Реферат: Страхование в туризме
Первая особенность туристского потребления. В обычном
материальном производстве результат производства (товар) дви-
жется от места производства к месту потребления. В туризме
положение иное: для потребления турпродукта в целом или от-
дельных услуг сам потребитель (турист) должен быть доставлен
в места производства туристского продукта или отдельных его
услуг.
Вторая особенность туристского потребления состоит
в том, что расходы туриста, как правило, количественно пре-
вышают обычные расходы его проживания в постоянной среде обитания. Это связано с повышенными затратами на транс-
порт, жилье, питание, а также на культурные и деловые меро-
приятия. Часть повышенных расходов связана с фактором пре-
стижности туристского потребления. Эта особенность сущест-
венно обостряет проблему доходов и затрат в сфере туризма.
В связи с этим учет издержек и доходности в туризме приобре-
тает важное значение.
Третья особенность туристского потребления заключается
в том, что предельная полезность продукта с точки зрения само-
го туриста, страны его постоянного проживания, страны, в кото-
рую турист приехал, и с точки зрения рынка различна. Предель-
ные полезности у всех этих субъектов различны и качественно,
и количественно. Различны также уровни полезности турист-
ских услуг с точки зрения общества, туриста и рынка при внут-
реннем и въездном туризме. Эта особенность туристского по-
требления вытекает из того объективного факта, что рынок ту-
ристских услуг сталкивается с так называемыми внешними
эффектами (экстерналиями).
По своей природе внешние эффекты могут быть положи-
тельными и отрицательными. Положительные эффекты — это
доходы нетуристских организаций в связи с увеличением реа-
лизуемых услуг, непосредственно не входящих в пакет турист-
ского продукта; развитие инфраструктуры региона в связи с ту-
ризмом; рост зарплаты, увеличение числа рабочих мест и вакан-
сий; рост государственных доходов за счет налогов и пошлин
и т. п. К отрицательным внешним эффектам относятся: за-
грязнение воды, воздуха, мусор, шум, ущерб живой природе,
изъятие территории, пригодной для целей, не связанных с ту-
ризмом и т. д.
Отсюда следует, что в туризме как особой сфере хозяйства
принципиальное значение приобретает учет явных (бухгалтер-
ских) затрат, имеющих чисто рыночный характер, затрат
неявных, имеющих характер упущенных экономических воз-
можностей, а также затрат социальных, имеющих для региона
особое социально-экономическое значение.
Четвертая особенность туристского потребления состоит в том, что оно имеет «кредитный» характер, т. е. оно ограни-
чено во времени, строго оговорено по срокам и условиям юри-
дически и экономически оформленной сделки при купле-прода-
же туристского продукта. Эта особенность туристского потреб-
ления рождает своеобразную интенсификацию всех действий
туриста, что ставит перед организаторами туров особые трудно-
сти и усиливает роль менеджмента.
Пятая особенность туристского потребления заключается
в том, что сама рыночная среда туризма имеет особый характер. Разумеется, туризм (выездной, въездной и внут-
ренний) не отрицает, а предполагает деловые встречи, покупку
товаров редкого или дефицитного характера. Однако туристский
рынок органично включает приобретение товаров и услуг осо-
бой культовой и культурологической направленности, отра-
жающих социальную и национальную специфику города, ре-
гиона, страны. В этом смысле туристское потребление и соот-
ветственно туристский рынок, помимо рыночной прозы, несут
в себе особый культурологический аспект, некий романтиче-
ский ореол.
Характерная особенность туристских услуг заключается
в том, что некоторые их виды имеют неосязаемый, нематери-
альный характер. Рассказ экскурсовода может оказать на тури-
стов глубокое эмоциональное воздействие, которое нельзя выра-
зить материально, заранее увидеть или испытать. Другие услуги
туризма имеют материальный характер: турист оказывается
перевезенным, вылеченным, отдохнувшим. Но в том и в другом случае специфика туристских услуг состоит в том, что они не
существуют до их предоставления.
Таким образом, в туризме наблюдается
наблюдается неразрывность производства и потребления услуг.
Это обстоятельство позволяет заключить, что туризм следует
рассматривать как единую динамично функционирующую сис-
тему услуг, которая включает многообразие хозяйствующих
субъектов.
При всей важности индустрии туризма нельзя забывать
о главном — о самом туристе, потребителе туристских услуг. Его
потребности и степень их удовлетворения — главный критерий
качества туристского продукта.
Глава II. Страхование как необходимый элемент в туристической деятельности
2.1. Необходимость страхования туристов
Выезжая за рубеж, турист в любом случае оказывается в экстремальной ситуации: смена климата, химического состава воды, иной режим питания и множество других перемен автоматически влекут за собой
определенную опасность. В последнее время страховщики на-
чинают брать инициативу в свои руки: например, сотрудники
страховой компании «Спасские ворота», активно сотрудничаю-
щие с одной из московских туристских фирм, выступают с под-
робными инструкциями перед выезжающими группами. Резуль-
тат налицо — за последнее время в туристских поездках по Ита-
лии, организованных этой фирмой, не было страховых случаев.
По числу страховых случаев лидируют страны, куда чаще
всего ездят россияне. Так, большинство страховых компаний
признают Турцию бесспорным лидером по страховым случаям
с нашими туристами. Самый распространенный диагноз — гаст-
роэнтерит (воспалительный процесс желудочно-кишечного тра-
кта). Под него обычно «списывают» многое: и пищевые отрав-
ления, и диарею, и дизентерию. Другой постоянный бич отды-
хающих в Турции — это простуды в любых формах и проявлени-
ях. И, наконец, травмы, наиболее распространенная причина
которых — «русская удаль». В 45-градусную жару россияне ка-
таются на парашютах, водных лыжах, запивая все эти «занятия
спортом» алкогольными напитками. Результаты вполне естест-
венны: переломы, вывихи, растяжения.
Сотрудники туристических компаний отмечают, что
в Турции возросло еще и число автомобильных аварий. Если
раньше у компаний происходило один-два таких случая в год, то
теперь их стало в три раза больше. Желая как следует отдох-
нуть, туристы редко задумываются о том, что, даже умея вполне
прилично водить автомашину, не всегда можно справиться
с ситуацией на турецких дорогах, где о правилах никто не вспо-
минает.
Второе место (по данным компании «Инко») занимает Египет. У туристского бизнеса этой страны своя специфика: здесь
периодически происходят вспышки всевозможных инфекций.
Однако рост заболеваемости на курортах, по мнению страхов-
щиков, можно предотвратить, если бы фирмы обращали больше
внимания на медицинские карты туристов, врачебный контроль
за качеством продуктов, а также на прививки.
Третье место по количеству страховых случаев, по данным
«РЕСО-Гарантия», поделили Испания и Кипр. В 1999 г. в Испа-
нии зафиксировано некоторое снижение числа заболеваний,
вызванных острыми желудочно-кишечными инфекциями. На
Кипре у туристов чаще всего случаются простуды, инфекцион-
ные заболевания.
Традиционно неблагополучны в медицинском плане и другие
жаркие страны — Африка, ОАЭ, Таиланд (зимой). Эго объясня-
ется просто: туристы часто не задумываются о том, что, приез-
жая из холодной страны, не стоит жариться на солнце по не-
скольку часов. Впрочем, то же относится к Турции. Например,
шестидесятипятилетняя туристка из Тюмени получила инсульт в результате перегрева, а двухлетний мальчик, опять-таки из Сибири, скончался в результате перегрева и обезвоживания ор-
ганизма.
Меньший процент страховых случаев приносят европейские
страны (Германия, Франция, Австрия и Швейцария). Страхов-
щики объясняют это тем, что их посещает вполне определенный
контингент — солидные люди, предпочитающие спокойный от-
дых, тогда как на юг чаще едут «оторваться на всю катушку».
Такие туристы часто становятся объектом забот медиков. Толь-
ко российские туристы решаются, не имея водительских прав,
брать в аренду автомобиль.
За последний год появилось еще несколько негативных тен-
денций: во-первых, по всему свету начали активно разъезжать
пожилые люди, имеющие целый «букет» хронических заболе-
ваний. Они стремятся, как правило, именно в те страны, кли-
мат которых для них противопоказан. Многие старики ездят
навестить своих детей, обосновавшихся на другом конце света,
например в США или Израиле, а долгий перелет, смена часо-
вого пояса, климата, питания для пожилых людей бесследно
не проходит.
Еще одна проблема — мода возить на отдых младенцев. Тури-
сты все чаще берут на отдых детей двух — трех лет, а некоторые
«прогрессивные» родители пытаются взять в поездку и груд-
ничков, при этом не делая им необходимых прививок. Это воз-
можно, когда путевки покупаются в отель категории пять звезд,
где питание и условия проживания приемлемы для ребенка. Но
в двух, трехзвездочном пансионе условия могут совершенно не
подходить для малыша. Нередко проблемы страховщиков свя-
заны с непрофессионализмом сопровождающих группу.
К сожалению, до сих пор нередко приходится сталкиваться
с туристскими агентствами, которые рассматривают «страхов-
ку» как дополнительную нагрузку. Сотрудники таких агентств
часто не подозревают, как много они теряют в глазах клиентов,
когда недооценивают значимость умения правильно продавать
страховые услуги. Более того, продавая своим клиентам полис
неблагополучной страховой компании, фирма может поставить
свое финансовое благополучие в зависимость от случая. Тогда
как осознанное отношение к страхованию и выбору страховщи-
ка, безусловно, прибавит баллы туристской фирме и сохранит
денежные средства в ее бюджете.
2.2. Виды страхования в туризме
Туристские фирмы как юридические лица пользуются рядом
услуг страховых компаний. Однако в турист-
ском бизнесе существуют дополнительные виды добровольного
и обязательного страхования. Страхование в системе туризма классифицируется на следую-
щие виды:
1. страхование туриста и его имущества;
2. страхование рисков туристских фирм;
страхование туристов в зарубежных поездках;
3. страхование иностранных туристов;
4. страхование гражданской ответственности;
5. страхование гражданской ответственности владельцев авто-
транспортных средств;