Реферат: Strahovanie zizni
Annuitātes apdrošināšanas pamatnoteikumi var būt papildināti , piem., ar noteikumu , ka apdrošināšanas ņēmējs piedalīsies apdrošinātāja ienākumā . Apdrošināšanas ņēmēja piedalīsanos apdrošinātāja ienākumā atšķirās no ienākuma normas , kas tiek ņemta vērā aprēķinot apdrošināšanas iemaksu pēc dzīvības apdrošināšanas līgumiem .
Jespēja apdrošināšanas ņēmējam piedalīties apdrošināšanas sabiedrības ienākumā ir atkarīga no tās darbības finansu rezultātiem un ir iespējāmais apdrošināšanas līguma papildnoteikums .
Arī tad , ja apdrošinātājs cieš faktiskus zaudējumus , apdrošinātāja pienākums ir nodrošināt pamatsaistības izpīldīšanu – annuitātes izmaksu apmērā , kas ir paredzēts apdrošināšanas līgumā un ir aprēķināts izējot no pastavīgas ienākuma normas .
Annuitātes apdrošināšana var būt papildināta ar apdrošināšanas ņēmēja un apdrošinātāja vienošanos par apdrošināšanu no nelaimes gadījumiem .
Tāpat kā citie dzīvības apdrošināšanas veidi , rentes apdrošināšanas līgumi var būt slēgti kalektīva vai cilvēku grupas labā .
Tāda veida apdrošināšanā ir priekšrocības apdrošināšanas ņēmējam , 3.personām un apdrošinātājam . Apdrošinātājam rentes apdrošināšanas līguma slēgsana nozīme būtisku apdrošināšanas loka palielināšanu un dauz drošākus apdrošināšanas īstenošanas rezultātus .Tādi līgumi tiek slēgti darbinieku labā , tātad vēselu personu labā . Tās viss ļauj būtiski samazināt apdrošināšanas tarīfu apmērus un tāda veidā apdrošināšanu padarīt par pieējamu apdrošināšanas ņēmējam .
Atšķirībā no dzīvības apdrošināšanas līgumiem, kuras tradicionālais pamatmērķis – nodrošināt mantiskas apdrošināšanas ņēmēja mantinieku intereses , rentes apdrošināšanas gadījumā tiek garantēta interešu nodrošināšana un apdrošināšanas ņēmēja (apdrošināšanatas personas ) ienākums dzīvības laikā .
2.4. Pensijas apdrošināšana
Pensijas apdrošināšanas gadījumā apdrošināšanas nodrošinājuma pamatizmaksas tiek veiktas , kad apdrošināšanas ņēmējs ir sasniedzīs pensijas vecumu . Šis noteikums nav obligāts , tāpēc ka puses var noteikt vecumu , no kada var sākt izmaksāt apdrošināšanas nodrošinājumu vai renti pēc apdrošināšanas līguma noteikumiem .
Pensijas apdrošināšana , kā jebkāda dzīvības apdrošināšana , ir saistīta ar ilgtermiņa līgumu un ar apdrošinātas personas nodzīvošanu (nāvi ) līdz noteiktam vecumam , kas ir noteikts ar līgumu . Pensijas apdrošināšanas līgums var arī iekļaut sevī cita veida riskus , piem ., no nelaimes gadījuma vai no nāves gadījuma .
Pensijas apdrošināšanas līgums var būt noslēgts ar fiziskām un juridiskām personām. Pensijas apdrošināšanas līgums var būt slēgts vienai personai citas personas labā .
Apdrošināšanai , kā parasti , tiek pieņēmtas personas neatkarībā no vēselības stāvokļa uz momentu , kad tiek slēgts līgums .
Apdrošināšanas summa līgumā ir noteikta periodisko apdrošināšanas izmaksu apmērā , t . i . , tēkošu izmaksu , vai annuitātes veidā . Pensijas apdrošināšanas līgumos tos var saukt par pensijām .
Apdrošināšanas prēmija var būt iemaksāta ar periodiskiem maksājumiem vai vienlaikus .
Pensijas apmērs , kuru saņēms apdrošināta persona ir atkarīgs no 4 pamatnosacījumiem :
No samaksāto apdrošināšanas prēmiju apmēra ;
No gadu daudzuma , kas pāriet no apdrošināšanas līguma slēgsanas momenta ( un pirmas iemaksas ) līdz pensijas izmaksu sākumam : jo lielāks ir sakrāšanas periods , jo lielāka ir sakrāta summa un augstāks var but saņēmtas pensijas apmērs ;
No apdrošinātas personas vecuma :jo vecāka ir apdrošināta persona , jo mazāks būs uzkrāšanas periods , jo lielākai jābūt apdrošināšanas iemaksai ;
No apdrošinātas personas dzimuma : tās ietekmē pensijas apmēru , tāpēc ka tas ir saistīts ar apdrošinātas personas dzīves mūžas gārumu ; noteic pensijas izmaksu perioda gārumu un tam nepieciešamo apdrošināšanas fondu .
Parasti apdrošināšanas sabiedrības dod iespēju izvēlēties visizdevīgāko pensijas apdrošināšanas programmas klientam .
Ir arī citi pensijas apdrošināšanas varianti :
Ģimenes apdrošināšana . Šājā veida apdrošināšanā var izdalīt kopīgas rentes par labu vienai vai dāžiem labumgūvējiem , kas tiek izmaksātas līdz viena no viņam nāves gadījumam , un kopīgas rentes vai pensijas , kas tiek izmaksātas līdz tam laikam , kamēr kaut vai viens no labumgūvējiem ir dzīvs . Tāda veidā rentes tiek izmaksātas apdrošinātai personai visa mūža gārumā , bet pēc nāves arī visa mūža gārumā noteiktajām labumgūvējam .
Līgumi ar pastāvīgu renti . Rentes apmērs nemainās apdrošinātas personas visa mūža garumā .
Līgumi ar palielināto renti . Progresīvas rentes apmers var palielināties arifmetiskā vai ģeometriskā progresijā atkarībā no tarīfa likmes aprēķināšanas paņēmiena .
Garantēta renta uz mūžu . Apdrošinātājs apņēmas nodrošināt noteiktajam polisē labumgūvējam palaiku renti vai tās ekvivalēntu vienlaikus izmaksātas apdrošināšanas summas veidā pāragras apdrošinātas personas naves gadījumā .Tāda veidā , ja apdrošināšanas ņēmējs ir samaksājis augstu vienlaiku prēmiju , bet pēc tam nomira , nesaņēmot renti vai saņēmot tikai nelielu summu , tad šādas rentes veidā iemaksāta nauda nepazūdīs , bet tiek izmaksāta noteiktajam apdrošināšanas labumgūvējam .
Polises redukcija nozīme apdrošināšanas summas apmēra samazināšanu , ja tiek pārtrauktas apdrošināšanas iemaksas un ir saglābāts apdrošināšanas līgums . Apdrošināšanas ņēmējs var pārtraukt iemaksu samaksāšanu , bet līgums nebūs pārtraukts atšķirībā no analoģiskiem gadījumiem citos apdrošināšanas veidos . Apdrošināšanas summa samazinājas proporcionāli jau samaksāto iemaksu daļai attiecībā pret pilnu iemaksu summu , kādu jāsamaksā pēc līguma . Ligums tūrpinā darboties , bet bez apdrošināšanas ņēmēja saistībam samaksāt iemaksas un ar mazāku apdrošināšanas summu , nekā ta bija slēdzot līgumu .
Cits apdrošināšanas pensijas iespējamais noteikums ir reducēta polisa atjaunošana , kas atkal saņēms iepriekšējus raksturojumus , ja apdrošināšanas ņēmējs samaksās visas neiemaksātas prēmijas un noteiktu tehnisko procentu .
Apdrošināšanas ņēmējs var pārtraukt apdrošināšanas prēmiju iemaksu , piem ., ja nav pietiekāmi n-s līdzekļu , bet saglābā tiesības atjaunot savu polisi sākotnējā veidā jebkurā viņam piemērotā momentā .