Курсовая работа: Статистическое изучение страхового рынка 2
Экономической основой страхования является денежный фонд, который создается за счет взносов предприятий, учреждений, организаций и населения, выступающих в качестве страхователей.
В страховании обязательно наличие двух сторон: страховщика - специальной организации, ведающей созданием и использованием страхового фонда, и страхователя - юридических и физических лиц, вносящих в фонд установленные платежи. Взаимные обязательства регламентируются договором страхования в соответствии с условиями страхования.
Страховые организации образуют из своих фондов два вида страховых резервов: по имущественному, личному и социальному страхованию. Страховые резервы предназначаются для обеспечения страховой защиты страхователей.
Отношение между страховщиком и страхователем имеет вероятностный характер, так как в его основе лежит страховой риск. Под страховым риском понимается вероятность наступления ущерба имуществу, здоровью, жизни страхователя в результате страхового события.[1]
Страховщик и страхователь вступают во взаимодействие в условиях страхового рынка. Страховой рынок - это социально-экономическая сфера денежных отношений, где объектом купли-продажи является страховая защита и определяется спрос и предложение на нее.
Развитие страхового рынка обеспечивает бесперебойность производственного процесса путем оказания денежной помощи пострадавшим. Обязательным условием существования страхового рынка является потребность на страховые услуги и наличие страховщиков, способных удовлетворить эти потребности. Страховой рынок России характеризуется ростом числа страховых компаний и страховщиков, а также объемом совершаемых ими операций, появлением новых потребностей и новых направлений их деятельности.
Страховой рынок подразделяется на отрасли имущественного, личного страхования, страхования ответственности и социального страхования. Страхование может быть обязательным и добровольным.
Имущественное страхование - вид страхования, объектом которого являются основные и оборотные фонды предприятий, организаций, домашнее имущество граждан.
Личное страхование - вид страхования, в котором объектом страховых отношений являются интересы граждан, связанные с жизнью и здоровьем, трудоспособностью и др.
Страхование ответственности - вид страхования, объектом которого является обязанность страхователей выполнить договорные условия или обязанность страхователей по возмещению материального или иного ущерба.
Социальное страхование - вид страхования, объектом которого является материальное обеспечение нетрудоспособных граждан в результате болезни, несчастного случая, рождения ребенка и других обстоятельств. Социальное страхование может быть государственным и негосударственным.
Задачей статистики страхования является сбор информации, ее обработка и анализ данных об имущественном, личном, социальном и страховании ответственности; выявление закономерностей появления страховых событий, оценка их частоты, тяжести и опустошительности установлением штрафных ставок.
1.2 Система показателей статистики страхования
К показателям имущественного страхования относятся : страховое поле (N max ), число застрахованных объектов (заключенных договоров) ( N ), число страховых случаев ( n с ) , число пострадавших объектов (пп ), страховая сумма застрахованного имущества (S), страховая сумма пострадавших объектов ( Sn ), сумма поступивших платежей ( V ), сумма выплат возмещения ( W ).
На основе абсолютных показателей определяются относительные и средние показатели. Степень охвата объектов добровольным страхованием рассчитывается как отношение количества заключенных договоров страхования к страховому полю: d = N: Nmax .. Доля пострадавших объектов определяется отношением количества пострадавших объектов к числу застрахованных: d = nn : N. Частота страховых случаев показывает, сколько страховых случаев приходится на 100 застрахованных объектов и рассчитывается как отношение числа страховых случаев к количеству застрахованных объектов: d = nc : N 100 .
К числу средних показателей относятся:
• средняя страховая сумма застрахованных объектов
• средняя страховая сумма пострадавших объектов 
• средний размер выплаченного страхового возмещения 
• средний размер страхового платежа (взноса) 
,
где V - сумма поступивших страховых платежей.
Таблица 1.1Структура страховых премий (взносов) и выплат по видам страхования в 2005 – 2008 г. (в процентах к итогу)[2]
| 2005 | 2006 | 2007 | 2008 | |||||
| Страховые премии (взносы) | Выплаты по договорам страхования | Страховые премии (взносы) | Выплаты по договорам страхования | Страховые премии (взносы) | Выплаты по договорам страхования | Страховые премии (взносы) | Выплаты по договорам страхования | |
| Всего: по добровольному и обязательному страхованию | 100 | 100 | 100 | 100 | 100 | 100 | 100 | 100 |
| Добровольное страхование | 60,0 | 46,3 | 55,5 | 36,0 | 52,2 | 33,3 | 49,1 | 31,7 |
| личное страхование | 19,5 | 31,1 | 15,4 | 17,0 | 14,6 | 13,8 | 13,5 | 11,0 |
| страхование жизни | 6,7 | 18,1 | 2,6 | 4,7 | 2,9 | 3,3 | 2,0 | 1,0 |
| из него пенсий и ренты | 3,4 | 6,7 | 0,5 | 0,8 | 0,4 | 0,5 | 0,1 | 0,2 |
| страхование от несчастных случаев и болезней | 3,7 | 1,6 | 4,1 | 1,2 | 3,6 | 0,7 | 3,6 | 0,7 |
| из него пассажиров (туристов, экскурсантов) | 0,3 | 0,05 | 0,3 | 0,1 | 0,3 | 0,1 | 0,3 | 0,1 |
| медицинское страхование | 9,0 | 11,4 | 8,7 | 11,1 | 8,2 | 9,8 | 7,8 | 9,3 |
| имущественное страхование | 40,5 | 15,2 | 40,1 | 19,0 | 37,6 | 19,4 | 35,6 | 20,7 |
| страхование имущества юридических лиц | 24,1 | 6,0 | 22,4 | 7,0 | 18,8 | 7,0 | 17,0 | 6,6 |
| из него средств транспорта | 3,9 | 2,2 | 4,3 | 2,7 | 4,8 | 2,8 | 4,3 | 2,8 |
| страхование имущества граждан | 11,3 | 8,4 | 14,1 | 11,2 | 15,8 | 12,0 | 16,0 | 13,6 |
| страхование предпринимательских и финансовых рисков | 2,0 | 0,5 | 0,9 | 0,4 | 0,4 | 0,2 | 0,4 | 0,1 |
| из него депозитов и вкладов граждан | 0,5 | 0,01 | 0,0 | - | 0,0 | 0,0 | 0,0 | 0,0 |
| страхование ответственности | 3,1 | 0,4 | 2,6 | 0,4 | 2,6 | 0,3 | 2,2 | 0,4 |
| Обязательное страхование | 40,0 | 53,7 | 44,5 | 64,0 | 47,8 | 66,7 | 50,9 | 68,3 |
| личное страхование | 28,9 | 44,4 | 34,1 | 54,5 | 38,3 | 58,1 | 42,5 | 60,7 |
| страхование от несчастных случаев и болезней | 1,0 | 1,4 | 1,0 | 1,2 | 0,8 | 0,9 | 0,7 | 1,0 |
| из него пассажиров (туристов, экскурсантов) | 0,2 | 0,2 | 0,1 | 0,0 | 0,1 | 0,0 | 0,1 | 0,0 |
| медицинское страхование | 27,9 | 43,0 | 33,1 | 53,3 | 37,5 | 57,2 | 41,8 | 59,7 |
| имущественное страхование | 11,1 | 9,3 | 10,4 | 9,5 | 9,5 | 8,7 | 8,4 | 7,6 |
| страхование ответственности | 10,9 | 9,1 | 10,4 | 9,5 | 9,5 | 8,7 | 8,4 | 7,6 |
| из него гражданской ответственности владельцев транспортных средств | 10,9 | 9,0 | 10,4 | 9,5 | 9,5 | 8,7 | 8,4 | 7,6 |
К показателям страхования ответственного и социального страхования относятся: доходы и расходы фонда социальной защиты населения, их структура и динамика, источники формирования доходов и направление расходов и др.
1.3 Статистическое изучение динамики показателей страхового рынка
Одним из важных показателей имущественного страхования является уровень убыточности страховых сумм (q ), представляющий собой долю выплат страхового возмещения ( W ) в страховой сумме застрахованного имущества (S): 
Уровень убыточности страховых сумм по совокупности объектов определяется по формуле,
, или 
,
где 
- средняя сумма страхового возмещения 
.
Средняя страховая сумма застрахованных объектов: 
,
где N - общее количество застрахованных объектов;
п - число пострадавших объектов.
Если 
, то 
Отношение 
- называется коэффициентом тяжести страховых событий (К m ) следовательно, 
.