Реферат: Банковские депозиты в Великобритании

" существует в двух вариантах : со сберегательной книжкой (passbook savings) или без книжки на основе периодических выписок банком клиенту ( различие в том, что при наличии сберегательной книжки клиент может получать суммы со счета (в пределах определенного минимума, обычно до 10 ф. ст. ) в разных отделениях банка).

Сберегательный счет с регулярными взносами. Рассчитан на привлечение среднесрочных сбережений. Особенно привлекателен для молодых пар, собирающихся вступить в брак или недавно создавших семью. Предназначен для целевых сбережений на покупку мебели, автомашины, туристических поездок и т.д.

Инвестиционный счет с высоким процентом. Предназначен для долгосрочного хранения денег и рассчитан преимущественно на зажиточных пожилых людей.

Основные черты:

" уплата более высокой процентной ставки, чем по вкладам с 7-дневным предупреждением;

" возрастание процента с увеличением суммы вклада (начисляется раз в месяц, квартал или полугодие);

" минимальная сумма вклада 2 тыс. ф. ст. ;

" предупреждение об изъятии - не менее чем за 30 дней;

неограниченная возможность частичного увеличения вклада.

Вклад с фиксированной суммой и фиксированным сроком. Это аналог срочного вкладного сертификата в США. Его черты:

" срок вклада - от 14 дней до 18 месяцев;

" минимальная сумма вклада - 2,5 тыс. ф. ст. ;

" твердая процентная ставка - процент выплачивается по истечении срока вклада.

Депозит с изменяющейся ставкой процента. Счет предназначен для хранения средне- и долгосрочных сумм. Сроки вклада - от 7 дней до 18 месяцев. В течение первого года става фиксирована, а затем применяется плавающая ставка, "привязанная" к ставкам денежного рынка.

Денежные фонды. Впервые введены в 1983 году и являются аналогом американских нау-счетов: по ним уплачивается процент и в то же время разрешается выписывать чеки. Пока не получили в Великобритании большого развития, так как банки опасаются массового перевода средств с текущих и сберегательных счетов на счета денежных фондов. Основные черты:

" процент "привязан" к ставкам денежного рынка;

" минимальный остаток - 1000 ф. ст.;

" допускается досрочное изъятие вклада на сумму свыше 250 ф. ст. с 7-дневным уведомлением об изъятии;

" против счета разрешается выписывать чеки.

Передаваемые вкладные сертификаты. Как и в США, это инструменты "оптового" денежного рынка, используемого крупными инвесторами, преимущественно деловыми фирмами. Основные черты:

" твердая ставка процента, устанавливаемая в момент выдачи сертификата;

" минимальная сумма номинала - 5 тыс. ф. ст., максимальная - 500 тыс. ф. ст.;

" сертификат выпускается на предъявителя;

" наличие развитого вторичного рынка в Лондоне.

В практике английских банков применяются и другие виды сберегательных счетов. Интересная их разновидность - счета, предназначенные для планирования платежей и регулярного расходования денег. Приведем два вида таких счетов.

Обычный бюджетный счет (budget account). Вкладчик суммирует все регулярные виды выплат, предстоящих в течение года (газ, электричество, страховой полис, ипотека и так далее), делит их на 12 и вносит каждый месяц 1/12 часть в виде очередного взноса. Банк производит все платежи по наступлении их срока. В конце года происходит окончательный расчет по фактически произведенным платежам. Проценты не начисляются ни по кредитовому, ни по дебетовому сальдо. Годовая комиссия рассчитывается по общему объему платежей.

Счет кассовых поступлений (cashflow account). Вкладчик делает регулярные ежемесячные платежи (в размере не менее 20 фунтов стерлингов), и ему открывается лимит на получение ссуды в размере 30-кратной стоимости ежемесячных взносов. Кредит используется для производства регулярных платежей с помощью специальной чековой книжки. Имеется еще два отличия от обычного бюджетного счета: можно оплачивать расходы, которые не предусматривались заранее и не требуется ежегодной "расчистки" счета.

В настоящее время в Англии наряду со специализированными банками привлечением сбережений занимаются практически все учреждения кредитно-финансовой направленности. Среди них коммерческие банки, страховые компании, пенсионные фонды, трастовые компании и др.

Около 70% сберегателей предпочитает текущие счета депозитных банков, а также текущие счета клиринговых банков.