Реферат: Причины возникновения кризисов в организации 2

· Судебные иски, которые в случае успеха истца могут завершиться невыполнимым для данной кредитной организации решением суда

Кризис не возникает одномоментно, а развивается, разворачивается во времени. Это относится и к формам его внешнего проявления. При этом до определенного момента начинающийся кризис может оставаться «внутренним делом» самого банка. Для других данный процесс становится заметным и значимым с того момента когда у банка очевидно обнаружатся трудности с выполнением своих обязательств, т.е. когда он станет недостаточно платежеспособным и ликвидным. В этой связи можно предложить следующую примерную схему развития проблем в банке и их проявления.[3]

1. Некоторые предпосылки, приводящие к возникновению проблем в банках:

- низкая квалификация сотрудников банка;

- скрытые и явные нарушения законов и иных нормативных документов; слабая постановка работы службы внутреннего контроля; недостаточная квалификация руководства банка, приводящая к слабой организации банковского дела и неадекватному управлению;

- проведение сомнительных банковских операций;

- негативные изменения в структуре ресурсной базы (например, отказ выгодных клиентов от обслуживания в данном банке; пассивное поведение банка на рынке частных вкладов в условиях, когда данный рынок становится для многих других банков основным источником наращивания их ресурсов);

- нарушения баланса по срокам и объемам между пассивами и активами, снижение качества их структуры;

- снижение доли высококвалифицированных активов ниже достаточного уровня;

- постоянное привлечение с межбанковского рынка средств в значительных объемах;

- снижение уровня диверсификации активов и пассивов;

- неадекватное состояние технико-технологического обеспечения проводимых операций ( из-за чего могут происходить, например, сбои или задержки в проведении некоторых платежей);

- недосоздание резервов под принимаемые риски;

- снижение доходов при росте дебиторской и кредиторской задолженности;

- уменьшение величины собственного капитала.

2. Основные признаки появления скрытой неплатежеспособности банка:

- частое возникновение у банка дефицита ликвидности;

- увеличение платы и введение регламентов, увеличивающих время исполнения клиентских платежей;

- увеличение времени прохождения платежей и наличие картотеки неоплаченных расчетных документов из-за отсутствия средств на корреспондентских счетах банка;

- резкое увеличение процентных ставок за привлекаемые ресурсы с использованием агрессивной рекламы;

- закрытие лимитов на банк другими кредитными организациями;

- появление технических проблем, увеличивающих время исполнения платежей и выдачи средств;

- рост тарифов на услуги, предоставляемые клиентам;

- отток средств клиентов, приближенных к руководству банка;

- начало «вывода» активов банка;

- появление «инсайдерской» информации о неблагополучной ситуации в банке.

3. Признаки перехода неплатежеспособности банка в явную форму:

- нарастание задержек и хроническое неисполнение части платежей, нарастание картотеки неоплаченных расчетных документов;

- начало массовых претензий со стороны клиентов и контрагентов и судебных разбирательств;