Курсовая работа: Особенности развития банковской системы России

В странах, где в процессе рыночных преобразований не происходило резкой децентрализации банковской системы со стороны государственной власти (Южная Корея и Китай), кредитная активность банков поддерживала высокие темпы экономического роста, что отражается в высокой и доле активов банковской системы ВВП.

К сожалению, российская банковская система вряд ли была готова к решению задач по выводу экономики из кризиса. И дело даже не столько в низком по сравнению с потребностями хозяйства уровне накопленных денежных ресурсов. Проблема заключается в значительной деформированности структуры балансов российских банков, ориентированных на работу в условиях высокой инфляции и значительной долларизации экономики.

В ноябре 1994 года в России начался новый этап эволюции системы коммерческих банков. Можно выделить его основные признаки.

Первое. Резкое замедление, а в скорее и практически полное прекращение роста числа зарегистрированных кредитных организаций. Подобно снежному кому росло число отозванных банковских лицензий: за 1994-1996гг. у 350 банков были отозваны лицензии. В 2008 году Банк России отозвал лицензии у 33 коммерческих банков.[1]

Второе. Возобновилось монотонное снижение реальных активов по системе коммерческих банков. С октября 1994г. по апрель 1996г. реальные активы снизились почти вдвое. Замедление роста размеров операций больше затронуло мелкие и средние банки, а крупнейшие представители банковского сообщества пострадали меньше.

Третье. Крайне неравномерная динамика активов привела к существенной их концентрации. Если в 1992-1994гг. уровень концентрации в сотне крупнейших банков снижался (что, вполне естественно в условиях быстрого экстенсивного развития банковской системы), то в последующие годы наблюдается его интенсивный рост.

Четвертое. Наблюдаемая в рассматриваемый период тенденция устойчивого роста дефлированного суммарного размера объявленных уставных фондов коммерческих банков не свидетельствует о повышении их устойчивости. Дело в том, что собственные средства (капитал) банков растут, горазда медленнее уставных фондов. Показатель достаточности капитала составил в 1995 году 6,7% против 11,8% по итогам 1994года.

Пятое. За счет все более жесткой выбраковки убыточных банков и усилий их платежеспособных собратьев по реструктуризации активов в пользу государственных ценных бумаг (доходность которых с середины 1995 года надежно закрепилась на высоком положительном уровне) процесс ухудшения показателей рентабельности действующих банков приостановился.

Насколько можно судить по официальной годовой отчетности ЦБ, пик убыточности банковского сектора был пройден в 1994 – первой половине 1995 года. Убытки коммерческих банков в 1994г. возросли против аналогичного показателя 1993г. более чем в 10 раз, в то время как их суммарная прибыль увеличилась только вдвое. Каждый четвертый банк оказался убыточным, а рентабельность операций в целом по банковскому сектору по отношению к брутто-активам упала на 40%.

Система коммерческих банков в ее современном виде стала формироваться с 1988 года. Деятельность коммерческих банков Российской Федерации строится в соответствии с Законом РСФСР от 2 декабря 1990 года «О банках и банковской деятельности в РСФСР» и Законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».

Главной чертой изменения структуры банковской системы стало сокращение числа кредитных организаций РФ. За период с 1 января по 1 мая 1997 года их количество сократилось с 2578 до 1887, а их филиалов – с 5747 до 4828.

По мнению экспертов Банка Росси, сокращение числа кредитных организаций происходило за счет «очищения» рынка банковских услуг от финансово нестабильных кредитных организаций, а также за счет ужесточения регистрационной политики и лицензирования банковской деятельности.

Различия в интенсивности проявле?