Отчет по практике: Принципы организации и проведения банковских операций на примере АКБ Индустриалбанк
4. Хранение векселей относится к комиссионным операциям. ИНДУСТРИАЛБАНК по поручению, от имени и за счет векселедержателя, осуществляет операции с векселями в соответствии с полученными от векселедержателя инструкциями, а именно: хранение, передача оригинала векселя законному векселедержателю копии векселя, передача экземпляра переводного векселя, предназначенного для акцепта, законному векселедержателю другого экземпляра векселя и передача оригиналов, экземпляров и копий векселей другой особе на условиях, определенных векселедержателем.
Хранение векселей осуществляется в двух видах: открытое и закрытое. Открытое хранение – осуществляется путем подачи в ИНДУСТРИАЛБАНК сопроводительного поручения на хранение с точными и полными инструкциями в отношении действий ИНДУСТРИАЛБАНКа с векселем. Закрытое хранение – осуществляется путем предоставления векселедержателю депозитной ячейки в хранилище ИНДУСТРИАЛБАНКа без каких-либо инструкций в отношении действий банка с векселем.
Выдают векселя из хранилища только векселедержателю или его законному представителю с оформленными должным образом полномочиями.
5. Учет и переучет векселей – форма кредитования ИНДУСТРИАЛБАНКом юридического или физического лица путем приобретения векселя до наступления срока платежа по нему со скидкой (дисконтом) за денежные средства с целью получения дохода от погашения векселя в полной сумме.
Принимая на учет ИНДУСТРИАЛБАНК предоставляет векселедержателю-предъявителю срочный кредит. На учет могут быть взяты векселя на определенный срок платежа, а именно: определенно-срочные (на определенную дату), дато-векселя (в определенный срок от даты составления) и визо-векселя (в определенный срок от предъявления, кроме того на них должна быть дата предъявления).
Векселедержатель, имеющий желание предъявить векселя для учета, подает в ИНДУСТРИАЛБАНК заявление по установленному образцу.
Учет векселей ИНДУСТРИАЛБАНК осуществляет на основании заключенного с векселедержателем договора про их учет.
6. Инкассо векселей ИНДУСТРИАЛБАНК осуществляет по двум видам: чистое инкассо и документарное инкассо.
Все документы, передаваемые банку для инкассирования, должны сопровождаться поручением на инкассирование, в котором должны быть точные и полные инструкции клиента-векселедержателя. Банк действует только в соответствии с такими поручениями. Банк не принимает векселя и сопроводительные документы для инкассирования если:
- на векселях неправильно оформлен перепоручительный индоссамент;
- индоссаменты на векселе неправильно оформлены и/или нарушена непрерывность ряда индоссаментов;
- реквизиты хотя бы одного из документов не соответствуют указанным в поручении на инкассирование данным;
- банк уверен в том, что выполнение поручения на инкассирование негативно отразится на его деловой репутации.
Инкассирование векселей ИНДУСТРИАЛБАНК осуществляет на основании заключенного с клиентом-векселедержателем договора об инкассировании. Договор заключается в письменной форме, приложением к которому является поручение клиента-векселедержателя.
5. Кредитные операции банка
Банк осуществляет кредитные операции в соответствии с основными направлениями кредитной деятельности банка и на основании действующего законодательства, устава, лицензии и разрешения Национального банка Украины, нормативных актов Национального банка Украины и внутренних положений. Кредитные операции проводятся в как в национальной, так и в иностранной валютах. Кредитный портфель банка формируется с условием обеспечения его оптимальности и сбалансированности.
Табл. 5.1.Динамика и структура кредитного портфеля АКБ «ИНДУСТРИАЛБАНК»
| № п/п | наименование статьи | на 01.01.2006 | на 01.01.2007 | отклонение | темп роста, % | |||
| сумма, тыс. грн. | уд. вес, % | сумма, тыс. грн. | уд. вес, % | абсолютное, тыс. грн. | по уд. весу, % | |||
| 1 | овердрафт | 86691 | 8,5 | 71156 | 4,1 | -15535 | -4,4 | 82,1 |
| 2 | операции РЕПО | 0 | 0,0 | 0 | 0,0 | 0 | 0 | 0 |
| 3 | учтенные вексели | 2818 | 0,3 | 2639 | 0,2 | -179 | -0,1 | 93,7 |
| 4 | обязательства, приобретенные по операциям факторинга | 0 | 0,0 | 0 | 0,0 | 0 | 0 | 0 |
| 5 | кредиты в текущую деятельность | 848390 | 83,4 | 1554180 | 89,8 | 705790 | 6,4 | 183,2 |
| 6 | кредиты в инвестиционную деятельность | 46659 | 4,6 | 96100 | 5,6 | 49441 | 1,0 | 206 |
| 7 | ипотечные кредиты | 59832 | 5,9 | 90942 | 5,3 | 31110 | -0,6 | 152 |
| 8 | финансовый лизинг (аренда) | 35171 | 3,5 | 11674 | 0,7 | -23497 | -2,8 | 33,2 |
| 9 | кредиты, предоставленные органам гос. управления | 0 | 0,0 | 0 | 0,0 | 0 | 0 | 0 |
| 10 | сомнительная задолженность повыплаченным гарантиям | 0 | 0,0 | 0 | 0,0 | 0 | 0 | 0 |
| 11 | всего кредитов | 1079561 | 106,1 | 1826691 | 105,6 | 747130 | -0,6 | 169,2 |
| 12 | резервы под задолженность по кредитам | -96085 | -62305 | |||||
| 13 | всего кредитов за вычетом резервов под кредиты | 1017256 | 100,0 | 1730606 | 100,0 | 713350 | 0,0 | 170,1 |
Размер кредитного портфеля за 2006 год увеличился на 70,1% (713350 тыс. грн.). Значительно увеличилось кредитование в текущую деятельность 83,2% (705790тыс. грн.), в инвестиционную деятельность 106% (49441 тыс. грн.) и ипотечное кредитование – на 52% (31110 тыс. грн). Исходя из данных таблицы, следует вывод, что АКБ «ИНДУСТРИАЛБАНК» сохраняет лидирующие позиции среди украинских банков по размеру кредитного портфеля.
Банком разработаны правила и методики для управления кредитными рисками, а также инструкции по ограничению концентрации кредитного портфеля и действия Кредитно-Инвестиционного комитета, который осуществляет активный мониторинг кредитного риска банка.
Банк формирует резервы на покрытие возможных затрат по всем кредитным операциям, в том числе по размещенным депозитам в банках, предоставленными кредитами и обязательствами кредитования, которые в свою очередь делятся по методике на стандартные и нестандартные. Резервы для кредитных рисков формируются в той валюте, в которой отражается задолженность.
Начисление процентов за пользование кредитными средствами осуществляется ежемесячно.
Наиболее используемые валюты кредитования: гривны, доллары США, евро. При этом лимит кредитования или его часть в иностранной валюте может быть продан заемщиком за гривну или конвертирован в другую валюту для расчетов с контрагентами на территории Украины.
При необходимости банк может одновременно предоставить заемщику разные виды кредитования в различных валютах.
Целевое назначение и сроки кредитования:
- Краткосрочные – до 1 года – предоставляются для финансирования краткосрочных потребностей, которые возникают у заемщика.
- Долгосрочные – свыше 1 года – предоставляются для формирования основных фондов, оплаты оборудования, финансирования капитальных вложений, реконструкция и модернизация производства, капитального строительства и т.п.
Табл. 5.2. Условия предоставления кредитов физическим лицам клиентам АКБ «ИНДУСТРИАЛБАНК»
| Название операции | Аванс | Срок кредито-вания, мес. |
Процентная ставка (от % годовых) | |||
| EUR | USD | UAH | ||||
| Кредит на приобретение товаров длительного пользования | Схема № 1 | 10 % | 6-12 | - | - | 8*-9% |
| Схема № 2 | 10 % | 12-24 | - | - | 9*-10% | |
| Схема № 3 | 0 % | - | - | |||
|
Кредит на покупку автотранспорта | Автомобили отечественного и иностранного производства | 0 % | до 72 | 9,5*-10 % |
К-во Просмотров: 217
Бесплатно скачать Отчет по практике: Принципы организации и проведения банковских операций на примере АКБ Индустриалбанк
| |