Реферат: Риски и управление риском

Страхуемый риск, который готова взять на себя страховая компания,

обычно отвечает следующим требованиям:

1.Страхуемая опасность не может быть результатом преднамеренных

действий. Это значит, что страховые компании не платят за ущерб, намеренно причиненный самой застрахованной фирмой или физичес-

ким лицом, по ее указанию или с ее ведома. Например, в страховой

полис от пожара не включаются убытки, причиненные поджогом

застрахованной фирмы. Однако такой полис предусматривает покрытие убытков, если поджог совершает служащий фирмы.

2.Убытки должны подлежать подсчету, и затраты на страхование долж-

ны быть экономически оправданны. Чтобы получить прибыль, страхо-

вым компаниям необходимо иметь сведения о частоте и серьезности убытков, причиняемых данным бедствием. Если эта информация охватывает длительный период времени и основана на большом коли-

честве случаев, страховые компании обычно могут довольно точно предсказать, какие убытки возникнут в будущем.

3.Один вид риска должен охватывать значительное количество подобных случаев. Чем больше случаев попадает в данную категорию, тем более вероятно, что будущее подтвердит прогнозы страховой компании. Поэтому страховые компании охотнее берут на себя риски, с которыми сталкиваются многие фирмы и частные лица. Например, пожар - это общая опасность, которая угрожает практически всем зданиям, поэтому обычно страхование убытков от пожара не вызывает трудностей.

4.Риск не должен одновременно затрагивать всех застрахованных.

Если страховая компания не охватывает большие географические зоны или широкие слои населения, то всего лишь одна катастрофа может прпоивести к тому, что ей придется заплатить сразу по всем своим полисам.

5.Потенциальные финансовые потери должны быть ощутимыми для

страхователя. Страховая компания не может позволить себе заниматься канцелярской работой, связанной с удовлетворением множества

мелких страховых требований (заявлений застрахованных лиц о возмещении ущерба).Поэтому многие полисы содержат статью,

предусматривающую, что страховая компания выплатит только ту часть ущерба, которая превышает сумму, названную в полисе. Это так назы-

ваемый нестрахуемый остаток , который представляет собой некоторую часть от общей суммы убытка, которую согласен оплатить сам

застрахованный.

Итак, рассмотренная выше классификация рисков, имеет непосредственное значение для процесса управления риском.

2 Управление риском

2.1 Оценка возможного риска

Процесс минимизации потерь, который может понести физическое или юридическое лицо из-за неконтролируемых событий называется управлением риском. Те сферы риска, в которых существует потенциальная вероятность понести убытки, называются зонами воз-

можных потерь. Они делятся на четыре категории:

1) потеря собственности (из-за уничтожения или хищения как вещест-

венных, так и невещественных активов); 2) потеря дохода (из-за умень-

шения поступлений или увеличения расходов вследствие несчастного случая); 3) юридическая ответственность перед другими лицами,вклю-

чая служащих какой-либо компании; 4) потеря ведущих работников компании (из-за несчастных случаев или смерти).