в 2005 году – уже 47 960 млн. рублей. Более 8 млрд. руб. прироста за год – это достаточно внушительная цифра. Та же динамика по платным услугам: в 2004 г. в Тюмени было оказано услуг на 11 813 млн. рублей, к концу 2005 г. планируется достичь 14 400 млн. руб.

Второй год в Тюмени отмечен естественный прирост населения. Регионы, которые имеют естественный прирост населения, можно пересчитать по пальцам.

Тюменская область является одним из наиболее динамично развивающихся регионов России. Анализ основных макроэкономических показателей Тюменской области позволяет сделать вывод, что положительные тенденции экономики стабильны и характерны практически для всех отраслей экономики региона (табл. П.1.2.). Анализируя таблицу, можно сделать следующие выводы. С января по август 2005 инвестиции в основной капитал составили 897,6 мил. руб., что по сравнению с предыдущим месяцем состовляет144,6 %, т.е. за год финансовые вложения в основной капитал возросли в 1,5 раза. Индекс потребительских цен по сравнению с предыдущим месяцем вырос незначительно, а по сравнению с предыдущим месяцем прошлого года, т.е. за год цены выросли на 13 %.

Средняя заработная плата в г. Тюмени составляет 12288 руб. за месяц, что на 22 % больше чем в прошлом году. В среднем по России этот показатель составляет 6832 рубля. Мы с вами далеко впереди среднероссийского показателя.

Среднесписочная численность работников в организациях (без субъектов малого предпринимательства) составляет 174,5 тыс. человек.

Тщательное изучение внешней среды сводится к анализу влияния на кредитное учреждение трех основных сил, с которыми оно находится в непосредственном взаимодействии. При этом важно отметить, что организация может оказывать существенное влияние на характер и содержание этого взаимодействия и тем самым активно участвовать в формировании дополнительных возможностей и предотвращении угроз её дальнейшему существованию.

Основными компонентами внешней среды, с которыми взаимодействует Банк, являются компоненты, представленные на рис. 1.1:

Рис. 1.1 Компоненты внешней среды для ОАО «Тюменьэнергобанк»