Реферат: Банковский надзор и пути совершенствования в России

· организацион­но-правовой форме (акционер­ные, паевые);

· преимущественным сферам деятельности (коммер­ческие,ипотечные, экспортно-импортные и пр.);

· принадлежно­сти капитала (национальные, иностранные) и др.

В свою очередь каждый от­дельно взятый коммерческий банк (базовый элемент общей систе­мы) также является сложной си­стемой, подчиняющейся опреде­ленным закономерностям разви­тия на отдельных фазах жизнен­ного цикла.

В силу этого системный под­ход к банковскому надзору пре­дусматривает:

· надзор за банковской систе­мой в целом с учетом ее основ­ных подсистем;

· надзор за отдельно взятыми коммерческими банками.

Каждая из этих разновиднос­тей надзора имеет свои приори­теты, цели и задачи, а также инструментарий и механизм воздей­ствия со стороны Центрального банка.

Главная цель надзора за банковской системой — со­хранение общей стабильности де­нежно-кредитных рынков, предот­вращение системных кризисов пу­тем постоянного наблюдения за всем банковским сообществом и принятия своевременных коррек­тирующих мер. Особое место в этом отводится механизму ран­ней диагностики.

К превентивным мерам общего характера, используемым органами надзора в России в целях обеспечения стабильности работы действующих кредитных организаций, относится и контроль за расширением их деятельности путем создания обособленных подразделений и расширения круга выполняемых операций, за реорганизацией кредитных организаций, изменениями в составе участников и исполнительных органов кредитных организаций и их филиалов.

Действующие банки, ходатайствующие о расширении своей деятельно­сти, должны располагать минимальным капиталом в установленном Банком России на соответствующий период размере. Их финансовое положение должно быть устойчивым, т. е. они должны выполнять обязательные резерв­ные требования, соблюдать все экономические нормативы и другие требова­ния Банка России, не иметь убытков и задолженности перед бюджетом и го­сударственными внебюджетными фондами, выполнять технические и квали­фикационные требования Банка России. Они также должны иметь соответст­вующую предполагаемому направлению деятельности структуру, включаю­щую службу внутреннего контроля (внутренний аудит).

Кредитная организация обязана информировать надзорные органы об изменениях в составе ее участников с предоставлением сведений об участни­ках, доля которых в уставном капитале банка превышает 5%. А также сооб­щать Банку России обо всех изменениях в персональном составе руководите­лей исполнительных органов и о замене главного бухгалтера. Если кандида­ты на данные должности не отвечают требованиям, предъявляемым законо­дательством к данным категориям банковских работников, то Банк России не дает согласия на подобные назначения. В целях усиления надзора за деятельностью кредитных организаций в сфере платежей и расчетов, а также для повышения стабильности банковской системы Банк России обязал кредитные организации представлять в террито­риальные учреждения ЦБ РФ ежемесячно (начиная с 1.04.1997 г.) вместе с ба­лансами следующие сведения:

· об открытых ими корреспондентских счетах в других кредитных органи­зациях и остатках средств на счетах «Ностро»;

· об открытых в данной кредитной организации счетах других кредитных организаций и остатках средств на счетах «Лоро»;

· о предоставленных межбанковских кредитах и размещенных в кредит­ных организациях депозитах;

· о полученных межбанковских кредитах и привлеченных от кредитных организаций депозитах.

Информация о новых счетах «Ностро» и «Лоро» должна передаваться в территориальные учреждения Банка России в день их открытия. Начиная с отчетности за первый квартал 1997 г. банки обязаны ежеквартально в срок до 10 числа месяца, следующего за отчетным кварталом, сообщать в территори­альные учреждения ЦБ РФ сведения по корреспондентским счетам «Ностро» и «Лоро» в разрезе балансовых счетов, видов валют и стран.

Органы надзора могут вводить ограничение (запрет) на осуществление кредитными организациями операций через корреспондентские счета «Ност­ро» ?