Отчет по практике: Управління кредитними ризиками комерційного банку
7. Розробка фінансових схем і форм розрахунків по договорах клієнтів.
8. Розробка, оформлення і супровід усіх видів цивільно-правових договорів, у тому числі зовнішньоекономічних.
9. Створення системи захисту клієнтів від неправомірних дій контролюючих органів.
10.Відновлення і приведення у відповідність з вимогами діючого законодавства внутрішньої документації клієнта.
11.Інші юридичні консультації за запитом клієнта.
Райффайзен Банк Аваль активно залучає кошти населення на депозитні та поточні рахунки в національній та іноземній валюті (доларах США і євро).
Загальна сума внесків фізичних осіб у Райффайзен Банку Аваль на сьогоднішній день складає більше 7 млрд. гривень. Таким чином, загальна динаміка приросту залучених від населення коштів Райффайзен Банку Аваль на сьогодні далеко попереду своїх основних конкурентів. Сьогодні банк пропонує своїм клієнтам рахунки до запитання, депозитні рахунки (з виплатою відсотків наприкінці терміну; термінові – із щомісячною виплатою відсотків; накопичувальні – з можливістю поповнення і додатком відсотків до основної суми депозиту), а також пенсійні рахунки для одержання пенсій.
Крім того, надійність банку для клієнтів-вкладників підтверджується тим, що «Райффайзен Банк Аваль» є учасником Фонду гарантування вкладів фізичних осіб[1] . «Райффайзен Банк Аваль» зареєстрований у Реєстрі банків – учасників Фонду гарантування вкладів фізичних осіб в 1999 році, про що видано відповідне свідоцтво учасника Фонду №112 від 02.09.1999 р.
З 1999 року Райффайзен Банк Аваль регулярно сплачує усі належні збори до Фонду гарантування, розмір яких встановлено діючим законодавством України. На сьогоднішній день сума відрахувань до Фонду складає 0,25% від суми вкладів фізичних осіб станом на початок півріччя та сплачується банком щоквартально.
Між «Райффайзен Банк Аваль» та Фондом укладено генеральну угоду про співробітництво, згідно з якою Райффайзен Банк Аваль може бути визначений банком-агентом Фонду з виплати відшкодувань за рахунок коштів Фонду вкладникам банків-учасників Фонду, у разі настання недоступності вкладів у банку-учаснику.
Крім того, між Фондом та банком укладено угоду від 5 серпня 2002 року про співробітництво з виплати сум відшкодувань за рахунок коштів Фонду вкладникам КАБ «Слов’янський» та АК АПБ «Україна» за місцем проживання вкладників, шляхом переказу коштів траншами по системі «Аваль-Експрес».
Райффайзен Банк Аваль є одним з лідерів карткового бізнесу України та принциповим членом міжнародних платіжних систем VISA International і MasterCard International з 1996 року, активно співпрацює з банками в сфері емісії й обслуговування платіжних, використовуючи безліч гнучких і ефективних схем.
На сьогодні Райффайзен Банк Аваль виступає спонсором (поручителем) для 18 банків – асоціативних та афіліативних членів міжнародних платіжних систем, має 33 агентські угоди.
В розрізі операцій з цінними паперами банк також виступає лідером. «Райффайзен Банк Аваль» проводить з цінними паперами всі операції, передбачені чинним законодавством України. За дорученням клієнтів банк купує і продає корпоративні облігації, акції, векселі. Банк надає послуги з авалювання, інкасації, доміціляції векселів, а також пропонує схеми оформлення розрахунків за допомогою векселів.
Райффайзен Банк Аваль пропонує корпоративним клієнтам розмістити тимчасово вільні кошти у високоліквідні облігації як з портфелю банку, так і інші, що обертаються на ринку. За дорученням клієнта банк може придбати облігації на будь-які терміни: від декількох днів до термінів понад 1 рік. Доходність по корпоративних облігаціях диференціюється за умовами придбання та термінами їх обігу.
Документарні операції дозволяють вирішити ряд проблем клієнтів банку. Реальністю української економіки через обмежені запаси сировини є, з одного боку, промислова спеціалізація і сектор послуг, що постійно розвивається, а з іншого – відносно вузький внутрішній ринок, що спричиняє залежність від зовнішньої торгівлі. Через зростаючі труднощі із платежами, з якими стикаються країни, збільшується значення забезпечення платежів і нових форм співробітництва.
«Райффайзен Банк Аваль» з 1995 року проводяться операції з надання банківських гарантій, поручительств, акредитивів та інкасо. Особливість роботи банку полягає в індивідуальному підході до кожного клієнта у вирішенні можливих питань і проблем при проведенні як внутрішніх, так і зовнішньоекономічних операцій.
«Райффайзен Банк Аваль» пропонує вирішення проблем за допомогою різних схем розрахунків із застосуванням документарних акредитивів, гарантій та інкасо.
Передумовами успіху при проведенні документарних операцій через «Райффайзен Банк Аваль» є наступні фактори:
1. Високий рівень теоретичної підготовки фахівців – стажування і семінари в Deutsche Bank (Frankfurt am Main), Dresdner Bank (Frankfurt am Main), Commerzbank (Frankfurt am Main), Hypovereins Bank (Vienna), Citibank (New York).
2. Практичний досвід службовців банку в проведенні документарних операцій різного рівня складності (у період з 1995 року по 2002 рік проведено більше 1500 документарних операцій).
3. Максимальна швидкість проведення операцій через широку мережу філіалів, розташованих по всій території України.
4. Широка мережа кореспондентських відносин.
5. Широкі можливості сучасних банківських комунікацій: SWIFT, TELEX, SPRINT, E-mail.
6. Оперативність проведення операцій службовцями банку (розгляд і аналіз запропонованого проекту, відкриття авізування, обслуговування, перевірка документів).
7. Помірні тарифи.
2. Індивідуальне завдання
2.1 Загальна характеристика Управління кредитними ризиками ВАТ «Райффайзен Банк Аваль» на рівні центрального офісу та обласної дирекції
Управління ризиками Миколаївської обласної дирекції представляє структуру регіонального ризик-менеджменту і належить до вертикалі Департаменту управління ризиками.