Лабораторная работа: Информационные технологии в антикризисном управлении

1 837 646,22р.

5

835 293,74р.

367 529,24р.

1 002 352,49р.

6

1 002 352,49р.

200 470,50р.

0,00р.

Согласно данным табл. 3 на начальных периодах в структуре выплат преобладают выплаты по процентам, тогда как в последующих периодах доминируют выплаты по основному долгу. Данный факт наглядно проиллюстрирован на приведенном ниже рисунке:

Рис. 1 Структура ежегодных выплат по кредиту в руб.

Чистый приведенный доход банка определяется с помощью функции ПС. Данная функция возвращает приведенную (к текущему моменту) стоимость инвестиции: ПС (ставка;кпер;плт;бс;тип). Приведенная (нынешняя) стоимость представляет собой общую сумму, которая на данный момент равноценна ряду будущих выплат. Например, в момент займа его сумма является приведенной (нынешней) стоимостью для заимодавца. С учетом инфляции в 15 % чистый приведенный доход банка в данной задаче будет составлять 4 552 062,76р.

Задание 2

Вы планируете взять в долг у друга 700 000 руб. и собираетесь выплачивать ежемесячно 30 000 руб. Сколько месяцев займет выплата долга, если ставка процента составляет 15 % годовых?

Решение

Вводим в Excel исходные данные для решения задачи, которые примут следующий вид:

Таблица 4. Исходные данные

Сумма кредита, руб.	700 000,00р.
Ставка, %	15,00%
Ежемесячная выплата, руб.	30 000,00р.
Срок погашения, месяцев	?

Срок погашения кредита рассчитывается с помощью функции Кпер. Данная функция возвращает общее количество периодов выплаты для инвестиции на основе периодических постоянных выплат и постоянной процентной ставки: КПЕР(ставка;плт;пс;бс;тип). Указав на ячейки, содержащие сумму кредита, процентную ставку и сумму ежемесячных выплат, получаем, что срок погашения кредита равен 28 месяцев.

Задание 3

Вы планируете зарезервировать средства для проекта, который будет осуществлен через 3 года. Для этого вы открываете депозитный счет с первоначальным взносом 300 000 руб. и затем вносите дополнительно 20 000 руб. в начале каждого следующего месяца. Процентная ставка банка – 17 %. Какая сумма будет накоплена к началу реализации проекта?