Курсовая работа: Особенности развития банковской системы России

осуществление всех форм безналичного расчета;

кассовые операции – операции по приему и выдаче денежных средств;

кредитование физических и юридических лиц;

покупка и продажа иностранной валюты;

покупка и продажа ценных бумаг. Вложение денежных средств в ценные бумаги называется инвестиционной деятельностью банка;

привлечение во вклады других металлов;

лизинговые операции;

факторинговые операции – кредитование оборотных средств;

трастовые операции – управление имуществом клиента;

операции с пластиковыми карточками;

выдача гарантий, поручительств;

переводы денежных средств;

предоставление в аренду юридическим и физическим лицам специальных помещений или сейфов для хранения документов и ценностей;

оказание консультативных и информационных услуг.

Специализированные кредитно-финансовые институты включают банковские и небанковские организации, специализирующиеся на определенных видах кредитования. Специализированные кредитные учреждения различаются по срокам операций, их набору и отраслям деятельности, территориальным сферам влияния внутри страны. Степень специализации банков в различных странах может быть разной в зависимости от особенностей экономического и политического развития.

К основным типам специализированных банков и кредитных организаций относятся:

собственно коммерческие (депозитные) банки, основная деятельность которых связана с приемом депозитов и выдачей краткосрочных кредитов;

инвестиционные банки - специальные кредитные институты, мобилизующие долгосрочный ссудный капитал и представляющие его заемщикам (предпринимателям и государству) посредством выпуска и размещения облигаций и других видов заемных обязательств. Помимо осуществления посреднических функций между заемщиками и инвесторами инвестиционные банки выступают в роли гарантов эмиссий ценных бумаг и организаторов их рынка, что позволяет им покупать и продавать крупные пакеты акций и облигаций за свой счет, а также предоставлять кредиты для приобретенных ценных бумаг;

ипотечные банки – кредитные учреждения, специализирующиеся на выдаче долгосрочных ссуд под залог недвижимого имущества – земли и строений. Ресурсами ипотечных банков являются собственные ипотечные облигации. Ссуды используются для строительства жилых домов и других сооружений, расширения производственных мощностей предприятия. За предоставленную ссуду взимается процент. В случае неуплаты задолженности в срок недвижимость переходит либо к другому собственнику, либо в собственность банка;

учреждения, занимающиеся сберегательными операциями: ссудно-сберегательные ассоциации осуществляют привлечение сбережений населения путем продажи собственных акций. Лица, внесшие свои сбережения в ассоциации, становятся ее акционерами и получают доход в форме дивиденда;

кредитные общества, которые занимаются кредитованием определенных сфер и отраслей хозяйственной деятельности. Как правило, можно выделить одну или несколько их основных операций. Эти институты доминируют в относительно узких секторах рынка ссудных капиталов и имеют специфическую клиентуру;

страховые компании – характер аккумулируемых ими ресурсов позволяет использовать их для долгосрочных производственных капиталовложений через рынок ценных бумаг. Такими возможностями банки, опирающиеся на сравнительно краткосрочно привлекаемые средства, не располагают;

пенсионные фонды, создаваемые частными и государственными корпорациями и фирмами для выплаты пенсий и пособий рабочим и служащим. Пенсионные фонды устанавливают систему взносов, учитывающую при исчислении пенсии весь заработок, а не только его часть. Пенсионные фонды свом средства инвестируют преимущественно в акции корпораций. Часть резервов пенсионных фондов помещается в краткосрочные и долгосрочные государственные ценные бумаги;

разновидностью кредитно-финансовых учреждений являются также финансовые компании. Они специализируются на кредитовании отдельных отраслей или представлении отдельных видов кредитов: потребительского, инвестиционного и др.

2.3 Тенденции развития системы коммерческих банков

Исторически первые коммерческие банки основывались на трастовой форме привлечения средств. Позднее преимущественное распространение получили депозитная форма. Развитые современные банковские структуры в своей деятельности сочетают как трастовую, так и депозитную деятельность.

Таким образом, применительно к условиям становления предпринимательства в России под коммерческим банком следует понимать учреждение, уполномоченное в соответствии с существующим законодательством привлекать и аккумулировать денежные средства с целью их дальнейшего размещения, а также производить иные банковские операции, такие, как ведение счетов и осуществление расчетов, выпуск, покупка, продажа и хранение платежных документов, финансирование капитальных вложений и т.д.

Система коммерческих банков – совокупность всех коммерческих банков, сберегательных и кредитных учреждений. Система коммерческих банков охватывает коммерческие банки, инвестиционные банки, инновационные банки, ипотечные банки, банки потребительского кредита, сберегательные банки.

У расцвета банковского сектора в России начала 90-х годов нет исторических аналогов. «Золотой век» российских коммерческих банков пришелся на 1988-1994гг., когда их численность и масштабы операций росли экспоненциальными темпами. Число банков и кредитных учреждений увеличилось с 4до 2500, а суммарный размер их активов вырос на несколько порядков.

Такой взлет выглядел весьма неожиданно на фоне тяжелейшего кризиса, переживаемого реальным сектором экономики. Но, похоже, что это были две стороны одного процесса – перераспределения инфляционного налога на хозяйство в пользу коммерческих банков. Когда же несколько лет назад появились первые признаки относительно устойчивого снижения инфляции и стабилизации реального курса рубля, а масштабы транзита централизованных денежных потоков через банковскую систему резко сократились, финансовое состояние банковского сектора стало заметно ухудшаться.