Реферат: Организация личного страхования

Анализ и селекция риска страховщиком

Отказ в предоставлении страховой гарантии

Акцепт (принятие) риска страховщиком

Согласование условий договора

Отказ клиента от предложений страховщика

Заключение договора страхования

Оплата первой страховой премии

Оформление страхового полиса

Неуплата очередной премии Регулярная оплата премий

Прекращение договора	Редукция договора	Оперативное управление договором
Расторжение Выкуп	Действие договора с уменьшенной гарантией	Окончание договора
Выплата уменьшенной страх. суммы при наступлении страх. события	Выплата страх. суммы при наступлении страх. события

Подготовка договора страхования жизни начинается с заполнения клиентом формы заявление на страхование. Форма заявления разрабатывается страховщиком и предоставляется клиенту в случае принятия последним решения о намерении заключить договор данного типа страхования.

После выполнения взаимных обязательств по предоставлению информации страховщик приступает к формированию индивидуального договора. Для этого он выполняет следующие операции:

Селекция рисков. Страховщик на основе полученных данных о здоровье, возрасте, профессии клиента разделяет предлагаемые на страхование риски на нормальные и повышенные. Выделение повышенных рисков в отдельную группу делается для того, чтобы не нарушить равновесие страхового фонда и соблюсти его справедливое распределение, при котором страхователи с нормальными рисками не будут нести расходы за страхователей, имеющих повышенную опасность наступления страхового случая. Основными способами селекции являются:

повышение страховой премии,

искусственное увеличение возраста,

снижение страховой суммы,

введение исключений, т.е. тех случаев, при наступлении которых страховая выплата не осуществляется,

отсрочка или окончательный отказ в заключении страхового договора.

Определение предоставляемых гарантий и цены за них. Страховщик на основе заявления страхователя формирует набор требуемых клиенту гарантий и назначает за это страховую премию.

Определение исключений из договора.

Подготовка проекта договора.

При положительном решении о принятии риска на страхование на стандартных или особых условиях страховщик обязан проинформировать клиента о своем решении и предоставить ему проект договора. После обсуждения проекта в случае согласия клиента с предложениями страховщика стороны заключают договор страхования.

Ведение или исполнение договора означает выполнение страховщиком и страхователем возложенных на себя обязательств по застрахованному риску. Это значит, что страховщик формирует необходимые резервы для осуществления гарантии, а страхователь своевременно и в полном объеме оплачивает премии.

Окончание страхового договора происходит при:

наступлении страхового события,

окончании срока действия договора,

неуплате премий,

выкупе страхового договора.

При наступлении страхового события бенефициарий (выгодоприобретатель) должен заявить об этом страховщику и предоставить необходимые документы. Если заключен договор на дожитие, то наиболее распространенной ситуацией является то, что бенефициарий и застрахованный – одно и то же лицо, поэтому сам факт его участия в соглашении служит доказательством страхового случая.

В том случае, если после смерти застрахованного последовала смерть выгодоприобретателя и он не успел получить причитавшееся ему страховое обеспечение, оно выплачивается его наследникам, которые помимо необходимых документов обязаны предоставить свидетельство о праве на наследство, выданное нотариальной конторой. Лица, которые произвели затраты на похороны – квитанции из комбината ритуального обслуживания.

Требования о выплате страхового обеспечения могут быть предъявлены страховщику в течение трех лет со дня наступления страхового случая.