Реферат: Проблемы и перспективы развития страхового рынка Республики Беларусь в современных условиях

Страховой рынок выполняет ряд взаимосвязанных функций. Основная функция страхового рынка — компенсационнаяфункция, благодаря которой существует институт страхования. Содержание функ­ции выражается в обеспечении страховой защиты юридическим и физи­ческим людям в форме возмещения ущерба при наступлении неблагопри­ятных явлений, которое и было объектом страхования.

Накопительнаяили сберегательная функция обеспечивается страхова­нием жизни и позволяет накопить в счет заключенного договора страхова­ния заранее обусловленную страховую сумму.

Распределительная функция страхового рынка реализует механизм страховой защиты. Сущность функции выражается в формировании и це­левом использовании страхового фонда. Формирование страхового фонда реализуется в системе страховых ре­зервов, которые обеспечивают гарантию страховых выплат и стабиль­ность страхования.

Предупредительнаяфункция страхового рынка непосредственно не связана с осуществлением страховой деятельности. Данная функция рабо­тает на предупреждение страхового случая и уменьшение ущерба. Реализа­ция предупредительной функции обеспечивается финансированием меро­приятий по недопущению или уменьшению негативных последствий не­счастных случаев и стихийных бедствий. Соответствующее финансирова­ние осуществляется из фонда предупредительных мероприятий. Осуществление предупредительных функций способствует повышению финансовой устойчивости страховщиков и выступает важным фактором обеспечения бесперебойности процесса общественного воспроизводства.

Инвестиционнаяфункция страхового рынка реализуется через раз­мещение временно свободных средств в ценные бумаги, депозиты банков, недвижимость и т.д. С развитием страхового рынка роль инвестиционной функции возрастает. Обращает на себя внимание ряда зарубежных эконо­мистов, определяющих страховые компании как институциональных ин­весторов, основной функцией которых в общественном производстве оп­ределяется мобилизация капитала посредством страхования.

Страхование возникло и развивалось как осознанная объективная потребность человека и общества в защите от случайных опасностей. Потреб­ность в страховой защите носит всеобщий характер, она охватывает все фазы общественного воспроизводства, все звенья социально-экономической системы общества, всех хозяйствующих субъектов и все населе­ние.

Место страхового рынка в финансовой системе обус­ловлено как ролью различных финансовых институтов в финансировании страховой защиты, так и их значением как объектов размещения инвести­ционных ресурсов страховых организаций и обслуживания страховой, инвестиционной и других видов деятельности.

Всеобщность страхования определяет непосредственную связь страхового рынка с финансами предприятий, финансами населения, банковской системой, государственным бюджетом и другими финансовыми институ­тами, в рамках которых реализуются страховые отношения. В таких отно­шениях соответствующие финансовые институты выступают как страхова­тели и потребители страховых продуктов. Специфические отношения складываются между страховым рынком и государственным бюджетом и государственными внебюджетными фондами, что связано с организацией обязательного страхования.

Устойчивые финансовые отношения имеет страховой рынок с рынком ценных бумаг, банковской системой, валютным рынком, государственны­ми и региональными финансами, где страховые организации размещают страховые резервы и другие инвестиционные ресурсы.

Функционирование страхового рынка происходит в рамках финансо­вой системы, как на партнерской основе, так и в условиях конкуренции. Это касается конкурентной борьбы между различными финансовыми институтами за свободные денежные средства населения и хозяйствующих субъектов. Если страховой рынок, например, предлагает страховые продукты по страхованию жизни, то банки — депозиты, фондовый рынок — ценные бумаги и т.д. [6, с. 284].

1.2 Основные составляющие страхового рынка

Страховой рынок представляет собой сложную развивающуюся интегрированную систему (рис. 1.3).

Рисунок 1.3 – Структура страхового рынка

Примечание. Источник: собственная разработка

Страховые организации— институциональная основа страхового рынка. Страховая организация или страховая компания — это конкретная форма организации страхового фонда страховщика. Страховая компания осуществляет заключение договоров страхования и их обслуживание. Страховая организация — экономически обособленное звено страхового рынка, что выражается в полной обособленности ее ресурсов и самостоя­тельности в осуществлении страховой и других видов деятельности. Эко­номические отношения между страховыми организациями осуществляют­ся на основе сострахования и перестрахования [7, с. 153].

Страховые организации классифицируются по следующим признакам (рис. 1.4).

Рисунок 1.4 – Классификация страховых организаций

Источник: собственная разработка

По величине активов, объему поступлений страховых взносов, другим экономическим показателям, определяющим место на рынке, выделяют: крупные средние и мелкие страховые организации.

По форме организации бывают государственные страховые организации, акционерные страховые компании, общества взаимного страхования, негосударственные пенсионные фонды, консалтинговые компании и объединения страховщиков.

Государственная страховая компания— форма органи­зации страхового фонда государством. Она образуется:

- уч­реждением страховщика со стороны государства;

- путем на­ционализации акционерных страховых компаний и обращения их имущества в государственную собственность.

Государство заинтересовано в монополии на проведение любых или отдель­ных видов страхования.

Акционерное страховое общество— наиболее широко распространенная форма страховой деятельности. Уставный капитал в этом случае формируется на основе централизации денежных средств путем продажи акций. Особенности акционерных страховых компаний:

- акционерное общество является самостоятельным юриди­ческим лицом. В его уставе определены цели общества, раз­меры уставного фонда и страховых резервов, порядок управле­ния делами;

- акционерное страховое общество несет ответствен­ность перед страхователями в пределах своего уставного фонда и страховых резервов;

- акции закрытых акционерных обществ распределяются среди учредителей, а открытых — свободно по­купаются и продаются на рынке.