Реферат: Коммерческий банк как основное звено банковской системы

· привлечение во вклады денежных средств ЮЛ и ФЛ

· размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности

· открытие и ведение банко-х счетов ФЛ и ЮЛ

Банк – универсальная кредитная организация.

НКО - КО, имеющие право совершать отдельные банковские операции. Их допустимое сочетание устанавливает ЦБ.

Филиал – обособленное подраздление расположенное вне места нахождения банка и осущест-е операции предусмотренные лицензией от его имени.

Представ-ва – подразделение которое поредставляет интересы, но не имеющие право осуществлять опереции...

Для создания филиалов и представительств иностранных банков устанавливается квота участия иностранного капитала в банковской системе РФ. Квота расчитывается как отношение суммарного капитала, пре\инадлежащего нерезидентам в уст-х капиталах КО к совоку-му уст-му капиталу КО которые зарегистрированы на территории РФ, в процентах. Эта квота устанавл-ся законодательно, соглассовы-ся с ЦБ. ЦБ вправе установить по согласованию с правительством для КО, с иностранным участием и филиалов иностра-х банков, ограничение на осуществ-е банковских операций, если такие ограничения примен-ся в тех странах откуда пришел этот капитал.

2

• по форме собствнности

1. госуд-е
2. частные
3. смешанные

• по страновой принадлежности капитала

1. российские
2. иностранные
3. совместные

• территориальный признак

1. региональные
2. межрегиональные
3. национальные (СберБанк)
4. м\д народные
5. заграничные (зарегистрированы в россии, но работают за ее пределами)

• огранизационно-правовая форма

1. паевые
2. акционерные (открытого и закрытого типа)

• характер деятельности

1. универсальные (широкие комплекс услуг)
2. специальные ( 1 или группа услуг ,спец-ция м.б. отраслевая (н-р, с\х, промыш-ть, транспорт) и функциональная (н-р, инвестиционные, сберегат-е, ипотечные, соц.развития и т.д.)

• масштаб дятельности

1. крупные
2. средние
3. мелкие

3

Особенности паевых банков:

Участники в уст.капитале имеют паи, которые не явл-ся ц.б. и не имеют рыночной стоимости. Паи обл-т свойством возврата, т.е. любой участник м. выйти из состава участников после 3 лет деятельности банка. Паевые банки огран-но не устойчивы. Эти банки имеют меньше возможностей в наращивание капитала.

“+”

1. при увелич-ии уст-го капитала паевого банка средства, перечисленны е в уставной капитал м. использоваться сразу (в акционерных банках все средства сначала резервируются на спец.счете в ЦБ до окончания выпуска акций)
2. стабильность связи, устойчивость взаимоотношений.
3. возможность избавиться от ненажлежащих участников

“-”

Состав участников не м.б. > 50 ФЛ или ЮЛ

Акционерные банки:

Подтверж-ии участия в банке служат акции. Для создания акционерного банке и увелич.уставного капитала банк должнен регистр-ть проспект эмиссии. Акционер не м. выйти из банка иначе как продав акции.

“+”

1. широкие возможности по привлечению капмтала ЗАО напоминают паевые банки ограничением привлеч-я доп.ресурсов.

“-”

ОАО

1. возможность нежелательного изменения состава акционеров
2. сложная процедура регистрации отвлечение средств на накопит-м счете в ЦБ.

4

Всю совокупность банковских операци м. условно разделить на 2 группы:

1. активные (по размещению собстве-х и привлече-х средств с целью получения дохода)

2. пассивные (по накоплению собственного капитала и привлечению средств)

Пассив-е опр-ции позволяют аккумулировать необх-е ресурсы для впуска банк-х продуктов.Выд-ся:

1. эмиссион-е операции – размещение паев и акций для формир-я уст.капмтала, эмиссия др. Ц.б. для формирования привлеченных среств
2. вкланые и депозит-е операции, вкл-ся получение банковского кредита
3. формир-е собств-х фондов и прибыли

Активные:

1. ссудные и учетно-ссудные операции (предоставление средств на началах срочности, возврат., плат., учет векселей и др.)
2. инвестицион-е (операции по вложению банком средств в паи и акции небанков-х стр-р в целях совместной хозяйственной дятельности) и фондовые (с ц.б. на биржевом рынке) операции.
3. расчетно-кассовые операции – по зачислению на сч.клиентов и по их поручению осущ-е платежей, по приему и выдаче наличных средств
4. коммистионные операции – это операции осущ-е по поручению от имени и за счет клиентов. Их доход приносит ввтде коммисионного вознаграждения . Н-р, переводные опер-ции, опер-и по инкассир-ю дебит-й задолж-ти, факторинг, лизинг, трастовые опер-ции, консалтинг
5. гарантийные

Вес операции банка:

1. балансовые

2. забалансовые (носят условный характер, т.е. это обяз=во банка совершить активную, либо пассивную операциюпри наступ-ии опре-х, заранее оговоренных условий)

· в рублях\ иностр. Валюте

· ликвидные\ неликвидные

· рисковые\ не рисковые