Курсовая работа: Коммерческие банки как звено банковской системы государства

Во Франции с XVΙΙΙ века стали создаваться эмиссионные банки. Регулирующую роль должен был сыграть Банк Франции. В 1848 году был установлен принудительный курс банкнот.

Законом 1911 года привилегии банка были возобновлены и его эмиссионное право значительно увеличено.

Беспроцентный государственный долг использовался для придания устойчивости банковскому обращению.

В Росси банковское дело развивалось как государственное, частных эмиссионных банков не было.

В 1860 году Госбанк выступил в качестве комиссионера казны и эмиссионера кредитных билетов. Он осуществлял обмен кредитных билетов.

С принятием нового устава в 1894-1997 году Госбанк приобрел функции центрального эмиссионного банка.

Рост промышленных и торговых предприятий в ходе промышленной революции XVΙΙΙ-XΙX веков не мог обеспечить денежные требования с помощью банкнотной эмиссии.

Для развития банков как кредитных институтов ведущей становилась депозитная операция.

В результате депозитных операций деньги размещались на специальных счетах – депозитах, по которым производили расчеты с кредиторами. Обращение депозитных денег было связано с чеком – приказ собственника счета об уплате определенной суммы денег, который выписывается на специальном бланке.

Формировалась сфера чекового обращения и замещения чеками металлических денег и банкнот.

Использование чекового обращения позволяло создавать «мнимые депозиты». Поэтому усилился контроль за ликвидностью банка со стороны государства.

В Германии деятельность депозитных банков давала возможность обеспечивать контроль за предприятиями, сокращая стоимость финансового производства. Шел процесс объединения депозитных и фондовых операций. Формирование депозитов (в основном за счет средств промышленных предприятий) способствовало универсализации немецкого банковского дела.

Во Франции среди 250-270 депозитных банков в условиях ограничения участия в капитале промышленных предприятий выделялись позиции «Креди Лионнэ» и «Сосьете Женераль». По масштабам деятельности они превосходили остальные банки. Они сосредоточили более половины текущих счетов предприятий и операций с ценными бумагами, две трети вкладов, вексельного портфеля и кредитов.

За 1815-1913 годы объем текущих счетов в стоимостном отношении только трех стран (Великобритании, Франции, США) вырос в 205,3 раза, а доля увеличилась с 6,5% до 67,4%.

В России активность коммерческих банков наблюдалась с начала 70-х годов XΙX века. При учреждении банков необходимо было, чтобы наличные суммы и счет составляли не менее 10% обязательных банков. Сумма обязательства не должна превышать основной и резервный капитал более чем в 5 раз.

Источником основного объема депозитных операций становился Госбанк, который принимал вклады казначейств. Позднее для перевода денежных средств вкладчиков в коммерческие банки Госбанк прекратил начисление процентов. В 1885-1914 годы вклады коммерческих банков выросли в 11,1 раз, капитал увеличился в 7 раз.

В течение XVΙΙ-XX веков результатом консолидации и концентрации денежных капиталов явилось усиление экономической мощи государств.

В XX веке сформировался крупный экономический потенциал США и Японии. Различие в структуре товарно-денежных отношений привело к преобразованию кредитных отношений, повлияло на их концентрацию, централизацию и монополизацию, государственное регулирование.

Чем больше становилось субъектов хозяйствования, тем больше становился объем кредитных операций. Для их проведения банки расширяли денежную основу и способствовали формированию национальных и денежных рынков.

В Германии монополизация банков позволила контролировать рынок ценных бумаг, что усилило риск долгосрочного кредитования промышленности и создало предпосылки для образования банковских синдикатов.

Стабилизации банковской системы, усилению роли Рейхсбанка способствовала тесная связь с местными банками. К 30-м годам XX века активно работали около 400 акционерных банков.

Усилилось монополистическое влияние трех ведущих банков: Дойчебанка, Дрезденербанка, Коммерцбанка.

Во Франции выпуск ценных бумаг без обеспечения привел к спекулятивно рисковой деятельности «генерального общества движимого имущества» («Кредит мобиле») с середины XΙX века.

К концу XΙX века из 6000 банков, появившихся в течение 50 лет, осталось 2000. Благодаря кредитной политике Банка Франции с начала XX века, проведению ломбардных операций стабилизовался кредитный рынок и учетная ставка процента. Преобладание операций с ценными бумагами усилило позиции банков – известных кредитных домов Вормса, Дрейфуса, братьев Лазар. Большое значение предавалось межбанковским связям.

В России 30-х годов XVΙΙΙ века государственные банки («Медный», «Вспомогательный для дворянства», «Ассигнационный» и т.д.) занимались долгосрочным кредитованием. Создание коммерческих банков началось с 60-х годов XΙX века.

К 1914 году существовало более 50 банков, количество их отделений возросло с 40 до 822. Распространились ссуды под ценные бумаги. Ощущалась постоянная конкуренция. Небольшое количество коммерческих банков объяснялось политикой государства: финансовая поддержка банков, жесткое регулирование акционерного учредительства.

В разрез уставу, по которому основными учетно-ссудными операциями являлись учет векселей, срочных правительственных и общественных процентных бумаг, иностранных тратт и ссуд под товары и ценные бумаги, Госбанк предоставлял долгосрочные кредиты и принимал в залог недвижимое имущество.

Важным направлением деятельности становится предоставление промышленного кредита: ссуды под простые векселя, под залог недвижимого имущества, различного рода инвентарь. Подчинение Госбанка Министерству финансов не способствовало развитию краткосрочного кредита.

В советское время Госбанк стал органом краткосрочного кредитования народного хозяйства: коммерческий кредит заменен банковским, система коммерческих банков - специализированной системой.