Реферат: Ипотека и ее проблемы в России

К договору об ипотеки земельного участка должна быть рположена копия чертежа границ этого участка, выдонная соответствующим комитетом по земельным ресурсам и землеустройству.

Договор об ипотеке считается заключенным и вступает в силу с момента его государственной регистрации. Государственая регистрация осуществляется по месту нахождения недвижимости в пределах района (города).

Согласно даному Указу Президента РФ в настоящее время создается Федеральная комиссия по недвижимому имуществу и ощенке недвижимости.

Проблемы организации ипотечного бизнеса в России.

Ипотечному бизнесу в РФ едва насчитавается 2 года.За это время было создано 35 специализированных ипотечных банков, которые по сути таковыми не стали. Некоторые из них успели или разориться, или в корне пересмотреть свою политику на финансовом рынке в сторону коммерческих кредитов. Банки в условиях неплатежей даже по межбанковским кредитам все больше приходят к выводу, что выдача ссуд под залог недвижимого имущества - дело верное, эффективное и перспективное. Большинство банков в настоящее время, не являясь ипотечными, осуществляют ипотечное кредитование, а некоторые создали или создают специализированные подразделения. В 1993г. создана Ассоциация ипотечных банков и Центр ипотечного бизнеса для оказания методической и консультационной помощи Ипотечным структурам и банкам России.

Во всем мире ипотечное кредитование развивается и функционирует как форма долгогосрочного финансирования жилищных программ. Оно как стержневая функция ипотечного бизнеса, с одной стороны, способствует решению ряда социальных и экономических проблем страны, и прежде всего проблемы обеспечивания жильем, c другой - снижению инфляции, оттягивая на себя временно свободные денежные средства граждан и предприятий. Это обуславливает интерес федерального и региональных представительств к ипотеке и определяет их роль в ее развитии. Опыт развитых и развивающихся стран, ряда банков России, работающих в различных ее регионах (Москва, Санкт-Петербург, Ярославль, Иркутск и др.), показывает, что ипотечный бизнес имеет успех там, где органы государственной власти обеспечивают банкам выгодность ипотечного кредитования по сравнению с другими видами банковской деятельности и доступность кредитов для населения.

Основными направлениями содействия органов государственной власти становлению и развитию ипотеки являются:

• защита интересов вкладчиков, заемщиков и кредиторов через разработку и реализацию нормативных актов, методических и инструктивных материалов;

• снижение рисков кредиторов через правительственные (органы местной власти) гарантии и систему страхования;

• субсидирование целевых сберегательных счетов, предназначенных на приобретение недвижимости, ее реконструкцию, ремонт;

• освобождение от налогов доходов по вкладам на целевые сберегательные счета;

• безвозмездные государственные взоносы на эти счета в пропорциях к величине сбережений вкладчиков;

• оплата части процентной ставки по ипотечному кредиту;

• вычет из суммы, облагаемой подоходным налогом, выплат процентов по ипотечному кредиту;

• оплата полностью или частично первоначального взноса, т.е. заемщику предоставляется сумма безвозмездно или по очень низкой по сравнению с кредитной ставкой.

Одним из серьезных направлений деятельности правительства для становления потеки выступает снижение темпов инфляции, Ипотечное кредитование при любых условиях будет крайне затруднено, если инфляция будет выше 5-7% в месяц (в январе 1995г. она составляла 18 %, в феврале -15%, в июле-6-7%), поэтому предпринятые шаги правительства по обузданию инфляции до 3 % в месяц, возможно, дадут еще один шанс развитию ипотеки в России. В противном же случае (при запуске печатного станка), мы получим замкнутый круг, когда высокие темпы инфляции тормозят развитие ипотеки, которая, в свою очередь, выступает мощным рычагом обуздания инфляции.

В литературе и практике бытует мнение, что ипотека в России не имеет необходимой правовой базы, поэтому развиваться она или вообще не может, или будет существовать в уродливых формах. Панацеей от всех бед считался долгожданный закон об ипотеке. Хотя анализ законодательной базы ипотеки и опыт работы ряда банков России показывает, что и без такого закона ипотечный бизнес может идти и развиваться. Безусловно, вышедший в свет Закон об ипотеке будет способствовать ипотечному бизнесу. Хотя опыт показывает, что новые законы не только, а часто и не столько решают действующие проблемы, но и создают их, и часто вместо стим?