Реферат: Реєстрація і ліцензування комерційних банків

— професійно придатних перших керівних осіб банку (голову
правління та головного бухгалтера), кандидатури яких погоджені з
Національним банком України;

— підрозділ, який виконуватиме відповідні банківські операції,
підрозділ внутрішнього аудиту, вкомплектовані професійно придат­ними, кваліфікованими кадрами;

— відповідні внутрішні документи банку, що регламентують
здійснення банком діяльності, яка ліцензується Національним бан­ком України;

— необхідне банківське обладнання, комп'ютерну техніку, прог­рамні продукти та засоби зв'язку, що відповідають вимогам Націо­нального банку України;

— приміщення банку, що відповідає вимогам, установленим На­ціональним банком України, або укладену угоду на оренду приміщення на строк не менше 5-ти років, чи свідоцтво на право власності на приміщення.

Національний банк України видає ліцензію функціонуючим бан­кам, на розширення їхньої діяльності, якщо ними дотримуються такі обов'язкові умови:

— статутний капітал банку зареєстрований і фактично сплачений
у розмірі, не меншому від установленого Національним банком
України;

— формування резервного фонду банку відповідає вимогам чин­ного законодавства та нормативних актів Національного банку України, статуту банку;

— формування резерву на покриття можливих витрат за креди­тами відповідає вимогам чинного законодавства, нормативних актів
Національного банку України. Внутрішні документи банку про по­
рядок формування таких резервів не повинні суперечити вимогам
Національного банку України;

— банком дотримуються економічні нормативи, які встановлені
Національним банком України протягом півріччя, що передує його
зверненню до Національного банку України;

—забезпечується стабільна беззбиткова діяльність банку протя­гом півріччя, що передує його зверненню до Національного банку
України щодо надання ліцензії;

—стан кредитного портфеля банку не загрожує інтересам його
кредиторів та вкладників (сума безнадійних до повернення кредитів
не перевищує розмірів фактично сформованих резервного та стра­хового фондів банку);

—формування фонду гарантування вкладів фізичних осіб відпо­відає чинному законодавству України та нормативним актам НБУ;

—позитивним є висновок зовнішнього аудитора про діяльність
банку за звітний рік, що передує зверненню банку до НБУ;

—банківські операції, які ліцензуються НБУ, не можуть негати­вно вплинути на діяльність банку;

—відсутні порушення банком вимог чинного законодавства,
нормативних актів НБУ і внутрішніх документів банку.

Для отримання ліцензії новоствореними банками подаються такі документи до НБУ:

—клопотання банку про надання ліцензії на здійснення банків­ських операцій;

—бізнес-план банку на перші три роки його діяльності;

—професійна придатність керівників відповідних підрозділів;

—висновок регіонального управління НБУ щодо технічної готовності та забезпеченості кваліфікованими кадрами.

Рішення про надання ліцензії ухвалює Комісія з питань нагляду і регулювання діяльності банків.

Відкликання ліцензії на здійснення банківських операцій є край­нім заходом Національного банку України. До його застосування НБУ використовує інші заходи застережливого характеру відповід­но до чинного законодавства та нормативних актів Національного банку України.

Ліцензія на здійснення банківських операцій (окремих чи всіх) може бути відкликана за поданням регіонального управління Націо­нального банку України у разі:

—виявлення недостовірних даних, на підставі яких була надана
ліцензія;

—затримання початку здійснення діяльності, на яку видана лі­цензія, більше як на один рік з моменту видання ліцензії;

—виникнення загрози інтересам кредиторів та вкладників банку;

—виявлення порушень банком вимог банківського і антимонопольного законодавства та нормативних актів НБУ;

—збиткової діяльності банку протягом 3-х місяців;