Реферат: Банковский надзор и пути совершенствования в России

* члены ОЭСР и ряд развивающихся стран.

своем распоряжении достаточ­ные ресурсы. Законодатель обя­зан создать правовое поле, в рамках которого функционируют органы банковского надзора, начиная от положения о лицен­зировании банковских учрежде­ний и постоянном наблюдении за их деятельностью до стадии лик­видации, а также дать критерии оценки надежности и устойчиво­сти банков. Нормативным под­креплением обеспечиваются и санационные процедуры.

Одним из базельских прин­ципов является необходимость лицензирования банковской деятельности . Подход к выда­че разрешения должен быть же­сткий. Организации, которые не подпадают под определенные критерии, не имеют права зани­маться банковским бизнесом. При рассмотрении заявок на выдачу лицензий органы банков­ского надзора внимательно ана­лизируют минимальные размеры уставного капитала и структуру собственности банка; состав и персоналии директоров и выс­ших менеджеров; оперативный финансовый план; организацию внутреннего управления; план развития банка на ближайшую перспективу.

В соответствии со ст. 1 гл. 1 Федерального закона «О банках и банковской деятель­ности» под кредитной организацией понимается юридическое лицо, которое для из­влечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) ЦБ РФ имеет право осуществлять предусмотренные этим зако­ном банковские операции. При этом в законе проводится подразделение кредитных организаций на банки и небанковские кредитные организации.

Банком является кредитная организация, имеющая исключительное право на осу­ществление в совокупности следующих банковских операций: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц; размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях воз­вратности, платности, срочности;открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Небанковской считается кредитная организация, которая имеет право осуществ­лять отдельные предусмотренные данным законом банковские операции в установлен­ных Банком России допустимых сочетаниях.

Иностранным банком признается кредитная организация, зарегистрированная в качестве банка на территории иностранного государства в соответствии с его законо­дательством.

Для получения разрешения на занятие банковской деятельностью учре­дители кредитной организации должны выполнить ряд требований, установ­ленных ЦБ РФ в соответствии с действующим законодательством.

После выдачи лицензии орга­ны банковского надзора должны иметь право пересмотра или от­клонения любых предложений по передаче другим сторонам круп­ных пакетов акций, устанавливая для таких процедур определен­ные критерии.

Базельский комитет четко определил правила и нормы контроля в целях выявле­ния проблемности на воз­можно более ранних этапах. Органы надзора должны: определять минимальный размер уставного капитала;

· Первоначально было установлено, что с 1 января 1999 г. все кредитные организации (банки) должны будут иметь собственные средства (капитал), определяемые как сумма уставного капитала, фондов кредитной организации и нераспределенной прибыли, в размере не менее 5 млн. ЭКЮ, а кредитные организации с ограниченным кругом операций - не менее 1 млн. ЭКЮ в руб­левом эквиваленте. Однако позднее ЦБ РФ принял решение о том, что в 1999 г. банки с капиталом от 1 млн. до 5 млн. ЭКЮ не прекратят своего суще­ствования, но с этого времени их деятельность будет ограничена операциями на внутреннем рынке банковских услуг в целях защиты небольших банков, их клиентов и кредиторов от принятия рисков в связи с проведением операций за рубежом. Таким банкам будет запрещено открывать филиалы и создавать дочерние организации за рубежом, а также осуществлять операции с драго­ценными металлами и участвовать в капитале других кредитных организаций в объеме, превышающем 25% от величины уставного капитала последних.

Кредитные организации с капиталом, эквивалент которого составляет менее 1 млн ЭКЮ, с 1999 г. утратят статус банка и должны будут перерегист­рироваться в небанковские кредитные организации или должны быть реорга­низованы (путем присоединения или слияния). В ином случае они подлежат ликвидации в установленном законом порядке.

По состоянию на 1.01.1997 г. распределение банков в России по величине объяв­ленного уставного капитала было следующим (с четко выраженной по сравнению с предшествующим периодом тенденцией к увеличению числа банков с капиталом от 5 млрд руб. и выше и сокращению числа банков с капиталом ниже 5 млрд руб.):