Курсовая работа: Формирование стратегии деятельности коммерческого банка

1. Клиенты. Работа с корпоративными клиентами - одно из главных направлений деятельности Банка. Сегодня этот бизнес является сложной разветвленной системой, включающей более сотни банковских продуктов и множество тонких финансовых схем, что позволяет удовлетворить потребности самых взыскательных клиентов. Практически весь денежный оборот ОАО «Тюменьэнергобанк» является оборотом корпоративных клиентов.

Клиентская база Банка постоянно растет. В целях активизации клиентской работы ОАО «Тюменьэнергобанк» унифицируются подходы к клиентскому обслуживанию, совершенствуются технологии оказания услуг, передовой опыт обслуживания клиентов Центрального офиса распространяется на быстро развивающуюся сеть филиалов и дополнительных офисов.

Работа ОАО «Тюменьэнергобанк» с крупнейшими клиентами сопровождается комплексным планированием дальнейшего развития отношений, составлением с клиентом индивидуальной программы развития сотрудничества.

ОАО «Тюменьэнергобанк» позиционируется как региональный универсальный банк с широким комплексом финансовых услуг (в рублях и в валюте). Банк предлагает своим клиентам более 120 видов услуг.

Надежность Банка и устойчивое финансовое положение, предложение разнообразных и уникальных финансовых услуг, профессионализм и опыт коллектива способствовали росту числа клиентов за год в 1,5 раза. На этой основе продолжается поиск новых стратегических партнеров на уровне органов власти и управления субъектов федерации, муниципальных образований и градообразующих предприятий.

Банк добросовестно исполняет обязательства перед клиентами.

Количество счетов клиентов Банка увеличилось за 2004 год на 45 %. Основной прирост числа клиентов произошел за счет присоединения ОАО ТАСБ и привлечения потенциальных участников областной программы инвестиционного кредитования. Значительно расширилась и укрепилась клиентская база Сургутского филиала. Остатки средств клиентов выросли за год на 20 % - до 908 млн. руб.. При этом остатки на расчетных счетах клиентов за 2004 год несколько снизились за счет стабилизации ресурсной базы путем размещения средств клиентов на срочных депозитов. Последний вид размещения вырос в 26 раз, достигнув 211 млн. руб.

Для обслуживания и учета вкладов принятых в Банке была приобретена универсальная специализированная система RBS, что позволяет перейти на единый формат учета вкладов во всем Банке, включая филиалы, ускорить в 3-4 раза время обслуживания вкладчиков и интенсифицировать труд сотрудников Банка.

Обслуживание населения невозможно без развития пластиковых проектов. Начиная с 2001 года в Банке формируется технология работы с пластиковыми картами. Банк заключил договоры на распространение предоплаченных карт VisaTravelMoney (VTM), кредитных банковских карт Euro-card/MasterCard (Mass и Gold), банковских карт платежных систем VISAInt и EuropayInt.

2. Конкуренты.

ОАО «Тюменьэнергобанк» - крупный региональный финансовый институт. По итогам января 2005г. ОАО «Тюменьэнергобанк» занимает 37 место среди 42 крупнейших банков России.

Таблица 1.3

Основные показатели деятельности ОАО «Тюменьэнергобанк», тыс. руб.

Показатель	01.01.02	01.01.03	01.01.04	01.01.05
Активы	1 200 909	1 898 827	2 970 889	4 805 688
Чистая ссудная задолженность	763 822	1 303 154	2 131 693	3 336 084
Привлеченные средства	799 203	1 651 633	2 681 811	4 311 411
Собственный капитал	237 522	258 115	364 052	601 409
Доходы	308 037	445 803	738 697	1 154 649
Расходы	304 015	427 428	688 175	1 080 497
Балансовая прибыль	4 022	18 375	50 522	87 330

Тюменская область традиционно по всем показателям развития банковского сектора входит в первую пятерку российских территорий, а по количеству действующих банковских структур и вовсе уступает одному лишь московскому региону. Одним из ведущих региональных финансово - кредитных учреждений по праву считается ОАО "Тюменьэнергобанк". Согласно рейтингам коммерческих банков Тюменской области по величине уставного капитала ОАО "Тюменьэнергобанк" занимает третью позицию, по таким показателям, как чистые активы, балансовая прибыль и ресурсы четвертую, и пятую по размеру собственного капитала.

По состоянию на 1 января 2005 г. в Тюменской области зарегистрировано 28 действующих кредитных организаций, из них на указанную дату лишь 6 имеют генеральную лицензию.

Для оценки сильных и слабых сторон кредитной организации, уровня конкурентоспособности можно провести следующий анализ ОАО «Тюменьэнергобанк» и его конкурентов – филиал ОАО АКБ Югра и ОАО Сибнефтебанка.

Таблица 1.4

Сравнительная характеристика ОАО «Тюменьэнергобанк» и его конкурентов на 1 июля 2005г.

№	Конкурирующие позиции	ОАО «Тюменьэнергобанк»	Конкуренты
			ОАО «Югра»	ОАО «Сибнефтебанк»
1	Собственный капитал, тыс. руб.	723 255	412 056	357 656
2	Привлеченные ресурсы	5 297 030	4 512 562	2 292 592
3	Уставной капитал	351 730	170 000	147 406
4	Вложения в ценные бумаги	658900	718 700	233 515
5	Активы.	4 805 688	5 331012	3 039 600
6	Прибыль (убыток)	43 469	8 504	19 532

Из данных представленных в таблице 1.4 можно сделать следующие выводы. Наибольшая величина собственного капитала, уставного капитала, привлеченных ресурсов наблюдается у ОАО «Тюменьэнергобанк». Наибольшая величина вложений в ценные бумаги, а тыкже наибольшая величина активов у ОАО АКБ «Югра». Наиболее прибыльным является ОАО «Тюменьэнергобанк». Следовательно, можно сделать вывод, что ОАО «Тюменьэнергобанк» является наиболее конкурентоспособным.

3. В целях формирования ресурсной базы Банк активно позиционируется на рынке межбанковского капитала.

Являясь, прежде всего, региональным банком, важным направлением деятельности Банка является поддержка бизнеса клиентов и банков-партнеров на региональных рынках.

ОАО "Тюменьэнергобанк" является одним из ведущих и наиболее динамично развивающихся банков Тюменского региона. Банк уделяет огромное значение развитию деловых связей с финансово-кредитными институтами, ориентируясь на установление партнерских отношений со своими контрагентами.

С целью реализации поставленной цели Банк принимает активное участие в работе на рынке межбанковского кредитования. В настоящее время нами заключено порядка 200 Генеральных соглашений с Российскими банками различных регионов России, а также зарубежными партнерами.

Ежемесячный оборот по сделкам межбанковского кредитования составляет около 5 млрд. руб. Банк имеет высококвалифицированных сотрудников, имеющих большой опыт проведения операций на рынке МБК, FOREX. Постоянный анализ рынка межбанковского кредитования и финансового состояния банков-контрагентов, позволяет проводить взвешенную политику, направленную на укрепление доверия к банку и сохранение денежных средств клиентов Банка. Это подтверждается широким кругом контрагентов Банка и сложившейся репутацией надежного партнера. Основные направления совместной деятельности, в рамках которых банк готов предложить сотрудничество своим партнерам:

1) привлечение и размещение средств в рублях и иностранной валюте;

2)операции типа SWAP;

3) по прочим операциям, что позволяет получать процентный доход по межбанковскому кредиту и одновременно работать и получать прибыль на других сегментах денежного или финансового рынков.

Проведем анализ среды коммерческого банка, направленный на выявление угроз и возможностей, которые могут возникнуть во внешней среде по отношению к банку, и сильных и слабых сторон, которыми он обладает. Теперь следует определить взаимосвязи между силой и слабостью, присущих объекту исследования, и внешними угрозами и возможностями. Организация данного процесса, на основании обобщения предложенной информации носит название SWOT-анализ. Обобщение анализа сегодняшнего состояния банка (т.е. результатов внутреннего анализа) и состояния рынка и его потенциала (т.е. результатов внешнего анализа) представлено в табл.П.1.4.