Реферат: Банковская система Республики Казахстан становление и развитие на современном этапе

Банковская система Республики Казахстан: становление и развитие на современном этапе

Введение
1 Роль банковской системы в рыночной экономике
1.1 Теоритические и практические аспекты развития банковской системы

Республики Казахстан.
1.2 Функции коммерческих банков и принципы их организации
2 Анализ становления и развития банковской системы Республики Казахстан на современном этапе
2.1 Этапы развития банковской системы в РК
2.2 Анализ состояния банковской системы Республики Казахстан на современном этапе
3 Современные тенденции в развитии банковской системы Республики Казахстан
3.1 Новые направления в развитии банковских продуктов и услуг
3.2 Анализ инновационных банковских услуг, предлагаемых казахстанскими коммерческими банками
Заключение
Список использованной литературы

Введение

Банковская система - одна из важнейших и неотъемлемых структур рыночной экономики. Развитие банков, товарного производства и обращения шло параллельно и тесно переплеталось. При этом банки, проводя денежные расчеты, кредитуя хозяйство, выступая посредниками в перераспределении капиталов, существенно повышают общую эффективность производства, способствуют росту производительности общественного труда. Современная банковская система - это важнейшая сфера национального хозяйства любого развитого государства. Её практическая роль определяется тем, что она управляет в государстве системой платежей и расчетов; большую часть своих коммерческих сделок осуществляет через вклады, инвестиции и кредитные операции; наряду с другими финансовыми посредниками банки направляют сбережения населения к фирмам и производственным структурам. Коммерческие банки, действуя в соответствии с денежно-кредитной политикой государства, регулируют движение денежных потоков, влияя на скорость их оборота, эмиссию, общую массу, включая количество наличных денег, находящихся в обращении. Стабилизация же роста денежной массы - это залог снижения темпов инфляции, обеспечение постоянства уровня цен, при достижении которого рыночные отношения воздействуют на экономику народного хозяйства самым эффективным образом. Современная банковская система - это сфера многообразных услуг своим клиентам - от традиционных депозитно-ссудных и расчетно-кассовых операций, определяющих основу банковского дела, до новейших форм денежно-кредитных и финансовых инструментов, используемых банковскими структурами (лизинг, факторинг, траст и т.д.). В механизме функционирования банковской системы государства большая роль принадлежит коммерческим банкам. Коммерческие банки - это старейшая и наиболее массовая группа кредитных учреждений, выполняющих большинство финансовых операций и услуг, известных в практике предпринимательства в рыночной экономике. Они являются многофункциональными организациями, действующими в различных секторах рынка ссудного капитала. Банки аккумулируют основную долю кредитных ресурсов и предоставляют своим клиентам полный комплекс финансовых услуг, включая кредитование, прием депозитов, расчет на обслуживание, покупку-продажу и хранение ценных бумаг, иностранной валюты и другие. Сегодня коммерческий банк способен предложить своим клиентам до 200 разнообразных продуктов и услуг. Такая широкая диверсификация операций позволяет коммерческим банкам сохранять своих клиентов и оставаться прибыльными даже при весьма неблагоприятной конъюнктуре. Убытки одних операций перекрываются прибылями других, которые в данной ситуации имеют для выполнения их благоприятные условия, не случайно во всех странах с рыночной экономикой коммерческие банки остаются главным операционным звеном кредитной системы. Они показывают поразительную способность приспосабливаться к меняющимся условиям кредитно-денежного рынка. В современной рыночной экономике деятельность коммерческих банков имеет огромное значение благодаря их связям со всеми секторами экономики. Задачи банков заключаются в обеспечении бесперебойного денежного оборота и оборота капитала, кредитовании промышленных предприятий, государства и населения, создания условий для народнохозяйственного накопления.

Современные коммерческие банки, выступая в роли финансовых посредников, выполняют важную народнохозяйственную функцию, обеспечивая межотраслевое и межрегиональное перераспределение денежного капитала. Банковский механизм распределения и перераспределения капитала по сферам и отраслям позволяет развивать хозяйство в зависимости от объективных потребностей производства и содействует структурной перестройке экономике. Актуальность выбранной темы очевидна, т. к. сегодня, в условиях развитых товарных и финансовых рынков, структура банковской системы резко усложняется, появляются новые виды финансовых учреждений, новые кредитные учреждения, инструменты и методы обслуживания клиентуры, кроме того, создание устойчивой, гибкой и эффективной банковской инфраструктуры - одна из важнейших экономических задач. Неслучайно в своём послании народу Казахстана Президент Н.А. Назарбаев одним из приоритетов развития экономики выделил повышение конкурентоспособности и устойчивости финансовой системы страны, особенно банковского сектора [1]. Целью данной дипломной работы является определение приоритетных направлений развития банковской системы Республики Казахстан на основании анализа становления и развития банковской системы Республики Казахстан. Для достижения данной цели были поставлены следующие задачи: 1. Изучить теоретические аспекты функционирования банковской системы; 2. Провести анализ современного состояния банковской системы и осветить основные проблемы её функционирования; 3. Выявить тенденции развития банковской системы РК на перспективу. Методологической и теоретической основой написания курсовой работы послужили Послание Президента РК, аналитические статьи и материалы Национального Банка, издания журнала «Вестник КазНУ» за период 2004-2007 гг., финансовая отчетность банков за период 2000-2007 гг., данные сайта Агентства по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организации, специальная литература казахстанских и зарубежных авторов, публикации периодической печати.

1.1 Теоритические и практические аспекты развития банковской системы

Республики Казахстан.

В результате реорганизации государственных отраслевых банков и наделением

республиканских отделений Госбанка СССР функциями центральных банков

суверенных государств, а также создания первых коммерческих банков в 1991

голу в республике была сформирована двухуровневая банковская система.

Первый уровень новой банковской системы представлен Национальным банком РК

и его филиалами в областных центрах республики. Второй уровень

банковской системы представлен банками, созданными как на основе ранее

существовавших специализированных банков, так и вновь организованных по

инициативе физических и юридических лиц.

Начало 90-х годов прошлого столетия в Республике Казахстан

характеризовалось бурным ростом численности различных финансовых

организаций: коммерческих банков и организаций, осуществляющих отдельные

виды банковских операций. В частности, тогда только коммерческих банков

насчитывалось более 200.

????????????, ??????, ?? ??????? ?????????????????? ???????????????? (????. 1-2). ??????? 1 ?????????? ?????? ??????? ?????? ? ?????????? ?????????.|?????????? ?????? (???), ? ?.?.: |48 |44 ||?????, ??????????? ?????????? ?????? ? |1 |12 ||????????????? ?????????? | | ||?????, ?????????? ? I ?????? |11 |4 ||?????, ?????????? ? II ?????? |24 |17 ||?????, ?? ??????????? ?????????? ????????? |7 |4 ||?????, ?? ?????????? ? ????????? |1 |2 ||???????? ?????, ??? ???????????? ?????-??????????? |3 |3 ||????? ??????? ????????? ??? | | ||?????, ?? ??????? ?????????? ????????? ?? |1 |2 1 ||???????????????? | | | * ???????? ??????? ????? ????????????? ????? ?? ?? 2002 ??? ?? ?????? ??????? ? 2001 ???? ??????? ???????? ?????? ????????????? ?? ????????????? ????????? ???????????? ????? ???????????????, ??????? ??????????? ??????? ??????? ???????????????? ???????, ?????????????????????? ?????? ?????????? ? ?????????????? ????????? ?????????????????? ? ??????????. ? ?????? 2000 ???? 16 ?????? ????? ? ??????????? ??????? ??????????????????????????? (???????????) ??????? ??????? ?????????? ???. ??????????????????? ?????????? ????????? ? ????? ??????? ? ???????? ????? ? ???????????? ?????????? ??????? ???????? ????????, ????????? ???????????????????????, ???????? ????????????? ?????????? ????? ? ? ????????????? ??????????? ?? ??? ??????? ????? ????????? ??????????. ? ??????? 2000???? ????? ??????-?????????? ?????? ??????? ??????????? ?? 18, ? ??????????? ??????? - ?? 20. ????? ?????????????????? ??????? ?????? ??????? ????????? - ? ?????? 2000???? ???? ??????? ????????? ? ?????????? ? ?????????? ????????????????, ???????????? ????? ????????????? ? ?????????? ?????? ?????????? ???. ???????? ??? ?? ?????? ??????? ??????? ? ?????? ?????? ? ???????????????? ????????? ? ?????????? ???????, ? ? ???????? ????? ????????? ?????????? ?????????, ????? ??? ????????? ??????? ?????? ? ???????? ????????????? ??? ????? ?????????? ????????????? ?????. ?????? ???? ???????? ?????????? ??????? ?????????? ??????? ? 2003 ???? ???????????? ? ????????? ????????? ???????? ??????????? ??????? ?? 2003-2006 ????. ??????? ???? ????????? - ??????????? ?????????????? ?????, ??????? ????? ?????????? ????????, ???????? ??????????? ???????????? ?????????????. ? ????????? ????? ?????????? ?????? ????????? ?? ????? ??????, ????????????? ??????? ??? ????????? ??????????????, ??????????? ???? ? ??????????????. ??????, ??????? ????????? ? ?????? ??????????????????????, ??? ?????????. ? ????? ? ?????? ????????? ????????????? ????? ?????????? ??????? ?? ????????????? ????? ??????????? ????? ???????????? ???????????? ??????????? ????? ???????? ??????????? ???????. ? ???? ????????? ??????? ??????????? ??????? ?????????? ?? ????????????????????? ????? ???????? ??????? ?????, ??? ????? ???????????? ?????????????, ???????? ?????? ????????? ??? ?????????. ???????????? ?????????????? ?????????? ????? ?? ???????? ????????????? ????????? ?????,??? ? ??????????? ??????????? ????. ????? ?????????? ????????? ????????????? ? ???, ??? ?? 80% ??????????????????????? ?????????????? ???? ?? ????????, ????????? ? ??, ???? ??????????, ??????? ? ??????? ????? ? ???? ???????? (??????, ??????,???????). ? ?????????? ??????? ???????? ?? ????????? ?????? ??????????????? ?????????????. ? ???? ????????, ??????????, ????????????????????????? ?????????? ?????? ?????????? ? ???????????? ?????. ???????? ?????? ????????? ? 2007 ?. ????? ?????? ????????? ?????????????????????, ? ?????????? ????? ????? ??????????????? ? ???????????? ????????????? ?????????. ? 2004 ???? ??????????? ???????? ???????????????? ???????????????????? ?????? ?? ??????? ??????????? ????? ?? ???????????????????????, ????????? ?????? ?????????? ??????? ? ?????????? ??????????. ???????????? ??????????? ????????????? ??????? ????????????. ??? ????????????? ?? ??????, ???????????, ?????????????? ????????? ???? ??????????????????, ? ?????????????? ???????????. ??????????? ??????????????????????????? ??????????? ???????? ????, ???????? ?????? ?????????????????????? ? ???????????????. ? ???????? 2003 ???? ??????????? ???????????? ????? ??????????, ??? ???????? ?? ??????????? ?????? ????????????????? ? ???????? ???????????? ?????????????? ????. ? ????? ?????? ????? ????????? ?????????? ???????? ?????????? ?????, ?????????? ??? ??????????????, ? ????????? ????????????? ????????????????????. ??????? ???????? ??????? ??????????? ?????? ? ???????????????????????????? ?????????? ????? ?????? ?????. ????? ???????? ???????????????????? ????? ???????????. ? ????? ?????? ????????? ?????????????????????? ??????? ????, ????????????? ????????????? ??????????????? ?????????????. ????? ??????? ???? ?? ?????????????? ???????? ????? ??????????????????????, ??? ????????? ?????????, ?????? ????????? ??????,????????????? ???????????? ?????? ??????. ?????????? ??????????????????????? ?????, ???????? ??????? ???????? ????? ??????? ? ?????????? ?????????????? ???????? ? ?????????????? ? ??????? ??????????. ?????? ???????? ??????????? ???????? ??????????? ??????? ?????????? ??????????? ???? ?????????? ?????????: ??????? ??????. ?? 01.01.03?. ?????????? ??????????? ??????? ????????????? ?????? ?????????? ?? 32,0% ?? 161,2 ????. ????? (?????????????????? - 1 036 ???. ????. ???). ??????? ??????? ?????? ?????????? ?? 21,4% ?? 110,6 ????. ?????, ? ???????? ?? ???? ???????? ??????????? ????????? ???????? ?????? ?? 0,2????. ?????, ????????????????? ??????? ?????? ??????? ??? - ?? 6,3 ????.????? ? ??????????????? ???????? - ?? 2,5 ????. ?????. ??????? ??????? ?????? ?????????? ?? 54,7% ?? 55,7 ????. ?????, ? ???????? ?? ???? ????? ???????? ??????? ?????? ?????? ?? 13,2 ????. ????? -???????? ????????????????? ???????????? ?? 14,8 ????, ?????. ?????????? ???????????? ???????????? ???????? ??????????? ?????????????????? ?? ??????? ??????. ? ?????????, ?????????? ??????????? ? 1 ??2002 ??? ?????????? ? 0,11 ?? 0,09 (??? ????????? - 0,06), ? 2 ???????? ?0,19 ?? 0,17 (??? ????????? - 0,12), ??? ??????????? ??????? ????????????????? ????? ?????????? ??????? ?????????? ??????? ??? ??????? ????? ???????????????. ? ????????? ??????? ?????? ??????? ???? ???????? ?????, ????????????? ????????????? (60,2%), ???????? ?????? ????? (17%),????????????? ???????? (12,5%). ??????????????, ? ??????? 2002 ??????????? ??????? ? ???????? ????????????? ????????? ??????, ?? ????????????????????????, - ?? 40%. ???????? ?????? ????? - ?? 43,5%. ?????????????????????? - ?? 60,9%. ?? ?????? 2002 ???? ??????? ??????? ?????? ??? ??????? ?????????? ??????????? ????? ?????? ??????????? ?????? ? ??????? 20,6 ????. ?????, ???????????? ?? 42,1% ? ?? ????????? ?? 01.01.03?. ???????? 20,6 ????. ?????.?????????? ??????????? ??????? ?????? ? 8,2 ????. ????? ?? 22,4 ????. ????????? ??????? ? ?????? ??????? ?? ???????? ?????????? ?????????. ?? 01.01.03 ?. ?? ????????? ? ??????? ???????????? ??????? ??????????????? ????????? ??????????? ?????????? ????????????? ?????????? ??????????????????. ????????? ???????? ??????? ?????? ? ?????????? ??????? (ROA)????????? 1,8% .

1.2 Функции коммерческих банков и принципы их организации

Функции и роль коммерческих банков
Сегодня коммерческий банк способен предложить клиенту до 200 видов разнообразных банковских продуктов и услуг. Широкая диверсификация операций позволяет банкам сохранять клиентов и оставаться рентабельными даже при весьма неблагоприятной хозяйственной конъюнктуре. Следует учитывать, что далеко не все банковские операции повседневно присутствуют и используются в практике конкретного банковского учреждения (например, выполнение международных расчетов или трастовые операции). Но есть определенный базовый набор, без которого банк не может существовать и нормально функционировать. К таким конструирующим операциям банка относят:
• прием депозитов;
• осуществление денежных платежей и расчетов;
• выдача кредитов.

Создание платежных средств тесно связано с депозитной функцией кредитования банковских клиентов. Депозит может возникнуть двумя путями: в результате внесения клиентом наличных денег в банк или же в процессе банковского кредитования. Эти операции по-разному отразятся на величине денежной массы в стране. Если клиент внес деньги до востребования, то они превратились из наличных в безналичные. Общая сумма денег в хозяйстве не изменилась. Если же деньги зачислены на депозит, то общее количество денег в хозяйстве увеличилось, так как банк своей операцией создал новые платежные средства. Обратное действие - уничтожение происходит при снятии клиентом наличных со счета и при списании денег с депозита для погашения кредитов. Способность коммерческих банков увеличивать и уменьшать депозиты и денежную массу широко используется центральным банком, который через систему обязательных резервов управляет динамикой кредита.
Вторая обширная функциональная сфера деятельности банков - посредничество в кредите. Коммерческие банки, как уже говорилось, выполняют роль посредников между хозяйственными единицами, накапливающими и нуждающимися в денежных средствах. Они предоставляют владельцам свободных капиталов удобную форму хранения денег в виде разнообразных депозитов, что обеспечивает сохранность денежных средств и удовлетворяет потребность клиента в ликвидности. Для многих клиентов такая форма хранения денег более предпочтительна, чем вложение в облигации или акции. Банковский кредит - тоже весьма удобная и во многих случаях незаменимая форма финансовых услуг, которая позволяет гибко учитывать потребности конкретного заемщика и приспосабливать к ним условия получения ссуды (в отличие от рынка ценных бумаг, где сроки и другие условия займа стандартизированы).
Помимо выполнения базовых функций, банк предлагают клиентам множество других финансовых услуг. Например, банки осуществляют разного рода доверительные операции для корпораций и частных лиц, связанных с передачей имущества в управление банку на доверительной основе, покупкой для клиентов ценных бумаг, управление недвижимостью, выполнение гарантийных функций по облигационным выпускам.

Коммерческие банки по статусу, по целям и направлениям не равноценны, но у всех банков есть общая основа: наличие баланса и его строение; характер основных функций и операций; получение дохода от своей деятельности.
Коммерческие банки также характеризуются как основное звено кредитной системы. Это означает, что банки, как основной центр кредитования, раскрывают богатые возможности кредита. В банковской системе кредит выдают центральный банк, банки второго уровня, специальные кредитные институты. А коммерческие банки, Коммерческие банки в условиях рыночной экономики – это активные деловые банки и во всех странах в банковской системе они занимают особое место.
Обслуживая всю экономику, выдают кредиты хозяйствам, предпринимателям. Отдельным лицам, приближены к клиентам и способствуют развитию сферы производства и сферы обращения.
В условиях рыночной конкуренции каждый банк определяет себе приоритеты, утверждается как основное звено кредитной системы.
В банковской системе страны функции кредитования выполняют:

• Центральный банк – при кредитовании банков второго уровня, государства;
• Коммерческие банки – при кредитовании отраслей экономики, потребностей всех видов заемщиков с развитием собственных коммерческих интересов.

Коммерческие банки выступают как «работающее звено», универсальные предприятия денежного рынка, которые выполняют для клиентов все операционные услуги. Вкладывая в понятие «коммерческий банк» широкое толкование можно их классифицировать по следующим признакам (рис 1.).
Общеизвестно, что коммерческие банки воспринимаются общественностью через их традиционные базовые функции, но на современном этапе они оказывают клиентам множество финансовых услуг, трастовые операции, покупка для клиентов ценных бумаг, управление недвижимостью, гарантийные обязательства.
Функции коммерческих банков можно разделить на традиционные и нетрадиционные; базовые (рядовые) и новые (рыночные). При общей группировке функций коммерческого банка можно их представить:

• мобилизации и аккумуляция свободных денежных капиталов, накоплений и сбережений (вкладные и депозитные операции);
• кредитование экономики и населения (активные операции);
• организация проведения платежей и переводов денег (посреднические операции);
• инвестиционная деятельность (вложения в ценные бумаги и проекты);
• финансирование внешней торговли;
• хранение ценностей в сейфах;
• прочие финансовые услуги клиентам.

Функция мобилизации и аккумуляции сбережений подтверждает то, как привлекаются мелкие разрозненные денежные средства частных лиц, а затем, образовав общий запас таких денежных ресурсов, направляются в наиболее эффективные вложения в экономике. Заинтересованность вкладчиков в сохранении своих денег в высоко ликвидной форме и получении процента должна обеспечиваться банками и последние несут за это ответственность.
Функция посредничества в кредите является самой определяющей для банка, так как, перераспределяя временно свободные денежные средства путем предоставления их в ссуду хозяйствующим субъектам, он получает доход. Этой функцией банк способствует проявлению самой «категории кредит», когда кредиторы и заемщики одинаково заинтересованы и ответственны в рациональном использовании ссуженных средств исходя из объективной потребности в них. Предоставление ссуд кредитоспособным заемщикам для коммерческого банка является самой доходной операцией.
Функция посредничества в расчетах и платежах со счетов проявляется при переводе денег банком по поручению клиентов, оплате счетов при совершении хозяйственных операций в стране. Коммерческие банки, обеспечивая платежный механизм, следуют принципам расчетов, заинтересованы в снижении рисков в сфере денежного оборота, в развитии рыночных услуг при проведении расчетно-платежных операций.
Финансирование внешней торговли в условиях развития международных экономических отношений, международного рынка товаров выделяется как функция коммерческих банков. Конвертирование валюты, необходимой для расчетов с экспортерами, выставление импортерами аккредитивов по внешнеторговым операциям обязывает банки брать на себя обязательства по обеспечению расчетов, оказывать услуги по страхованию импортеров.
Функция посредничества банка в операциях с ценными бумагами проявляется при покупке ценных бумаг в целях получения дополнительного дохода, поддержания своей ликвидности. Покупая ценные бумаги, банк использует их в качестве обеспечения обязательств по вкладам перед государственными органами власти. Приобретаемые банками ценные бумаги бывают следующих видов:

• ценные государственные бумаги (краткосрочные и долгосрочные);
• облигации корпораций;
• акции различных компаний;
• банковские акцепты;
• коммерческие векселя, обращающиеся на рынке;
• сертификаты товарно-кредитных корпораций.

Хранение ценностей в сейфах является исторически важной функцией коммерческих банков. Высокая репутация банка, как надежного хранителя ценностей, подкрепляется его кассовой операцией, наличием фондов, хранилищ, кассовых сейфов для денег и других ценностей. Хранение ценностей банк может осуществлять в двух формах:

• предоставление сейфов для хранения ценностей, за что банк согласно договора получает плату за услуги и, в свою очередь, обеспечивает клиенту гарантию;
• хранение в стальной камере, когда банк принимает ценности под свою ответственность и, выступает в роли агента и может по просьбе клиента производить доверительные операции.

Все функции коммерческих банков, как традиционные, так и нетрадиционные, типичные для всех стран с рыночной экономикой можно сгруппировать в следующей основной форме (рис 2).

Группировка основных функций коммерческого банка.

Традиционные	Нетрадиционные
--> ЧИТАТЬ ПОЛНОСТЬЮ <-- « 1 2 » К-во Просмотров: 193 Бесплатно скачать Реферат: Банковская система Республики Казахстан становление и развитие на современном этапе >>> Скачать <<< Меню Поиск