Реферат: Понятие и сущность банковского кредита

- народные банки (сберегательные банки) осуществляют работу только с физическими лицами

- инвестиционные банки осуществляют операции по купле-продаже

- ипотечные банки осуществляют кредитование под залог недвижимости

- страховые компании, ломбарды.

2. Кредиты банка

Кредиты в основном выдают банки, хотя они могут представляться и хозяйственными субъектами, имеющими свободные денежные средства (инвестиционные фонды, трастовые компании, финансовые компании и др.).

В соответствии с Гражданским кодексом РК (Особенная часть) кредитные взаимоотношения предприятия с банковским учреждением строятся на основе договора банковского займа, определяющего взаимные права и обязательства сторон. Согласно ст. 727 ГК РК по договору банковского займа заимодатель обязуется передать взаймы деньги заемщику, согласно ст. 722, обязан возвратить предмет займа в порядке и сроки, предусмотренные договором.

Если иное не предусмотрено договором, предмет займа считается возвращенным в момент передачи его займодателю или зачисления соответствующих денег на его банковский счет.

Если срок возврата предмета займа договором не установлен, он должен быть возвращен заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления требования об этом займодателем.

Предмет займа, предоставленный без условия о выплате вознаграждения, может быть возвращен досрочно. Предмет займа, предоставленный с условием выплаты вознаграждения, может быть возвращен досрочно с согласия займодателя либо если это предусмотрено договором.

Вознаграждение по займу может быть выплачено досрочно в любое время, если иное не установлено договором.

В соответствии с п. 2. ст. 722 с согласия займодателя, обязательства заемщика могут быть выполнены: по договору займа денег - принятием в счет долга вещей, определенных родовыми признаками; по договору займа вещей - принятием в счет долга денег. Стоимость указанных вещей определяется соглашением сторон.

В соответствии с п. 3., если договором предусмотрено возвращение предмета займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части предмета займа, займодатель вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся части предмета займа вместе с причитающимся вознаграждением.

2.1. Порядок кредитования

Порядок кредитования оформляется кредитным договором. Для получения кредита заемщик подает в банк заявку и другие необходимые документы.

В заявке указывают цель получения кредита, его сумму, срок, на который кредит испрашивается. Количество и виды документов устанавливаются конкретным кредитором. К ним обязательно относятся:

1. учредительные документы,

2. карточка с образцами подписей и печати,

3. бухгалтерский баланс.

В банковской системе существует два основных вида кредита:

1. финансовый

2. коммерческий

Финансовый кредит представляет собой прямое кредитование путем выдачи денежных средств заемщику.

Формы предоставления финансового кредита:

· срочный кредит

· контокоррентный

· онкольный

· ломбардный

· эпотичный