Реферат: Страховые агенты

Генеральные страховые агенты в Итальянском Институте Национального страхования «ИНА»

В Италии сеть продажи полисов клиентам в Институте Национального страхования страховой группой «ИНА» представляет собой совокупность частных предприятий, обладающих высокой степенью независимости в формах и методах работы.

В каждой провинции Италии, а их около ста, есть одно — два генераль­ных агентства «ИНА». Генеральному агентству доверена большая зона как по территории, так и по численности населения (в среднем от 150 до 300 тыс. человек).

Возглавляет генеральное агентство генеральный агент. Нередко одно такое агентство возглавляют сразу два генеральных агента.

В связи с высокой ответственностью, возлагаемой на генерального агента, к нему предъявляются высокие требования. После того как дирек­ция компании подписывает контракт с генеральным агентом, он самостоя­тельно организует свою работу'.

Генеральные агенты страховой группы «ИНА» работают через сеть суб­агентов и страховых агентов, входящих в структуру генерального агентст­ва. Всего в 187 генеральных агентствах, объединяющих 3000 человек, ра­ботают 286 генеральных агентов. Их деятельность регулируется соответст­вующим законом, регистром генеральных агентов и мандатом.

Генеральные агентства

В международной практике система организации страховых агентов име­ет довольно сложную структуру: все агентства компании подчинены гене­ральному агентству, численность которого зависит от размера компании, видов проводимого страхования и величины обслуживаемой территории.

Как правило, генеральные агентства создаются по административно-территориальному признаку.

В условиях сложной социально-экономической ситуации в России пе­ред многими страховыми компаниями стоит задача сохранения своего по­ложения на страховом рынке. Для успешного решения задачи по правиль­ной организации продажи страховых полисов ряд страховых компаний активизировали работу по заключению договоров страхования с организа­циями через созданные специализированные предприятия (агентства).

Такие специализированные агентства создаются как самостоятельные структурные подразделения, возглавляемые генеральными агентами.

Основной задачей агентства является поиск клиентов (юридических лиц) и заключение договоров страхования по крупным, новым и нетипич­ным рискам. Работники агентства действуют от имени страховой компании и по ее поручению в соответствии с предоставленными полномочиями, которые определяются в Положении, утверждаемом приказом руководителя страховой компании.

В Положении оговариваются виды страхования, по которым агентство заключает договоры, права и обязанности сторон, территория, на которой оно будет действовать, а также максимальный размер риска по видам (группе видов) страхования, который может быть принят агентством на страхование без согласования с руководством компании.

Численность агентства зависит от размеров территории деятельности, числа потенциальных страхователей, планируемого объема поступления страховых взносов и других показателей.

С генеральным агентом страховая компания заключает трудовой дого­вор (контракт), в котором предусматриваются права, обязанности и ответ­ственность сторон, условия оплаты труда и социально-трудовые льготы. Генеральный агент оформляет трудовые договоры (контракты) с работни­ками агентства. Порядок и размеры оплаты труда работников определяются Положением об оплате труда, разрабатываемым и утверждаемым руково­дителем страховой компании. По усмотрению страховой компании право утверждать Положение об оплате труда может быть предоставлено гене­ральному агенту.

Для работы в агентстве целесообразно использовать работников (аген­тов), получивших специальную подготовку, обладающих организаторскими способностями, современными знаниями условий страхования и порядка заключения договоров, навыками делового общения с руководителями, организаций и предприятий.

Следует использовать принцип специализации работников агентства по видам страхования в зависимости от уровня их квалификации и особенно­стей контингента страхователей. В зависимости от сложности принимаемо­го на страхование объекта, агент должен получить соответствующий до­пуск на право продажи того или иного страхового полиса.

Первым шагом на пути создания такой системы обычно является разде­ление агентов на агентов фирм и агентов филиалов.

В этом случае агенты фирм, принимающие на страхование крупные риски с большой ответственностью, требующие серьезного анализа при принятии на страхование, должны работать в контакте непосредственно с экспертами фирм, а не филиалов. На первом этапе отбирать таких агентов можно из числа наиболее способных, имеющих навыки экспертной оценки.

Статус агента должен быть определен в соответствующем контракте, где оговариваются его права и обязанности. Ставки комиссионного возна­граждения нужно устанавливать не ниже сложившегося на рынке уровня. Положение о соответствующих категориях агентов должно также опреде­лять порядок, при котором не все риски, предлагаемые агентами на страхо­вание, автоматически принимаются фирмой или ее филиалами, что исклю­чит возможность «проталкивания» заведомо убыточных договоров в целях быстрого получения комиссионного вознаграждения.

Контроль за работой агентов должны осуществлять штатные работники страховых фирм, результаты работы которых оплачиваются в виде гаран-гированного заработка и премиального вознаграждения по итогам оконча­ния договоров страхования.

Категории страховых агентов в компании «АСТРАВАЗ»

В некоторых страховых компаниях в целях материального стимулиро­вания работы страховых агентов и улучшения качества обслуживания страхователей введена категорийность квалификации страховых агентов. Например, в страховой компании «АСТРАВАЗ» установлено пять катего­рий страховых агентов.

Страховой агент 1-й категории обязан согласовывать с компанией принятие на страхование любых рисков. В его функции входят: разъясне­ние условий страхования и порядка выплаты страхового возмещения; ос­мотр принимаемого на страхование объекта; принятие от клиента соответ­ствующего заявления; согласование с клиентом времени и порядка прода­жи страхового полиса.

Страховой агент 2-й категории — лицо, окончившее специальные кур­сы, успешно прошедшее собеседование и работающее по одному или двум видам страхования. Агент этой категории имеет право самостоятельно продавать страховые полисы (кроме полисов по страхованию средств транспорта) по видам страхования, определенным комиссией и утвержден­ным приказом по компании.

Страховой агент 3-й категории — работник, имеющий доступ к про­даже полисов как минимум по трем видам страхования, причем за опреде­ленный период времени он обязан заключать не менее определенного ко­личества договоров страхования или обеспечить оговоренную сумму стра­ховой премии, поступающую на счет компании в месяц.

Страховой агент 4-й категории — агент, работающий по всем видам страхования (не менее чем по четырем) с установленным минимумом ко­личества заключаемых договоров и собранных сумм страховой премии в месяц, который в 3 раза больше, чем минимум, установленный для агентов 3-й категории. Этой категории агентов устанавливаются лимиты выплат по заключенным ими договорам страхования.

К 5-й категории страховых агентов относятся генеральные агенты.