Отчет по практике: Принципы организации и деятельности банка
Согласно рисунку 2вСтруктура собственного капитала составляет, млн. тенге:
Уставной капитал 5063
Субординированный долг 3088
Чистый доход 1294
Резервы и доходы прошлых лет 1355
2.1 Акционеры и капитал АО "Банк ЦентрКредит"
Банк, сохраняя свою конкурентоспособность и востребованость, продолжает укреплять позиции на финансовом рынке РК. В соответствии с решением акционеров банк выпустил и разместил четвертую эмиссию в объеме 2 млрд. тенге. По состоянию на 1 января 2008 года оплаченный составной капитал составил 5063 млн. тенге.
Рисунок 3- Доля в уставном капитале, %
Согласно рисунку 3 Доля в уставном капитале составляет, %
Физические лица 6,58
Юридические лица93,42
Банк успешно разместил на внутреннем фондовом рынке Казахстана среди пенсионных фондов и кампаний третий выпуск субординированных облигаций сроком на 7 лет на сумму 3 млрд. тенге. Ценные бумаги банка включены в официальный список категории "А" Казахстанской фондовой биржи. Размещение собственных ценных бумаг позволило увеличить капитал банка. Собственный капитал банка составил 10800 млн. тенге или вырос на 77% по сравнению с 45% -ным ростом капитала всего банковского сектора. Рост собственного капитала повышает надежность банка и позволяет расширить убьем активных операций на финансовом рынке подтверждает доверие как внутренних так и зарубежных партнеров.
Рисунок 4 - Собственный капитал, млн. тенге
Согласно рисунку 4 Собственный капитал составляет, млн. тенге
Банковский сектор всего 122200
Доля АО "Банк ЦентрКредит" 3660
За 2008 год объем срочных депозитов населения увеличился на 69,5%, составив 23,6 млрд. тенге. За девять месяцев 2008 года остатки на счетах клиентов выросли на 15,7%, составив 27,8 млрд. тенге на конец сентября. Рост средств и депозитов клиентов произошел, главным образом, за счет срочных депозитов населения, которые увеличились на 46,3% от начала года.
Общий объем кредитных вложений АО "БанкЦентрКредит" в экономику Республики за 2008 год возрос в 1,7 раз и на 1 января 2009 года достиг 75,6 млрд., из которых больше половины (45млрд) – кредитование отраслей экономики. Возрастают масштабы межбанковского кредитования: в 6 раз - за 2007 год, в 3 раза - за 2008 год. Во втором полугодии 2008 г. активизировались операции на рынке межбанковского кредита непосредственно между банками второго уровня. Общий объем сделок на данном рынке в 2008 году составил порядка 23 млрд. тенге. Одними из довольно недорогих операций по привлечению ресурсов являются операции РЕПО с государственными ценными бумагами. За 2008 год ставка рефинансирования пересматривалась 9 раз и снизилась с 22,3% в январе до 32,5% в ноябре.
Отчеты об изменениях в собственном капитале (в тыс. тенге)
| 2008 | 2007 | |
| Чистый доход | 365.026 | 260.035 |
| Переводы | 13.613 | 10.456 |
| Выпуск простых акций | 632 | 632 |
| Выпуск привилегированных акций | 243.326 | 331.723 |
| Приобретение собственных акций | 563 | 563 |
| Чистый доход | 436.353 | 435.352 |
Отчеты о доходах и расходах (В тыс. тенге,)
| 2008 | 2007 | |
| Процентные доходы | ||
| Займы клиентам | 1.594.168 | 1.113.564 |
| Ценные бумаги | 208.907 | 199.270 |
| Кредитные учреждения | 23.834 | 7.421 |
| Итого: | 1.826.909 | 1.320.255 |
| Процентные расходы | ||
| Средства клиентов | 572.097 | 356.399 |
| Средства кредитных учреждений | 82.288 | 75.762 |
| Субординированный долг | 40.510 | 37.244 |
| Доходы в виде комиссионных и сборов | 457.807 | 355.730 |
| Чистый процентный доход | 1.076.711 | 848.405 |
| Расходы в виде комиссионных и сборов | 33.850 | 25.120 |
| Комиссионные и сборы | 423.957 | 330.610 |
| Доходы, за минусом расходов по ценным бумагам | 2.246 | 15.623 |
| Прочий доход | 4.649 | 2.874 |
| Непроцентные доходы | 127.123 | 156.853 |
Правление ОАО "Банк ЦентрКредит"
| Представитель Правления, член Совета Директоров | Ли Владислав Сединович |
| Заместитель Председателя Правления, директор Административного департамента | Адилханов Булан Адилханович |
| Заместитель Председателя Правления, директор Департамента кредитных рисков | Альжанов Максат Кабыкенович. |
| Заместитель Председателя правления, директор Финансового департамента | Ердесов Магаз Нурсултанович |
| Заместитель Председателя Правления, директор Департамента развития бизнеса | Рахимбаев Медет Избасарович |
2.2 Основные финансовые показатели
Таблица 2 - Основные финансовые показатели, г
| 2007 год | 2008 год | |
| Процентные доходы | 6,962,144 | 4,877,784 |
| Процентные расходы | (3,333,540) | (2,298,014) |
| Чистый процентный доход до формирования резерва на потери по судам. | 3,628,604 | 2,579,770 |
| Формирование резерва на потери по судам | (1,434,198) | 1,037,084 |
| Чистый процентный доход | 2,194,406 | 1,542,686 |
| Чистая прибыль по операциям с торговыми ценными бумагами | 111,886 | |
| Чистая прибыль по операциям с иностранной валютой | 452,529 | 250,630 |
| Доходы по услугам и комиссии полученные | 2,209,659 | 1,450,431 |
| Расходы по услугам комиссии уплаченные | (207,398) | (166,240) |
| Чистый (убыток) прибыль от инвестиционных вложений в ценные бумаги | 3,789 | 87,037 |
| Прочие доходы (расходы) | 21,044 | 33,611 |
| Чистые не процентные доходы | 2,583,931 | 1,588,247 |
| Операционные доходы | 4,778,337 | 3,130,933 |
Согласно таблице 2 показывается сравнение основных финансовых показателей. В 2008 году в экономике Казахстана продолжился динамичный рост объемов производства, потребления и инвестиций. По итогам года ВВп вырос на 9,2 процента и составил 4,5 трлн. тенге ( доллар 29,8 млрд.) Объемы производства в промышленности увеличились на 8,8процента в сельском хозяйстве на 14,4 процента в строительстве на 9,3 процента. Объем розничного товарооборота увеличился на 10 процентов. Сумма инвестиций в основной капитал возросла на 10,6 процента и составила около 29 процентов к ВВП. Рост объемов производства был тесно связан с расширение внешнеторгового оборота страны. По данным таможенной статистике в 2003 году объем экспорта составил 12,9 млрд. Рост на 33 процента по сравнению с предыдущим годом, импорт – 8,3 млрд. рост на 28%. Сальдо счета текущих операций вновь стала положительным, Существенно возрос приток иностранных прямых инвестиций. Значительный рост притока экспортной валютной выручки в Казахстан в сочетании с ослаблением позиций доллара США на мировых рынках сформировали в 2008 году устойчивую тенденцию к укреплению курса тенге на внутреннем валютном рынке.
Консолидированный отчет о прибылях и убытках за год.
Таблица 3 - Консолидированный отчет о прибылях и убытках за год
| 2007 год | 2008 год | |
| Операционные расходы | 3,387,728 | 2,317049 |
| Прибыль до формирования прочих резервов, дохода (убытка) ассоциированных компаний, подоходного налога и вычета доли меньшинства | 1,390,609 | 813,884 |
| Формирование резервов на потери по прочим операциям | 5,143 | 100,879 |
| Формирование резервов на потери по ценным бумагам, имеющимся в наличии для продажи | 44,000 | |
| Доход (убыток) от участия в ассоциированных компаниях | 871 | 2,537 |
| Прибыль до налогообложения и вычета доли меньшинства | 1,386,337 | 666,468 |
| Расходы по подоходному налогу | 121,076 | 20,735 |
| Чистая прибыль до вычета доли меньшинства | 1,265,261 | 645,733 |
| Доля меньшинства | 28,640 | 98 |
| Чистая прибыль | 1,293,901 | 645,831 |
| Прибыль на акцию | 63,61 | 47,02 |
Согласно таблице 3 показывается сравнение Консолидированного отчета о прибылях и убытках за год. Анализ депозитных операций АО "БанкЦентрКредит". АО ""БанкЦентрКредит совершает операции по депозитам, принимаемым от физических лиц и юридических лиц, резидентов и нерезидентов Республики Казахстан в соответствии с действующим законодательством Республики Казахстан.