Реферат: Кредитные организации России. Их типы и основные операции

Период с 1988 г., включая начало 1989 г., характеризуется изменениями в экономике и политике. Правительство СССР осуществило новую попытку сохранить централизованную систему банков, усовершенствовать ее, для чего 31 марта 1989 г. было принято постановление «О переводе государственных специализированных банков СССР на полный хозяйственный расчет и самофинансирование». Потребовалась перестройка системы специализированных банков. Последние из контролеров деятельности предприятий должны были стать заинтересованными и надежными партнерами, обслуживающими клиентов. Филиалы государственных банков переводились на самоокупаемость; основным показателем их деятельности должна была стать прибыль.

Однако учреждения банков не получили собственных капиталов, сохранилась по существу централизованная система управления ресурсами контор и отделений. Они продолжали работать по централизованным инструкциям и не могли адаптировать свою деятельность к решению повседневно возникающих проблем рыночной экономики в различных регионах страны.

Таким образом, уже к концу 1990 г. была произведена административная ломка существовавшей общесоюзной централизованной банковской системы. Этот процесс проходил при отсутствии соответствующей правовой базы. Только 2 декабря 1990 г. ВС РСФСР принял Закон «О банках и банковской деятельности в РСФСР». Российские законы закрепили начавшееся в стране создание новых банков, не зависимых от органов власти при решении вопросов банковской коммерческой деятельности. В России была ликвидирована государственная монополия в банковском деле.

Годом формирования двухуровневой банковской системы можно считать 1990 год. Первый (верхний) уровень представлен Центральным банком Российской Федерации и его главными территориальными управлениями в областях и краях, а также национальными банками республик, входящих в Российскую Федерацию. Второй (нижний) уровень состоит из сети коммерческих банков и их филиалов.

1.2 Характеристика кредитной системы на современном этапе.

Современная кредитная система - это совокупность различных финансово - кредитных институтов, действующих на рынке ссудных капиталов и осуществляющих аккумуляцию денежного капитала

Структура современной кредитной системы РФ

1. Центральный банк рф

2. Кредитные организации:

-универсальные Банковская система РФ

- сберегательные

- инвестиционные

- ипотечные

3. Небанковские кредитно - финансовые институты:

^- страховые компании

- пенсионные фонды

- инвестиционные фонды

- финансовые компании.

Новая структура кредитной системы стала в большей степени отражать потребности рыночного хозяйства и все больше приспосабливаться к процессу новых экономических реформ.

Еще в моменты становления кредитной системы выявились недостатки, в большинстве своем характерные только для нашей страны. Это нарушения во всех звеньях кредитной системы:

- высокий процент за кредит в банках

- на 90 % предпочтение краткосрочным кредитам

- нарушение банками платежной дисциплины

- страховые компании и инвестиционные фонды выполняют несвойственные им функции (привлекают вклады населения)

- появилось большое количество маленьких банков и страховых компаний, которые в силу финансовой несостоятельности не могут обезопасить вклады клиентов.

Таким образом, в Российской Федерации постепенно формируется кредитно-банковская система, которая строиться на тех же принципах, что и в странах с развитой рыночной экономикой.

1.3 Нормативное регулирование кредитной системы.

В настоящее время не существует специально созданного, сколь-нибудь кодифицированного банковского законодательства, и тем более кредитного законодательства, но выделить нормативно-правовые акты, регулирующие кредитные отношения полностью или в части, представляется возможным.

В целях установления системы законодательства, регулирующего кредитные отношения, мы будем придерживаться традиционной системы нормативно-правовых актов, построенной по иерархическому признаку. Первую ступень в иерархии нормативно-правовых актов занимает Конституция РФ, обладающая высшей юридической силой, прямым действием, а также применяющаяся на всей территории РФ. Кроме этого, все законы и иные правовые акты, принимаемые в РФ.

Вторая ступень принадлежит Федеральным законам, которые принимаются в соответствии с Конституцией и регулируют многообразные и сложные отношения, возникающие в процессе осуществления хозяйственной деятельности. Применительно к кредитным отношениям особое место занимают акты Центрального банка РФ.

Рассмотрим детально нормативно-правовые акты, которые включаются в систему актов, регулирующих кредитные отношения.