Реферат: Банковская система России: институциональные изменения и показатели развития

ЦБР подотчетен лишь Государственной Думе Федерального Собрания РФ. Государственная Дума по представлению Прези­дента назначает сроком на четыре года Председателя и членов высшего органа Банка России. Совет директоров, рассматри­вает годовой отчет ЦБР и аудиторское заключение, определяет аудиторскую фирму для аудиторской проверки банка; заслуши­вает доклады Председателя о деятельности ЦБР дважды в год.

В то же время ЦБ РФ тесно связан с Правительством. Он участвует в разработке экономической политики Правительства РФ. Председатель банка или один из его заместителей участвует в заседаниях Правительства РФ. Министр финансов и министр экономики или их заместители принимают участие в заседаниях Совета директоров Банка России с правом совещательного голо­са. ЦБР и Правительство РФ информируют друг друга о предпола­гаемых действиях, имеющих общегосударственное значение, ко­ординируют свою политику, проводят регулярные консультации. В частности, ЦБР консультирует Министерство финансов РФ по вопросам графика выпуска государственных ценных бумаг и погашения государственного долга с учетом их воздействия на состояние банковской системы и приоритетов единой государ­ственной денежно-кредитной политики.

При Банке России создан Национальный банковский совет, в который входят представители палат Федерального Собрания, Президента, Правительства РФ, Банка России, а также министр финансов и министр экономики, представители кредитных ор­ганизаций и эксперты. Председателем Совета является Предсе­датель ЦБ РФ. Национальный банковский совет регулярно рас­сматривает концепцию совершенствования банковской системы, проекты основных направлений единой государственной денеж­но-кредитной политики, политики валютного регулирования, наиболее важные вопросы регулирования деятельности кредит­ных организаций, осуществляет экспертизу проектов законода­тельных и иных нормативных актов в области банковского дела.

Банк России образует единую централизованную систему с вер­тикальной структурой управления. В систему Банка входят цен­тральный аппарат, территориальные учреждения, расчетно-кас­совые центры, вычислительные центры, полевые учреждения, учебные заведения и другие предприятия, учреждения и органи­зации, в том числе подразделения безопасности, необходимые для осуществления деятельности ЦБР. Национальные банки рес­публик являются территориальными учреждениями ЦБР. Террито­риальные учреждения банка не имеют статуса юридического лица и не имеют права принимать решения, носящие нормативный ха­рактер, а также выдавать гарантии и поручительства, вексельные и другие обязательства без разрешения Совета директоров.

Руководство и управление Банком России осуществляет его высший орган — Совет директоров. В этот коллегиальный орган входят Председатель ЦБР и 12 членов, работающих в Банке России на постоянной основе. Совет директоров разрабатывает во взаимодействии с Правительством основные направления еди­ной государственной денежно-кредитной политики. Устанавли­вает экономические нормативы и нормы обязательных резервов для кредитных организаций, принимает решения об изменении процентных ставок Банка России, определяет лимиты операций на открытом рынке, условия допуска иностранного капитала в банковскую систему России, объемы выпуска и изъятия налич­ных денег из обращения.

Основные цели, функции и операции ЦБ РФ отражены в Федеральном за­коне «О Центральном банке Российской Федерации (Банке Рос­сии)» от 26 апреля 1995 г. :

· защита и обеспечение устойчивости рубля, в том числе его покупательной способности и курса по отношению к иностран­ным валютам;

· развитие и укрепление банковской системы РФ;

· . обеспечение эффективного и бесперебойного функциони­рования системы расчетов.

Достижение этих целей осуществляется путем выполнения Банком России своих функций, сформулированных в ст. 4, а именно, ЦБ РФ:

1) во взаимодействии с Правительством РФ разрабатывает и проводит единую государственную и денежно-кредитную политику, направленную на защиту и обеспечение устойчивости рубля;

2) монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует их обращение;

3) является кредитором последней инстанции для кредитных
организаций, организует систему рефинансирования;

4) устанавливает правила осуществления расчетов в РФ;

5) устанавливает правила проведения банковских операций,
бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы;

6) осуществляет государственную регистрацию кредитных организаций; выдает и отзывает лицензии кредитных организаций
и организаций, занимающихся их аудитом;

7) осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций;

.8) регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными органи­зациями в соответствии с федеральными законами;

9) осуществляет самостоятельно или по поручению Прави­тельства РФ все виды банковских операций, необходимые для
выполнения основных задач Банка России;

10) осуществляет валютное регулирование, включая опера­ции по покупке и продаже иностранной валюты; определяет по­рядок осуществления расчетов с иностранными государствами;

11) организует и осуществляет валютный контроль как непо­средственно, так и через уполномоченные банки в соответствиис законодательством РФ;

12) принимает участие в разработке прогноза и организует составление платежного баланса РФ;

13) в целях осуществления указанных функций проводит анализ и прогнозирование состояния экономики РФ в целом и по регионам, прежде всего денежно-кредитных, валютно-финансовых и ценовых отношений; публикует соответствующие материалы и статистические данные;

14) осуществляет иные функции в соответствии с федеральными законами.

Как видно из приведенного перечня, функции ЦБ РФ в ос­новном совпадают с функциями центральных банков промышленно развитых стран. Из определения, которое дано Законом о Банке России пер­вой функции ЦБР, следует, во-первых, что денежно-кредитная политика является единой государственной политикой, которая разрабатывается и проводится ЦБР во взаимодействии с Прави­тельством, поэтому ее цели определяются задачами общей эко­номической политики государства. Основной принцип форми­рования денежно-кредитной политики состоит в том, что ЦБР всегда берет за основу официальный прогноз макроэкономиче­ских показателей, который использовался при составлении про­екта федерального бюджета. Одновременно ЦБР исходит из анализа развития экономики за предшествующие периоды, про­граммы социально-экономического развития на среднесрочную перспективу и необходимости обеспечения устойчивого долго­временного экономического роста.

Во-вторых, Закон определил, что денежно-кредитная поли­тика направлена на защиту и обеспечение устойчивости рубля, его внутренней и внешней стабильности, т.е. низких темпов инфляции и стабильного валютного курса.

Достижение низкого уровня инфляции способствует улуч­шению ожиданий экономических агентов и является, по мнению ЦБР, наилучшим вкладом денежно-кредитной политики в развитие экономики. Все 90-е годы и начало 2000-х, а также в среднесрочной перспективе последовательное снижение инфля­ции было, есть и будет главной целью денежно-кредитной поли­тики ЦБР.

Снижение инфляции — конечная цель денежно-кредитной политики. Следует, однако, иметь в виду, что ЦБ РФ не в состоянии достичь конечной цели напрямую, он должен выбрать промежуточную цель, которая непосредственно влияет на конечную. Промежуточной целью может быть достижение целевых ориентиров роста денежной массы, уровня валютного курса, процентных ставок.

В качестве промежуточной выбирается какая-либо одна цель, так как одновременно?