Реферат: Безналичный платежный оборот в Российской Федерации

Межбанковские расчеты возникают тогда, когда плательщик и получатель средств обслуживаются разными банками, а так же при взаимном кредитовании банков и перечислении наличных денег. Такие расчеты в настоящее время осуществляются через корреспондентские счета, открывающиеся на балансе каждого банка.

До 1991 года расчеты между банками осуществлялись через систему межфилиальных оборотов (МФО). Система МФО, введенная в 1993году, достаточно усиленно обеспечивала проведение расчетов между учреждениями Госбанка СССР, через которые проходила подавляющая часть платежного оборота страны. В эту систему были включены учреждения Внешторгбанка СССР. Расчеты по системе МФО были отлажены, содержали четкий механизм взаимодействия между всеми банковскими учреждениями и единый порядок их урегулирования. Но такая система расчетов могла быть дифференцированной лишь в условиях централизованной системы хозяйствования, при функционировании ее в отношениях между филиалами одного банка.

С переходом к рыночной экономике, сопровождаемой созданием большого количества самостоятельных коммерческих банков, распадом СССР и формированием на его территории целого ряда суверенных государств, система межбанковских расчетов как внутри России, так и вне ее, претерпела существенные изменения, так как не обеспечивала четкого разграничения ресурсов разных банков. После распада СССР в России утвердилась двухуровневая банковская система, модель которой была скопирована с банковских систем ведущих западных стран - Центральный банк и быстро растущая сеть коммерческих банков.

Создание и поддержание в должном состоянии платежной системы

является одной из ключевых задач Банка России наряду с проведением денежно-кредитной политики и поддержании устойчивости банковской системы.

Организация межбанковских расчетов является одной из узловых проблем развития банковского дела.

В денежных расчетах и платежах, проводимых банками, невозможно без взаимных расчетов между банками, что обусловлено широкими хозяйственными связями, большой территориальной удаленностью предприятий и организаций, некоторыми другими причинами и факторами.

Банк России не намерен монополизировать систему расчетов в России, будучи уверенным, в том, что в рыночной экономике есть место для негосударственных расчетов и клиринговых палат.

Платежи между банками, между клиентами банков должны проводиться через взаимные корреспондентские счета на основе договорных отношений. Это позволит сократить сроки расчетов, эффективно управлять ресурсами, снизить издержки, минимизировать риски.

Действующая расчетная система позволит равномерно распределить общий объем платежей, нагрузку на каждый уровень по таким признакам, как сумма платежа, количество платежей и другими.

Таким образом, все уровни расчетной системы имеют объективные возможности существования и полноправного функционирования.

Одним из важнейших элементов рыночного хозяйствования являются денежные расчеты (платежные и расчетные операции), обеспечивающие процессы обмена товаров и услуг, распределение и перераспределение созданных стоимостей (доходов). От четкости и надежности функционирования расчетного механизма зависит "самочувствие" как отдельных субъектов, так и экономики страны в целом.

Расчетные операции относятся к числу традиционных для банков.

К ним относятся:

- платежи наличными деньгами;

- депонирование наличных денег на счете;

- выдача наличных денег со счета;

- перевод денег платежным поручением;

- перевод средств с одного счета на другой;

- дебетовый перевод, кредитовый перевод.

Но не все эти операции возможно или целесообразно проводить, используя наличные деньги. Соответственно возникает проблема инструментов безналичного оборота.

Самостоятельность предприятий в условиях рыночной экономики предлагает развитие, укрепление и многообразие хозяйственных связей между предприятиями одной или различных форм собственности, с отдельными гражданами. Такие связи осуществляются через денежные расчеты, которые являются условием, обеспечивающим систему форм стоимости в процессе кругооборота фондов.

Денежные расчеты осуществляются в форме движения денег в наличной и безналичной форме.

В современных условиях деньги являются неотъемлемым атрибутом хозяйственной деятельности. Поэтому, все сделки, связанные с поставкой товарно-материальных ценностей и оказанием услуг, завершаются денежными расчетами. Денежные расчеты могут принимать как наличную, так и безналичную форму. Организация денежных расчетов с использованием безналичных денег гораздо предпочтительнее платежей наличными деньгами, поскольку в первом случае достигается значительная экономия на издержках обращения. Широкому применению безналичных расчетов способствует разветвленная сеть банков, а так же заинтересованность государства в их развитии с целью изучения и регулирования макроэкономических процессов.

В отличие от наличного денежного оборота, при котором деньги

передаются из кассы плательщика в кассу получателя, сущность безналичного денежного оборота состоит в том, что безналичные платежи производятся путем перечисления денег со счета на счет в банках.

Банки хранят денежные средства предприятий на их счетах, зачисляют поступающие в их адрес суммы, выполняют распоряжения клиентов о перечислении и выдаче со счетов, проводят другие банковские операции, предусматриваемые банковскими инструкциями и правилами и договором.

Безналичные расчеты - это денежные расчеты путем записей по счетам в банках, когда деньги списываются со счета плательщика и зачисляются на счет получателя. Безналичные расчеты в хозяйстве организованы по определенной системе, под которой понимается совокупность принципов организации безналичных расчетов, требований, предъявляемых к их организации, определенных конкретными условиями хозяйствования, а так же форм и способов расчетов и связанного с ними документооборота.

Безналичные расчеты делятся на одногородние и иногородние в зависимости от местонахождения банков, обслуживающих участников расчетов.