Реферат: Бюро кредитних історій

Хотілося б відзначити, що хоча б раз на півроку необхідно проводити моніторинг своєї кредитної історії. Нерідко кредитна історія живе самостійним від людини життям, а це може мати неприємні наслідки. Моніторинг своєї кредитної історії дуже корисний не тільки тим, хто користується кредитами, але і тим, хто в банки навіть не ходить.

Навіть до кризи на прострочення платежу на три-чотири дні банки закривали очі. Людина могла оформити кредит першого числа, а зарплату отримує п'ятого. Він завжди буде перераховувати платежі з невеликим запізненням. При видачі нового кредиту банки це не розцінюють як негатив. Але якщо прострочення по платежу більше 30 днів, це може спричинити за собою негативні наслідки. Тому радимо позичальникові звертатися в банк до настання прострочення, і з великою ймовірністю банк піде позичальникові назустріч. У таких ситуаціях, як правило, складається новий графік платежів, що влаштовує і банк, і позичальника. У результаті прострочення по платежах до кредитної історії не виникне. Але якщо позичальник допустив прострочення, звернувся в банк пізніше або взагалі почав ховатися, то все прострочення будуть відображені в кредитній історії.

У період фінансової кризи все більшої актуальності набувають продукти з моніторингу існуючого портфеля банку і додаткової оцінки позичальника. У зв'язку з цим БКІ пропонує ряд додаткових послуг, у тому числі надання статистичних та аналітичних звітів, що дозволяють розкрити структуру зобов'язань клієнтів перед іншими кредиторами.

Крім того, на допомогу банкам БКІ розробило і впровадило послугу «Верифікація паспортних даних позичальника». Впровадження цієї послуги дозволяє перевірити відповідність зазначених позичальником паспортних даних та інформації, що міститься в базі даних ФМС по Москві і Московській області. Всі необхідні дані можна отримати через інформаційну базу даних в режимі реального часу.

Сьогодні банки ретельно підходять до оцінки платоспроможності потенційних позичальників і зниження рівня кредитних ризиків. Для цього Національне бюро кредитних історій надає скориговано для російських банків. Дана система робить інформацію з бюро кредитних історій більш зручною для обробки внутрішніми системами банків. Цей об'єктивно новий інструмент дозволяє кредитним організаціям набагато точніше оцінити можливості позичальників з повернення кредиту.

Висновок

Після закінчення більш ніж 6 років з моменту видання Федерального закону "Про кредитні історії" у Росії при аналізі кредитоспроможності позичальників не останню роль стали грати кредитні бюро як інститути, що займаються збором, аналізом і розподілом отриманих даних про своєчасність виконання кредитних зобов'язань. За цей час в країні були зареєстровані 33 бюро кредитних історій (не всі з них успішно здійснюють свою діяльність), сформувався ринок, коли більше 99,5% записів кредитних історій зберігаються в 5 найбільших бюро. Центральним каталогом кредитних історій Банку Росії (ЦККІ) було зібрано більше 58 млн. записів кредитних історій по більш ніж 32 млн. суб'єктів. Кількість успішних збігів за запитами (hit-rate) у ЦККІ перевищило 58%.

Як відомо, за даними Федеральної служби державної статистики в Російській Федерації проживає менше 142 млн. чоловік, з них трохи більше 75 млн. людей - працездатне населення, з яких близько 71 млн. чоловік зайнято трудовою діяльністю. Тобто фактично у кожного другого економічно активного жителя країни або потенційного позичальника вже є кредитна історія. Кількість записів про кредитні історії вже в самий найближчий час зрівняється із чисельністю працездатного населення, і це говорить про те, що багато жителів нашої країни вже неодноразово користувалися послугами по кредитуванню.

При цьому за час дії Федерального закону "Про кредитні історії" з боку Федеральної служби з фінансових ринків не було застосовано жодного покарання по відношенню до бюро кредитних історій або їх керівників.

Необхідно зазначити, що законодавство, що регулює відносини, що виникають з приводу інформаційного обміну кредитними історіями, не ідеально і вимагає доопрацювань. Так як діяльність кредитних бюро необхідно для оздоровчої фінансової системи країни.

У російській пресі ці незаперечні факти неодноразово доводили на історичних прикладах діяльності кредитних бюро в економічно розвинених країнах Західної Європи та Північної Америки, а також в країнах Латинської Америки та Східної Європи.

Використані джерела та література

1. Про банки і банківську діяльність: Федеральний закон від 02.12.1990 N 395-1 в ред. Федерального закону від 15.02.2010 № 11-ФЗ / / Збори законодавства РФ. - 1996. - N 6. - Ст. 492.

2. Про Центральний банк Російської Федерації (Банку Росії): Федеральний закон від 10.07.2002 N 86-ФЗ в ред. Федерального закону від 25.11.2009 № 281-ФЗ / / Збори законодавства РФ. - 2002 - N 28. - Ст. 2790.

3. Про кредитні історії: Федеральний закон від 30.12.2004 N 218-ФЗ в ред. Федерального закону від 24.07.2007 № 214-ФЗ / / Збори законодавства РФ-2005. - N 1 (частина 1). - Ст. 44.

4. Про електронний цифровий підпис: Федеральний закон від 10.01.2002 N 1-ФЗ в ред. Федерального закону від 08.11.2007 № 258-ФЗ / / Збори законодавства РФ. - 2002. - N 2 - ст. 127.

5. Про федеральному органі виконавчої влади, уповноваженому на здійснення функцій з контролю та нагляду за діяльністю бюро кредитних історій: Постанова Уряду РФ від 10.08.2005 N 501 / / Збори законодавства РФ. - 2005. - N 33. - Ст. 3429.

6. Про порядок і формах подання бюро кредитних історій інформації, що міститься в титульних частинах кредитних історій, та кодів суб'єктів кредитних історій в Центральний каталог кредитних історій: Вказівка ​​ЦБ РФ від 31.08.2005. - N 1611-У в ред. від 01.12.2009 № 2352-У / / Вісник Банку Росії. - 2005. - N 52.

7. Про порядок направлення запитів та отримання інформації з Центрального каталогу кредитних історій суб'єктом кредитної історії і користувачем кредитної історії за допомогою звернення в бюро кредитних історій: Вказівка ЦБ РФ від 29.11.2005 N 1635-У в ред. від 28.12.2009 № 2375-У / / Вісник Банку Росії. - 2005. - N 71-72

8. Про затвердження Положення про вимоги до фінансового стану та ділової репутації учасників Бюро кредитних історій: Наказ ФСФР РФ від 27.10.2005 N 05-52/пз-н в ред. від 20.09.2007 № 07-100/пз-н / / Бюлетень нормативних актів федеральних органів виконавчої влади. - 2006. - N 2006.

9. Про затвердження Адміністративного регламенту ФСФР Росії виконання державної функції з ведення державного реєстру Бюро кредитних історій: Наказ ФСФР РФ від 14.08.2007 N 07-89/пз-н / / Бюлетень нормативних актів федеральних органів виконавчої влади. - 2007. - N 46.

10. Про типові банківські ризики: Лист ЦБ РФ від 23.06.2004 N 70-Т / / Вісник Банку Росії. - 2004. - N 38.

11. Воронін Б.Б. Ринок послуг бюро кредитних історій: результати третього року розвитку / Воронін Б.Б. / / Регламентація банківських операцій. Документи та коментарі. - 2008. - N 5. - С. 23-25.

12. Гусєва А.О кредитних бюро і кредитний скоринг / Гусєва О., Кузіна О. / / Банки та технології. - 2004. - № 5. - С. 45.

13. Ізофенко Р.Н. Про розвиток інституту кредитних історій / Ізофенко Р.Н. / / Управління в кредитній організації. - 2009. - № 2. - С. 42-44.

14. Ізофенко Р.Н. Позитивні уроки кредитних бюро / Ізофенко Р.Н. / / Регламентація банківських операцій. Документи та коментарі. - 2009. - № 3. - С.53-54.

15. Смирнов Є.І. Важливо не просто вижити, а стати сильнішим / Смирнов Є.І. / / Управління в кредитній організації. - 2009. - № 2. - С. 23.

16. Фальковський Я.М. Про бюро кредитних історій / Фальковський Я.М. / / Цивілісти. Науково-практичний журнал. - 2006. - № 1. - С. 70-79.

17. Хандруєв А. Від особистих зв'язків - до кредитних історій / Хандруєв А., Вєтрова А. / / Вестік АРБ. - 2001. - № 7. С. 32-33.