Реферат: Курс лекций по Деньгам, кредитам, банки

Полноценные деньги — это вид денег, внутренняя стоимость которых совпадает, как правило, с их меновой (нарицательной) стоимостью, выраженной номиналом.

Первыми полноценными деньгами были товары как всеобщие эквиваленты, изготовленные из драгоценных металлов -золота и серебра. Это были металлические деньги (действительные деньги). Номинальная стоимость таких денег соответствовала их реальной стоимости, т. е. стоимости самого металла. Они обладали абсолютной устойчивостью к обесценению, возможностью тезаврации (использованию в других целях). Некоторое время золотые и серебряные монеты обращались параллельно (биметаллизм). Затем золотые монеты вытеснили серебряные (моно-металлизм). Однако с течением времени золотомонетные деньги стали вытесняться денежными знаками на бумажных носителях. Этому способствовал ряд причин.

Обращение полноценных денег отличалось полной эластичностью по условиям сжатия производства и товарооборота. При уменьшении объемов товарного оборота избыточная денежная масса покидала сферу денежного обращения и накапливалась в виде сокровища. В то же время при росте производства и товарообмена в обращении полно-ценных денег возникали серьезные проблемы. Увеличение денежной массы было ограничено как размерами накопленных запасов золота, так и объемами его добычи. Далеко не все страны являлись золотодобывающими. Недостаточная эластичность полноценных денег по условиям расширенного воспроизводства и товарообмена тормозила развитие экономики стран.

При переходе от применения полноценных денег к денежным знакам в обороте прежде всего появились разменные на золото кредитные билеты. Последние обращались параллельно с металлическими деньгами. Затем связь денег на бумажных носителях с золотом ослабла, их обмен на золото банками и вовсе был прекращен.

Таким образом, денежные знаки, покупательная способность которых прямо основана на стоимости драгоценного металла, можно считать также полноценными деньгами. Денежные знаки, покупательная способность которых косвенно основана на стоимости драгоценного металла (имеют неполное, частичное покрытие золотом из резервов государства), являются представителями полноценных денег или разменными деньгами. Основными формами полноценных денег являются:

1) металлические слитки из драгоценных металлов;

2) монеты - полноценные из золота или серебра и разменные из сплавов металлов (медь, никель и т. п.);

31

3) банковские ноты (банкноты); среди них выделяют банк­ноты с полным золотым покрытием, с частичным покрытием и без золотого покрытия.

Разменные монеты представляли собой дробные части полноцен­ных монет. При снашивании полноценных монет, при порче монет част­ными или государственными эмитентами (подмене в весовом содержании золота другими металлами) происходило несоответствие весового содер­жания драгоценных металлов номиналу монеты. При этом монеты про­должали обращаться по прежнему номиналу. Это натолкнуло на мысль о системной фальсификации монет, т. е. целенаправленной чеканке не­полноценных монет. Номинальная стоимость у них выше их товарной стоимости. Чеканка фальсифицированных монет приносила эмитенту монетный доход - разность между номиналом монеты и рыночной сто­имостью металла, который был затрачен на ее изготовление. Монетная регалия - это монопольное право государства чеканить неполно­ценную монету. Монеты были подобны флагу. Они служили символами могущества. Монеты доносили лик покровителей не только до самых отдаленных районов государства, но и распространяли за его предела­ми. Первым государем, изобразившим свой профиль на монете, был Александр Македонский.

Расширение объемов товарного производства влекло за собой рост обменных операций. Полноценные деньги из-за ограниченности добычи драгоценных металлов стали не в состоянии обеспечить расту­щие потребности хозяйств в средствах обращения, поэтому возникла необходимость введения новой формы денег - банкнот, которые явля­лись представителями полноценных денег. Первые европейские банк­ноты выпустил банк Швеции в 1661 году. Банкноты, эмиссия которых регламентировалась государством, появились в 1694 году в Англии. Первые российские банкноты появились в обращении при Екатерине 11 в 1769 году и назывались ассигнациями. Банкноты выполняли функцию средства платежа в сфере оптового товарообмена. Розничная торговля обслуживалась монетными деньгами.

При эмиссии банкнот Центробанком государство получает эмис­сионный доход (сеньораж), равный разнице между номиналом денег и затратами на их изготовление.

В условиях золотого монометаллизма банкнота (банковская нота) служила векселем на банкира, по которому предъявитель мог получить полноценные деньги в любое время и по первому требованию. Поэтому банкнота имела двоякое обеспечение - вексельное (товарное) и золотое. С развитием банковского кредита взамен коммерческих векселей банки стали выпускать свои долговые обязательства в виде банкнот, которые в последующем превратились в основное покупательное и платежное средство. Эмиссионное право-это право Центрального банка выпу­скать денежные знаки без монетарного покрытия и без специально­го разрешения законодательных органов. Его масштабы измерялись в процентах от объема эмиссии покрытых банкнот. Во Франции инсти­тут эмиссионного права был введен в 1848 году, в России - в 1897 году, в США - в 1916 году. Следовательно, правительственная монополия на выпуск денег, первоначально распространявшаяся только на монеты, стала распространяться и на выпуск банкнот. Поскольку банкноты явля­лись представителями полноценных денег, они предусматривали опре­деленный порядок обеспечении их эмиссии, который мог быть прямым и косвенным. К прямому обеспечению относится обеспечение монетами, отчеканенными из драгоценных металлов. К косвенному обеспечению относится обеспечение банкнот обязательством государства принимать их в уплату. В зависимости от обеспечения выделяются три вида банкнот: с полным покрытием, с частичным покрытием и без покрытия.

Банкноты с полным покрытием разменивались на золото без ограничений, гарантом такого размена служил золотой запас государ­ства. Они эмитировались частными и государственными банками в не­ограниченном количестве.

Банкноты с частичным покрытием обеспечивались драгоценны­ми металлами и векселями, обменивались на золото, эмитировались го­сударственным банком, деятельность которого ограничивалась институ­том эмиссионного права.

Банкноты без покрытия не имели прямого обеспечения, их раз­мен на монеты не производился, они признавались государственным долгом. Право их эмиссии сохранялось за государственным (Централь­ным) банком.

Со временем банкноты эволюционировали от первой формы к третьей. Их постепенная смена была следствием непрерывной эмис­сии, что при ограниченности официальных золотых резервов приво­дило к невозможности размена всех выпущенных банкнот на золото. В 1976 году демонетизация золота была закреплена международными соглашениями. Банкноты окончательно трансформировались а нераз­менные бумажные деньги.

Неразменные деньги представляют собой денежные знаки, замещающие в обращении полноценные деньги и выступаю­щие как знаки кредита. Выделяются три формы неразменных денег:

1) бумажные деньги, выпускаемые правительством (казна­чейские билеты);

2) депозитные деньги, выпускаемые депозитными инсти­тутами;

3) электронные деньги.

Различия между этими формами носят целевой характер. Как пра­вило, бумажные (наличные) деньги и электронные деньги эмитируются для потребительских нужд. Депозитная эмиссия осуществляется обычно для производственных нужд. Казначейские билеты - это деньги, выпуск и обращение которых обусловлены необходимостью покрытия непредви­денных государственных расходов, а потому они не связаны с ростом ре­ального производства. Отсюда и не предусматривается никакого обеспе­чения таких денег. Их эмитирует государственное казначейство. Выпуск непокрытых банкнот и неразменных монет как наличных денег в отличие от эмиссии казначейских билетов базируется на основе кредитных от­ношений и связан с конкретными хозяйственными процессами.

Возникновение депозитных денег исторически связано с разви­тием банковской системы и осуществлением банковских операций по учету векселей. Они представляют собой числовые записи в компьютер­ном исполнении определенной денежной суммы на счетах клиентов в банке. Сегодня финансовые институты (банки) имеют право выпускать неразменные деньги путем открытия транзакционных (текущих, чеко­вых, карточных) счетов, которые получили название депозитных денег.

Депозитные деньги в свою очередь могут выступать в следу­ющих формах:

а) векселя;

б)чеки;

в) банковские пластиковые карточки (карты);

г) электронные системы платежей.

Вексель - это письменное долговое обязательство строго установ­ленной формы, дающее его владельцу бесспорное право по истечении определенного времени требовать от должника уплаты обозначенной денежной суммы. Вексель до своего погашения, переходя из рук в руки как средство расчета, обслуживает товарооборот, временно заменяя банкноты. Однако векселя как частные долговые обязательства имеют ограниченную сферу обращения. В этом смысле их называют квази­деньгами.