Реферат: Предпринимательский риск и его страхование

Для определения степени допустимости общего размера риска банка можно использовать следующую формулу:

(7)

где – степень допустимого общего риска банка;

– риски банка по всем операциям (или взвешенные с учетом риска актива);

– внешние риски банка [0-10];

– капитал банка.

Этот показатель отражает максимально возможную степень риска за определенный период, за которым следует крах банка. Его максимально допустимое значение не должно превышать 10.

Из расчета видно, что коммерческий банк имеет возможность расширения активных операций и значительного повышения размеров риска до 10 единиц банк некоторое время может не контролировать свои риски, а обратить внимание на отношения с клиентами, в т.ч. на расчет риска кредитования конкретного заемщика.

При оценке эффективности реализации нововведения ()

(8)

где – ежегодный объем продажи нового изделия;

– продажная цена изделия;

– жизненный цикл новшества (предполагаемый срок производства нового изделия); или период от его освоения до снятия с производства;

– вероятность технического успеха (возможность практического претворения исследовательских идей в производство новой продукции);

– вероятность коммерческого успеха (возможность сбыта новой продукции на рынке и получение ожидаемых прибылей);

– сумма затрат на реализацию, включая затраты на разработку, освоение производства и текущие производственные затраты.

Вероятность технического и коммерческого успеха определяется экспертным методом.

При создании совместных предприятий используется расчетный индекс БЕРИ, регулярно публикуемый независимой фирмой БЕРИ в Германии. С его помощью проверяется степень риска от создания и деятельности совместных предприятий. Расчеты индекса БЕРИ осуществляются с помощью методов экспертных оценок три раза в год. Он основан на исследовании и изучении всех сторон политической и экономической ситуации в стране партнера.

Анкета (табл. 1), на которую отвечают специалисты-эксперты (их около 100) содержит 15 вопросов, каждому из которых присущ определенный коэффициент значимости (свой удельный вес). Ответы на вопросы оцениваются по балльной системе и имеют 5 вариантов: от 0 (неприемлем 0) до 4. Чем выше сумма коэффициенто-баллов (проценто-баллов), тем ниже риск создания совместных предприятий.

Таблица 1

Анализ степени риска создания СП

№	Вопрос	удельный %, вес вопр.	Баллы 0-4
1.	Политическая стабильность в стране партнера	12
2.	Отношение к иностранным инвестициям и прибылям	6
3.	Степень национализации	6
4.	Вероятность и степень девальвации валюты и анализ факторов, влияющих на нее	6
5.	Состояние платежного баланса	6
6.	Бюрократические вопросы	4
7.	Темпы экономического роста (темп роста ВП)	10
8.	Конвертируемость валюты	10
9.	Анализ выполнения договорных обязательств	6
10.	Расходы на заработную плату и уровень ПТ	8
11.	Возможность использования экспертов и услуг	2
12.	Организация связи и транспорта	4
13.	Взаимоотношения СП с государственными органами и общественными организациями	4
14.	Условия получения краткосрочного кредита	8
15.	Долгосрочный кредит и собственный капитал	8
100%

6. Страхование риска

Страхование представляет собой экономическое отношение, в которое его субъекты (участники) – страховщики и страхователи вступают по поводу установленной суммы денег (объект страхового отношения), выплачиваемой страховщиком страхователю при определенных условиях.

Давая определение понятию «страхование», следует обратить внимание на следующее:

1. Страхование – это экономическое отношение, в котором участвуют все стороны (два субъекта).

2. Одна сторона (субъект) – это страховое общество (частное или государственное), которое называется страховщиком. Страховщик вырабатывает условия страхования, предлагает их своим клиентам – юридическим лицам и физическим. Если клиентов устраивают эти условия, то они подписывают договор установленной формы и регулярно вносят по нему страховщику денежные взносы, согласно договору.

3. Другая сторона (субъект) данного экономического отношения – это юридические или физические лица, называемые страхователями.