Реферат: Риски и управление риском

кредита. Банковский кредит - мощный источник возмещения убытков, но он предполагает возвратность средств. В отличие от него финансо-

вая гарантия страховщика распространяется на все время действия договора, а средства, полученные в форме страхового возмещения, не

подлежат возврату. В связи с этим страхование является основным

методом компенсации ущерба.

Страхование компенсирует ущерб ( или его часть) в денежной форме, но не возмещает утраченных товарно-материальных ценностей,

и тем самым не может полностью устранить ход процесса воспроизвод-

ства. В личном же страховании нет и речи о возмещении или восста-

новлении утраченного - здесь только оказывается материальная по-

мощь. Тем не менее, страхование позволяет уменьшить зависимость

общественного производства и отдельного товаропроизводителя от

непредвиденных неблагоприятных событий и представляет собой выра-

ботанный обществом в ходе исторического развития специальный социально-экономический механизм для борьбы с нарушениями общественного производства. В западной экономической науке су-

ществует теория, согласно которой страхование определяется как регулятор общественного производства, обеспечивающий динамичес-

кую стабильность системы хозяйства путем выравнивания возникаю-

щих отклонений.

2.3 Страхование как основной метод компенсации ущерба.

Становление страхового рынка в Украине

Страхование представляет совокупность совокупность экономических отношений между его участниками по поводу формирования за счет денежных взносов целевого страхового фонда и использования его для возмещения ущерба и выплаты страховых сумм. В страховых отношениях участвуют две стороны: страховщик и страхователь. Страховщик организует формирование и использование страхового фонда. Он принимает на себя обязательство возместить ущерб или выплатить страховую сумму при наступлении страхового случая. Страхователем является физическое или юридическое лицо, заключающее договор страхования со страховщиком. Страхователь обязан своевременно уплачивать страховые взносы и имеет право при наступлении страхового события получить страховое возмещение или страховую сумму.

Существенными, отличительными признаками страхования являют-

ся следующие:

1.Отношения между страховщиком и страхователем имеют вероятност-

ный характер, так как в их основе лежит страховой риск.

При наблюдении за достаточно большим количеством объектов, которые подвержены одному и тому же риску в один и тот же период времени, выявляется закономерность наступления случайных событий.

С помощью теории вероятностей можно рассчитать страховые тарифы с достаточно большой точностью. Однако для каждого отдельного страхователя наступление страхового события должно остаться неожиданным, иначе теряется смысл страхования.

2.Возвратность средств: все средства, собранные страховщиком для выплаты страхового возмещения, возвращаются страхователям, но не каждому в отдельности, а только тем, которые пострадали в данный промежуток времени. Следовательно, по совокупности страхователей в целом обеспечивается эквивалентность отношений страховщика и страхователей.

3.Раскладка ущерба: общая сумма ущерба, понесенного страхователями

за определенный промежуток времени, раскладывается на всех участ-

ников страхования, причем результат раскладки представляет величину страхового платежа - вклад каждого участника в формировании страхового фонда. Иначе говоря, основанное на раскладке ущерба стра-

хование действует по принципу: «С миру по нитке - голому рубаха».