Курсовая работа: Управління кредитною діяльностю банку

Зміст

Розділ 1. Теоретичні засади управління кредитною діяльностю банку

1.1 Сутність та причини кредитної діяльності банку

1.2 Особливості формування кредитного портфелю банку

1.3 Система управління кредитним портфелем банку

Розділ 2. Дослідження механізму управління кредитною діяльністю в комерційному банку «Кредитпромбанк»

2.1 Дослідження та оцінювання управління ризиками кредитної діяльності банку

2.2 Ефективність управління кредитним портфелем банку

Розділ 1. Теоретичні засади управління кредитною діяльностю банку

1.1 Сутність та причини кредитної діяльності банку

Головними ланками кредитної системи є банки та кредитні установи, що мають ліцензію Національного банку України, які одночасно виступають у ролі покупця і продавця існуючих у суспільстві тимчасово вільних коштів. Банківська система шляхом надання кредитів організовує й обслуговує рух капіталу, забезпечує його залучення, акумуляцію та перерозподіл у ті сфери виробництва та обігу, де виникає дефіцит капіталу. Суб'єкти господарської діяльності можуть використовувати такі форми кредиту: банківський, комерційний, лізинговий, іпотечний, бланковий, консорціумний. Фізичні особи - споживчий кредит (лише в національній грошовій одиниці).

??????????? ?????? - ?? ????????? ??????? ????? ? ???????? ?????, ???? ??????????? ? ????????? ???????????? ?? ?????? ??????????????, ????????????, ????????? ?? ????????? ???????????? ????????.

Комерційний кредит - це товарна форма кредиту, яка визначає відносини з питань перерозподілу матеріальних фондів і характеризує кредитну угоду між двома суб'єктами господарської діяльності. Учасники кредитних відносин при комерційному кредиті регулюють свої господарчі відносини і можуть створювати платіжні засоби у вигляді векселів - зобов'язань боржника сплатити кредитору зазначену суму у визначений термін. У разі оформлення комерційного кредиту за допомогою векселя, інші угоди про надання кредиту не укладаються [12, с. 325-326].

Погашення комерційного кредиту може здійснюватися шляхом:

- сплати боржником за векселем;

- передачі векселя відповідно до чинного законодавства іншій юридичній особі (крім банків та інших кредитних установ);

- переоформлення комерційного кредиту на банківський.

Лізинговий кредит - це відносини між юридичними особами, які виникають у разі оренди майна і супроводжуються укладанням лізингової угоди. Лізинг є формою майнового кредиту. Суб'єктами лізингу можуть бути лізингодавець (суб'єкт господарювання, що є власником об'єкта лізингу і здає його в оренду), користувач (суб'єкт, що домовляється з лізингодавачем на оренду про набуття права володіння та розпорядження об'єктом лізингу у встановлених лізинговою угодою межах), виробник (підприємство, організація та інші суб'єкти господарювання, які здійснюють виробництво або реалізацію товарно-матеріальних цінностей).

Іпотечний кредит - це особливий вид економічних відносин з приводу надання кредитів під заставу нерухомого майна. Кредиторами з іпотеки можуть бути іпотечні банки або спеціальні іпотечні компанії, а також комерційні банки. Позичальниками можуть бути юридичні та фізичні особи, які мають у власності об'єкти іпотеки або мають поручителів, які надають під заставу об'єкти іпотеки на користь позичальника.

Споживчий кредит - кредит, який надається тільки в національній грошовій одиниці фізичним особам-резидентам України на придбання споживчих товарів тривалого користування та послуг і який повертається в розстрочку, якщо інше не передбачено умовами кредитного договору. Банк надає кредити фізичним особам у розмірах, що визначаються виходячи з вартості товарів і послуг, які є об'єктом кредитування. Розмір кредиту на будівництво, купівлю і ремонт жилих будинків, садових будинків, дач та інших будівель визначається в межах вартості майна, майнових прав, які можуть бути передані банку в забезпечення фізичною особою та сумою її поточних доходів, за винятком обов'язкових платежів. Строк кредиту встановлюється залежно від цілей об'єкта кредитування, розміру позики, платоспроможності позичальника.

Комерційний банк може надавати бланковий кредит тільки в межах наявних власних коштів (без застави майна чи інших видів забезпечення - тільки під зобов'язання повернути кредит) із застосуванням підвищеної відсоткової ставки надійним позичальникам, які мають стабільні джерела погашення кредиту і перевірений авторитет у банківських колах [31, с. 95-96].

Кредит може надаватися позичальнику банківським консорціумом такими способами:

а) шляхом акумулювання кредитних ресурсів у визначеному банку з подальшим наданням кредитів суб'єктам господарської діяльності;

б) шляхом гарантування загальної суми кредиту провідним банком або групою банків. Кредитування здійснюється залежно від потреби в кредиті;

в) шляхом зміни гарантованих банками-учасниками квот кредитних ресурсів за рахунок залучення інших банків для участі в консорціумній операції.

?????????? ????????? ???????? ??? ?????? ? ????????????? ??????? ?? ????? ????:?) ???????? (???????? ? ???????????) ????? ???? ?????????????????: ???????? - ? ?????? ???????, ? ??????????? - ? ???? ?????????, ????? ??????? ????????? ?????????? ?? ??????? ????????;?) ????????? ????????? ??????????? ? ????????? ???????? ?????????? ??????? ????? ??????? ??????;?) ??????????? ??? ???? ????????? ?????, ??? ??? ???? ?????????, ????????? ?????? ?? ???????????? ?? ????????????? ???.???????? ???????????? ??????????? ? ???? ?????????'?????? ??????. ?? ??????? ????? ??????????? ? ???? ?????? ?????????? ?? ??????? ????????? ????????? ????????? ?????. ???? ??????????? ????? ?????????? ??????? ???????? ? ??????, ??? ???????????? ??? ???? ???????? ???? ??????? ???????, ?? ??? ??????? ???????????? ??????? ?? ?????, ? ???? ??? ???????? ????. ??? ?????? ??????????? ????????? ? ????????, ???????????? ? ???????????? ???????? ?????????, ????????????? ?? ???????????, ???? ?? ???????????? ??????????? ? ??????????, ?? ???? ????????????? ??????????? ??, ??? ?????? ???????? ??????? ???? ????.?? ??????? ????? ??????????? ??? ????????? ??????? ??????????? ????? ? ???? ? ??????????? (??????) ?? ??'? ????????? ???????? ?????. ? ????? ?? ????????? ??????? ????????????: ??????? ??????????? ??????? ???? ????. ????? ????????????, ????????? ????????? ?????? ????????? ???????, ????????????? ????????????, ? ????? ?????????????? ??????? (??????), ?? ???????????? ?? ???? ??????????? ????????????. ?????? ???????? ????? ???????????? ???????????? ?????????? ???????? ????? ? ???????????? ? ???? ??????? ????????????? ??????? ?????? ??????????.?? ????????? ?????????? ????????, ?? ???????? ????? ???? ??????? ???????? ?????????????? ??????????????????? ????????????. ??????????????????? ????? ????? ?????? ?????? ???????????? ? ??????? ?????????? ? ??????????? ??????? ???? ??????? ? ???????? ??????????? ??????????? ?????????? ??????? ? ??????? ????????? ?? ??? ? ???????????. ?????? ??????????????????? ??? ????? ????? ???? ?????? ?????? ????????????, ?? ???????????? ?????? ?? ????????? ??????? ??? ?????????? ? ????? ????????????, ??????????? ????????? ? ?????????? ?볺??? ????????? ????? ?? ? ???? ?????? ? ????????????? ? ??????? ?????????? ????????, ? ????? ??????? ??????????????? ? ??????????? ????????? ???????? ? ????????? ????????? ? ??????? ???????????? ??? ?????? ? ?????????????. г????? ??? ??????? ???????? ?????????????, ????????? ??? ????????????? ??????? ???????, ??????????? ??????????? (?????????? ????? ?? ????????? ?????????) ????????? ??????? ? ???????????? ??????????.???????? ?????? ????????? ????????? ??????? ? ????????? ?????????? ???????? (?????). ???????? ???????? ??????????? ?????? ? ????????? ?????. ????????? ??????? ???? ???? ????????? ?? ?????? ????????? ?????? ?????????, ??????????? ?????????, ??? ? ?????? ?????? ???????, ??????????? ??????????? ????????, ??? ?? ????????.ϳ??? ????????? ?????????? ???????? ????????? ?????? ????????? ????????? ??????? ? ??????? ??????? ??????????????. ???? ????????? ?????? ??? ????????????? ???????????? ??????? ??? ????????? ??????? ??? ??????. ?????? ??????? ??????????? ? ???????, ????????????? ? ?????????? ????????. ϳ??? ?????? ????? ???? ??????? ???????????? ?????? ????????? ???????. ?????? ????????? ??????? ??????????? ? ???? ??????????? (?? ?????? ??? ???????????? ? ?????). ?? ???????? ??????? ????????? ???????????? ??????? ??????? ?????????? ????????? ?? ???????????? ?????? ??? ?????????? ???????? ?? ???????????? ?????? ?? ????????? ???????.??? ???????????? ????? ?? ??????? ??? ??????, ? ?????? ????, ? ????????? ??? ???????? ??????, ? ???????, ??????????? ??????? ??? ???????. ??????? ??????? ??????????? ?? ???????, ????? ????????? ?????????? ????????. ????? ????? ??? ??????? ???? ? ?????????? ????? ??? ?????? ??????.

Банк здійснює контроль за виконанням позичальником умов кредитного договору, цільовим використанням кредиту, своєчасним і повним погашенням та сплатою відсотків по ньому. Протягом усього строку дії кредитного договору банк підтримує ділові контакти з позичальником, здійснює перевірки стану збереження заставленного майна. У разі несвоєчасного погашення боргу за кредитом та сплати відсотків (комісій), за відсутності домовленості про відстрочення погашення кредиту, банк має право на застосування штрафних санкцій у розмірах, передбачених договором [10, с. 180-182].

Всі кредитні операції банку - це відношення між кредитором і дебітором (позичальником) із приводу наданих (одержання) у тимчасове користування коштів, їхнього повернення й оплати. Кредити, які надаються банками, поділяються:

1.За строками користування:

а) короткострокові - до 1 року;

--> ЧИТАТЬ ПОЛНОСТЬЮ <--