Реферат: Банковские электронные услуги 2
, где
CP – средний объем кредитного портфеля;
NG – количество золотых карт;
NS - количество обычных карт;
CG - средний кредит по «золотой» карте;
CS - средний кредит по обычной карте.
Плата за информационный обмен исчисляется от оборота по карточкам, т.е. равна обороту по карточкам умноженному на процент комиссионных за информационный обмен.
Процентный доход по предоставленным кредитам исчисляется по формуле:
, где
II – процентный доход;
CP – средний объем кредитного портфеля, вычисляется как сумма кредитов, предоставленных по обычным и золотым карточкам
MC – % по кредиту;
T с - время пользования кредитом. Время пользования кредитом для целей исчисления процентов равно времени, которое клиент пользовался кредитом за вычетом льготного периода, поскольку в льготный период проценты не начисляются.
TB – базовый год
Плата за кредитные ресурсы:
, где
CL – общий лимит по картам;
MF - % по кредитным ресурсам;
TB – базовый год
Прибыльность определяется как отношение прибыли к общему лимиту по карточкам.
Все данные представим в таблице:
| № п/п | Выплаты и поступления по проекту | Банки | |
| А | В | ||
| 1 | Количество кредитных карт | 200 | 300 |
| 2 | Количество "золотых"карт | 50 | 40 |
| 3 | Кредитный лимит по кредитной карте | 4000 | 3000 |
| 4 | Кредитный лимит по "золотой" карте | 30 000 | 20 000 |
| 5 | Общий кредитный лимит (1*3+2*4) | 2 300 000 | 1 700 000 |
| 6 | Годовая плата по кредитной карте | 25 | 20 |
| 7 | Годовая плата по "золотой карте" | 50 | 50 |
| 8 | Доход от ежегодной платы по картам (1*6+2*7) | 7 500 | 8 000 |
| 9 | Процент за пользование кредитом | 25% | 24% |
| 10 | Льготный период | 30 | 25 |
| 11 | Средний период пользования кредитом | 330 | 325 |
| 12 | Сумма среднего кредита по кредитной карте | 3 000 | 2 400 |
| 13 | Сумма среднего кредита по "золотой" карте | 20 000 | 15 000 |
| 14 | Доход от кредитования по картам(1*12+2*13)*(11-10)*9/360 | 333 333 | 264 000 |
| 15 | Торговый оборот по картам | 16 000 000 | 12 000 000 |
| 16 | Плата за кредитные ресурсы (%) | 7% | 7,50% |
| 17 | Плата за кредитные ресурсы (% от всех расходов банка, связанных с картами) | 32% | 35% |
| 18 | Плата за информационный обмен | 1,50% | 1,50% |
| 19 | Доход от торгового оборота по картам (15*18) | 240 000 | 180 000 |
| 20 | Расходы банка связанные с картами(5*16/17) | 503 125 | 364 286 |
| 21 | Доходы банка, связанные с картами(8+14+19) | 580 833 | 452 000 |
| 22 | Прибыль, связанная с картами(21-20) | 77 708 | 87 714 |
| 23 | Прибыльность операций с кредитными картами(22/5*100%) | 3,38 | 5,16 |
Таким образом, для банка В операции с кредитными картами более прибыльны, чем для банка А.
Список литературы
1. Федеральный закон РФ «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 №395-1(в ред. ФЗ от 28.04.2009 N 73-ФЗ).
2. Положение «О порядке осуществления безналичных расчетов физическими лицами в Российской Федерации» (утв. ЦБ РФ 01.04.2003 N 222-П) (ред. от 22.01.2008 N 1964-У) (Зарегистрировано в Минюсте РФ 29.04.2003 N 4468)
3. Положение ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 23.09.2008 N 2073-У.
4. Банковское дело : учебник / Под ред. д-ра экон. наук, проф. Г.Г. Коробовой — М. : Юристь, 2006. — 751 с.
5. Банковское дело : учебник. - 2-е изд., перераб. и доп. / ред. О.И.Лаврушина - М. : Финансы и статистика, 2002. -672 с.
6. Быстров, Л.В. Пластиковые карты / Л.В.Быстров, А.С.Воронин, А. Гамольский – М. : БДЦ-Пресс, 2005. – 624 с.
7. Гинзбург, А.И. Пластиковые карты / А.И. Гинзбург – СПБ. : Питер, 2004. – 182 c.