Реферат: Международные кредитовые переводы: практика осуществления

· МТ 962 "Сообщение с открытым ключом";

· МТ 963 "Подтверждение открытого ключа";

· МТ 964 "Ошибка в протоколе ВКЕ" (при ошибке в сообщениях МТ 960, 961, 963);

· МТ 965 "Ошибка в ключе ВКЕ" (при ошибке в сообщении МТ 962).

При использовании ключей абонент S.W.I.F.T. должен иметь соответствующий сертификат в виде электронного документа, выданный Центром сертификации ключей S.W.I.F.T. Для его передачи существуют специальные форматы сообщений:

МТ 075 "Запрос сертификата";

МТ 076 "Ошибка в запросе сертификата";

МТ 087 "Сертификат". 2

Информация о проведенных операциях в S.W.I.F.T. представляется с использованием сообщений категории 9: МТ 900, МТ 910 и МТ 950. В отличие от остальных категорий эти сообщения "не ключуются", т.к. на их основании, как правило, проводки не совершаются.

МТ 900 "Дебетовое авизо" используется для извещения владельца счета о проведении списания средств с его счета, а МТ 910 "Кредитовое авизо" - зачисления. Они не посылаются в случаях регулярного предоставления выписок. МТ 950 "Выписка" применяется для представления подробной информации владельцу счета обо всех проводках по данному счету - независимо от того, связаны или нет эти проводки с какими-либо сообщениями S.W.I.F.T. Выписки отправляются ежедневно в конце операционного дня, в течение которого происходило движение средств по счету. Если движения не было, выписки рекомендуется высылать ежемесячно. Максимальный интервал между представлением выписок не должен превышать одного года. В случае необходимости и по взаимной договоренности сторон банк, обслуживающий счет, может направлять его владельцу промежуточную выписку (т.е. информацию по операциям, совершенным по счету владельца до определенного времени операционного дня). Для облегчения выверки счетов вручную правила S.W.I.F.T. рекомендуют группировать в дебетовые и кредитовые проводки в МТ 950 отдельно, по датам валютирования и в порядке возрастания сумм. Так как для сообщений S.W.I.F.T. существуют ограничения по максимально допустимой длине при вводе, для передачи всей информации выписки может потребоваться несколько сообщений.

Описание форматов МТ 900, МТ 910 и МТ 950 системы S.W.I.F.T.

Номер поля	Наименование поля	Проверяемые сетью правила	Правила использования	МТ 900	МТ 910	МТ 950
20	Референс отправителя	Поле не должно начинаться со слэша "/" и им заканчиваться или содержать внутри двойной слэш "//"	О	О	О
Номер поля	Наименование поля	Проверяемые сетью правила	Правила использования	МТ 900	МТ 910	МТ 950
21	Связанный референс	***	Указывается референс операции, с которой связано данное списание (зачисление), например, поле 20 (21) из соответствующего МТ с платежными инструкциями	О	О	__
25	Номер счета	О	О	О
32А	Дата валютирования / Валюта / Сумма межбанковского расчета	Дата должна быть выражена в формате YYMMDD (год, месяц, день), код валюты - соответствовать стандарту ISO 4217	О	О	__
52а	Банк-плательщик	Указывается банк, от которого отправитель сообщения получил инструкции по операции, вызвавшей данное списание (зачисление), если такой банк отличен от получателя сообщения	Н	О	__
72	Информация отправителя получателю	Поле может содержать только информацию (но не инструкции) для получателя или какой-либо другой стороны. Используемые коды могут оговариваться на двусторонней основе	Н	Н	__
56а	Банк-посредник	Указывается отличный от банка-заказчика банк, откуда получателю поступили средства	__	Н	__
28С	Номер выписки / порядковый номер	Указывается порядковый номер выписки, за которым следует порядковый номер сообщения в составе данной выписки	__	__	О
Номер поля	Наименование поля	Проверяемые сетью правила	Правила использования	МТ 900	МТ 910	МТ 950
60а	Входящий остаток	Содержание этого поля всегда должно совпадать с содержанием поля 62а предыдущей выписки по данному счету	__	__	О
61	Строка движения по счету	Указываются детали каждой операции	__	__	Н
62а	Исходящий остаток (учтенные средства)	Указывается остаток на счете при закрытии отчетного периода, промежуточный исходящий остаток	__	__	О
64	Исходящий доступный остаток (доступные средства)	Указывается величина средств, которые имеются в распоряжении владельца счета (при кредитовом остатке), либо дебетовый остаток, на который начисляются проценты	__	__	Н

ПРАВИЛА взимания комиссий

При осуществлении международных банковских переводов существуют три варианта взимания и распределения банковских комиссий за перевод:

1) Плательщик уплачивает комиссии своему банку, а бенефициар - своему. В этом случае в поле 71А сообщения формата МТ 103 ставится SHA;

2) Плательщик уплачивает комиссии и банку-отправителю, и банку-получателю, и банку-посреднику. Банк-отправитель дебетует счет плательщика на сумму комиссии, а своему банку-корреспонденту поручает включить сумму этой комиссии в свои комиссии. В таком случае в поле 71А ставится OUR. После получения извещения от банка-корреспондента комиссии последнего списываются со счета плательщика;

3) Бенефициар несет комиссии и банка-отправителя, и банка-получателя, и банка-посредника. Банк-отправитель вычитает сумму комиссии из суммы перевода, банк-получатель делает то же самое. В поле 71А ставится BEN. И плательщик, и бенефициар должны дополнительно согласовывать между собой сумму перевода. 3

Когда перевод осуществляется в валюте страны бенефициара, в этом государстве в переводе могут участвовать более одного банка. Комиссии между ними распределяются согласно специальным правилам, выработанным практикой, которые можно свести к трем сценариям:

1) Только первый банк, получающий клиентское платежное поручение из-за границы, взимает комиссии (Германия, Англия, Ирландия, Скандинавские страны, Швейцария, Франция (иногда банк бенефициара может дополнительно снять небольшую комиссию), обычно США);

2) Как первый банк в цепочке, так и банк, обслуживающий бенефициара, взимают комиссии (иногда в виде фиксированного процента, который делится между ними) (Австрия, Италия, Испания, Греция, Люксембург);

3) Комиссию взимает только банк, обслуживающий бенефициара (Бельгия, Голландия).

Суммы комиссий, взимаемых инобанками при осуществлении международных переводов, также сильно различаются. Например, в Италии и Германии обычно берется определенный процент с фиксированной минимальной суммой, максимальный размер не ограничен. В Англии, напротив, существует определенная шкала комиссий с ограничением по максимальной сумме. В других странах, в частности, США, банковские комиссии взимаются в виде фиксированной суммы (flat fee) 4 .

Уполномоченные банки Республики Беларусь взимают суммы банковских комиссий за кредитовые переводы в иностранной валюте примерно в следующем размере 5 :

· # "чистый" перевод (МТ 103) по импорту по счетам "НОСТРО" (кроме переводов по поручениям банков-корреспондентов) (в СКВ - 0,1-0,25% от суммы перевода, минимум 20-30 USD, максимум - 500-600 USD; в ОКВ - 0,1% от суммы перевода, минимум - 10 USD, максимум - 100 USD);

· # перевод по поручению банка-корреспондента (как правило, 30 USD с учетом телекоммуникационных расходов);

· # перевод с покрытием (т.е. МТ 103 + МТ 202) (как правило, 45 USD с учетом телекоммуникационных расходов);

· # срочный перевод (как правило, 60 USD с учетом телекоммуникационных расходов);

· # изменение условий, аннулирование, возврат перевода (30 USD);

· # инвестигация (расследование) платежа (15 USD) и др.

До 01.07.2004 банковские комиссии должны были уплачиваться белорусскими импортерами и экспортерами уполномоченным банкам в белорусских рублях, но если банковские комиссии были удержаны инобанками, то допускалось использование иностранной валюты (аналогично, если такие расходы были понесены уполномоченными банками в инвалюте) (п. 4.1.5 утратившего силу Положения Национального банка Республики Беларусь о порядке проведения валютных операций на территории Республики Беларусь от 01.08.1996 № 768 (далее - Положение № 768). Дополнительно Национальный банк разъяснил (постановление Совета директоров Национального банка Республики Беларусь от 19.09.2000 № 24.7г "О разъяснении отдельных норм Положения о порядке проведения валютных операций на территории Республики Беларусь, утвержденного Правлением Национального банка Республики Беларусь 25 июня 1996 г. (протокол № 11)"), что под расходами банков в иностранной валюте следует понимать расходы, возникающие в результате осуществления операций, относящихся к банковским в соответствии с законодательством Республики Беларусь (ст. 14 БК).