Курсовая работа: Современные черты банковской системы России

В банковскую систему входят также некоторые специальные финансовые институты, которые выполняют банковские операции, но не имеют статуса банка, другие учреждения, образующие банковскую инфраструктуру и обеспечивающие жизнедеятельность денежно-кредитных институтов.

Производя денежные расчеты, кредитуя предприятия, выступая посредником в перераспределении капитала, банки существенно влияют на деловую активность и общую эффективность экономики, так как банки обладают финансовой мощью и значительным денежным капиталом, а их деятельность тесно связана с потребностями воспроизводства. Они являются посредниками в отношениях между промышленностью и торговлей, сельским хозяйством и населением, тем самым удовлетворяя интересы как производителя, так и потребителя. Кроме того, известный факт, что банковская деятельность играет очень важную роль и в движении капиталов.

Таким образом, в экономике любой страны банковская система занимает особое положение, которое определяется тем, что банки – это воплощение и заемщика, и кредитора в одном лице. Но, несмотря на все вышеперечисленные достоинства банковской системы, она одновременно несет в себе опасность повышенного социально-экономического риска. Поэтому во всех странах с развитой рыночной экономикой банковская деятельность регулируется специальным законодательством. Кроме того, слаборазвитая, неэффективная банковская система таит в себе риск обвала и, следовательно, великого кризиса в экономической жизни любой страны.

Банковская система в переходной и рыночной экономике исполняет, таким образом, следующие главные роли.

- Развитая структура коммерческих банков управляет системой платежей, которая обеспечивает выполнение предприятиями и частными лицами обязательств друг перед другом.

- Банки наряду с другими финансовыми посредниками направляют сбережения населения к фирмам и коммерческим предприятиям.

- Коммерческие банки, действуя в соответствии с кредитно-денежной политикой Центрального банка Российской Федерации, регулируют количество денег, находящихся в обращении.

Стабильный и умеренный рост денежной массы, поддерживаемый в совокупности Центральным банком Российской Федерации и коммерческими банками, при соответствующем росте объема производства обеспечивает постоянство уровня цен. Задача кредитно-денежной политики сводится еще и к обеспечению, по возможности, полной занятости и роста реального объема производства.

1.2. Структура банковской системы России и ее особенности

Мировая банковская история не знает аналога тому, что произошло в российской банковской системе. За кратчайший срок в стране возникло около 2500 самостоятельных банков, немало кредитных учреждений, осуществляющих отдельные банковские операции. В США, для сравнения, чтобы создать 1000 банков, потребовалось около 80 лет – с 1781г. по 1860 г. Однако в полной мере считать этот факт великим достижением не стоит. Как полагают многие исследователи, ученые, российские банки пока абсолютно не готовы работать и зарабатывать на Западе, являясь совершенно неконкурентоспособными по отношению к западным банкам. И только оказавшись непосредственно на зарубежных рынках, коммерческие банки России начинают понимать, как далеко оторвались от них конкуренты в различных сферах банковской жизни: в системах расчетов, обслуживании массового клиента, создании центров комплексного сервиса промышленных, торговых и иных компаний и др.

Современная банковская система России представляет собой систему переходного периода.В настоящее время в Российской Федерации сформирована двухуровневая банковская система: первый уровень – Центральный банк России, второй уровень – коммерческие банки и другие финансово-кредитные учреждения, осуществляющие отдельные банковские операции.

В самом общем, схематическом виде банковская система России может быть представлена следующим образом [1, c. 22]:

Рис.1. Схема банковской системы России

Центральный банк – это денежно-кредитное учреждение, находящееся на верхнем уровне двухуровневой банковской системы и выполняющее задачи эмиссионного центра страны, "банка банков", банка правительства, главного расчетного центра страны и органа регулирования экономики [7, c.27]. Осуществляя руководство всей кредитной системой страны, Центральный банкпризван регулировать кредит и денежное обращение, контролировать и стабилизировать движение обменного курса национальной валюты, сглаживать своим влиянием перепады в уровне деловой активности, цен и занятости, стимулировать рост национальной экономики на здоровой финансовой основе.

В настоящее время в структуре Центрального банка Российской Федерации функционирует 25 департаментов и 2 управления.

Центральный банк России определяет порядок регламентации, регулирования и контроля над деятельностью коммерческих банков, порядок выделения централизованных кредитных ресурсов, устанавливает экономические нормативы деятельности коммерческих банков и др.

Коммерческие банки – это универсальные кредитные организации, имеющие исключительное право осуществлять в совокупности все банковские операции на финансовом рынке. Ониобразуют костяк кредитной системы страны.

Характерная особенность коммерческих банков заключается в том, что основной целью их деятельности является получение прибыли (в этом состоит их "коммерческий интерес" в системе рыночных отношений), а главное их предназначение – привлекать сбережения и распределять их между заемщиками. Пополнение оборотных средств на предприятии и предоставление потребительского кредита – это классическая функция коммерческих банков. Кроме этого банки оказывают массу специальных услуг государству, предприятиям и населению. Это и чековое обслуживание, и рассчетно-кассовые операции, выдача денег под заклад имущества, предоставление ссуд в иностранной валюте, финансирование рисковых, венчурных проектов, лизинг оборудования и другие банковские операции и услуги (подробнее коммерческие банки, их функции, операции рассматриваются ниже в данной главе).

Кредитные учреждения (небанковские кредитно-финансовые институты) – это учреждения, формально банками не являющиеся (не имеющие банковской лицензии), но основная деятельность которых связана с оказанием финансовых услуг и осуществлением операций, во многом аналогичных банковским. По этой причине кредитные учреждения также называют "околобанками" (от англ. near-banks) [7, c. 57].

Видов учреждений-финансовых посредников, осуществляющих отдельные банковские операции, в переходной экономике России очень много. Это:

- кредитные союзы, общества, товарищества и кооперативы;

- сберегательные кассы и кассы взаимопомощи;

- финансовые компании;

- пенсионные фонды;

- эмитенты ценных бумаг;

- арендные (лизинговые) фирмы;

- благотворительные фонды;

- инвестиционные фонды;

- страховые компании;

- ломбарды;