Реферат: Шпаргалки к госэкзаменам по Банковсому Делу

Управление пассивами (УП). (96)

УП –это деятельность различных подразделений банка, направленная на:1)совершение развитой депозитной базы банка; 2)на увеличение собств. капитала банка; 3)на рост доходов банка; 4)рационализация клиентской базы банка.

В процессе упр. пассивами можно выделить 2 этапа:

1)Исследование структуры источников собственных и привлеченных ср-в а)определяется размер соб-ых ср-в и их соответствие требованиям Инструкции №1; б)степень рискованности банк-х опер-й; в)обращают внимание на иммобилизацию средств. Иммобилизация включает: стоимость осн-х ср-в; негосударственных ц.б.; соб-ые ср-ва, отвлеченные в расчеты; факторинговые ср-ва.

2)Оценка структуры привлеченных ср-в , в целях последующего управления. Определяется общая сумма привлеч-х ср-в и их распределение по группам: срочные депозиты; депозиты до востребования; ср-ва поступающие от продажи акций и т.д.Этот анализ показывает ту или иную преобладающую группу. Далее следует разработка систем мероприятий(реклама).Для оценки депозитной базы исп-ся: Коэф-т использ. депозитов=средняя задолжность по кредиту/средние остатки по привлеченным ср-ам. Коэф. Показывает какая часть депозитов используется в кред-х опер-х. Коэф.<65,то рисковано; если>75-агрес. кред. политика.

ВЫВОДЫ (в прцессе упр-ия пассивами) :

-выявляются меры

-тенденции развития отдельных видов обяз-в, определяется среднесрочный и долгосрочный уровень ликвидности;

-опред-ся темпы роста депозитной базы.

Основные из них:1)средний срок депозитов=сумма депоз. данного вида*на срок их хранения. Показывает какой частью привлеченных депозитов банк может пользоваться сейчас.2)коэффициент нестабильности=(сумма долгосрочного изъятия депозитов/общая сумма депозитов)*100%. Характеризует уровень досрочного изъятия срочных депозитов.

Банковская политика (БП) и сфера ее реализации. (102)

БП -комплекс целей, базовая концепция функционирования банка. Основные вопросы на кот-ые должна отвечать банковская политика:»зачем»-общие целевые установки, во имя чего предпринимаются те или иные действия; «что»-какие именно действия необходимо предпринимать; «кто»-организационные структуры, сотрудники; «как»-конкретные схемы, по которым должны осущ-ся те или иные действия.

БП включает: -будущие рынки, их анализ; - должна способствовать реализации оптимальной стратегии по выбору банковских приоритетов; -комплекс рисков, кот-ый имеет право взять на себя банк; облик и имидж; -организационная структура.

Элементы БП:

1)название банка(должен иметь эксклюзивный хар-р);

2)специализация банка(отрасли универсалн. или специальн.);

3)приоритеты целей(что в первую очередь должен хар-ть банк: стабильность, надежность);

4)лозунг

5)ориентация на клиента(какие клиенты будут обслуживаться);

6)партнерские отношения с клиентом, их уровень;

7)полномочия и ответственность организационных структур и персонала;

8)внутренний контроль и аудит;

9)иеоархия, подчиненность и вознаграждения;

10)политика резервов;

11)документация;

12)конфиденциальность(степень закр-ти информации).

Структура БП: 1-сегмент–Кред. политика, гл. документ кот-ый ее регламентирует(кредитный меморандум, в котором указаны: размер, величина % ставок; распределение полномочий по выдаче ссуд; пределы кредитов; как проводится кред-ый мониторинг и т.д.). 2-сегмент-Депозитная политика -разрабатывает цели и ограничения по привлечению кред-х рес-ов, включая предпочтения вкладчиков и определенные виды вкладов. 3-сегмент-Ценовая политика-определяет сумму и величину оплаты за предоставляемые банковские услуги. 4-сегмент-Инвестиционная политика: включает набор и прдпо?