Реферат: Кредитная система

При оценке заемщика анк уделяет большое внимание его личной жизни, особенностям его «жизненного стиля».Бп\анк почитает иметь дело с клиентом , который нечасто меняет место работы, женат, имеет семью, детей и т.д.

Если он не пльзовался кредитом, ноимеет депозитный счет в банке, то наличие солидного остатка еа счете и регулярный перевод сумм на этот счет также может в\свидтльствовать о его высокой платежепособности.

Профессиональные способности будущего заемщика особенно авжны, если речь идет о руководител фирм. Компетенция руководителя складывается из нескольких качеств:

-наличие солидной профессиональной подготовки в избранной сфере коммерческой деятельности;

-организаторские качества;

-способность принимть обоснованные решения;

-умение общаться с людьми, с подчиненными;

-знание работы всех участков своего предприятия, а также других предпряитий отрасли.

Возраст и состояние здоровья клиента. Если заемщик молод и не имеет достаточного опыта в коммерческой деятельнсти, выдача ему крупной ссумы связана с повышенным риском.

Материальный аспект платежеспособости аракктеризует способность клиента погасить долг за свой собственный сччет. Если речь иде о персонв\альнм займе, банк попытается оценить размер личного имущества клиента;при деловой ссуде, помиио личного состояния руководителя фирмы и его компаньонов, банк будет тщательно анализировать финансовое положение фирмы на основе ее баланса и сопутствующих документов.

Наличие солидной недвижимости является ьлагоприятиным фактором для получения ссуды. При этом банкира волнует не номинальная стоимость недвижимости, а его реальная стоимость, ибо продажа недвижимости а случае банкротства часто представляет сосбой непростую задачу.

Движимое имущество может включать вклады кулиента, ценные бумаги, благородные металлы, драгоценности, картины и т.д.

Разумеется , банк выдаст охотнее заем клиеньу, который владее солидным состоянием, имеет недвижимость и ценные бумаги, чем ли\цу, которое не имеет имцщества и целиком полагается на текущеие доходы.

Оценка материаотнго положения фирмы предполагает тщательное обследование ее финансового состояния за несколько лет и получение дополнительной информации о ее дятельнсти, При этом банк особенно внимательно следит за тем, имеет ли фирма, уже заложены, это серьезно подрывает ее платежеспособнрсть.

Ликвидность.

В основе «жизнедеятельности» коммерческого банка лежит прежде всего его ликвидность. Термин «ликвидность» означает