Реферат: Типы кредитных кооперативов

Комбинированные сельские кредитно-маркетинговые кооперативы имели большое значение на первоначальной стадии развития фермерской кооперации в агропромышленном комплексе некоторых европейских стран; отдельные из них все ещё действуют, например, в сельской местности Германии. Функции кредитования и маркетинга выполняются строго раздельно, но объединены в один сельский кооператив. Однако тенденция последних 40 лет была такова, что эти два вида операций стали проводиться как две разные формы бизнеса. Тем не менее, тесная взаимосвязь между функциями кредитования и марке­тинга продукции способствовала улучшению пакета фермерских сельских услуг и существенно сократила финансовый риск.

Анализируя широкий спектр кредитных кооперативов в Рос­сийской Федерации, необходимо различать кооперативы, ко­торые только что начали свою деятельность, и те, которые уже несколько лет успешно работают.

Другим важным аспектом является степень ориентации на собственные силы. Некоторые СКК (которых большинство), ожидают государственную помощь, в то время как другие зани­маются накоплением своих собственных ресурсов. Исходя из международного опыта, было отмечено, что в тех СКК, кото­рые надеются на государственную поддержку и дотации (коо­перативы, ориентированные на поддержку извне), уровень воз­врата кредитов обычно низкий, в то время как у тех, которые мобилизовали свои собственные ресурсы, уровень возврата кредитов высокий и есть перспективы роста. [10]

Сельский кредитный кооператив — организация, созданная сельскохозяйственными производителями на основе добровольного членства для совместной производственной или иной хозяйственной деятельности, основанной на объединении их имущественных паевых взносов целях удовлетворения материальных и иных потребностей членов кооператива.

Кооператив создается и функционирует на основе следующих прин­ципов:

— добровольности членства в кооперативе;

— взаимопомощи и обеспечения экономической выгоды для членов кооператива, участвующих в его производственной и иной хозяйственной деятельности;

— распределения прибыли и убытков кооператива между его членами с учетом их личного трудового участия или участия в хозяйственной деятельности кооператива;

— ограничения участия в хозяйственной деятельности кооператива лиц, не являющихся его членами;

— ограничения дивидендов по дополнительным паям членов и паям ассоциированных членов кооперативов;

— управление деятельностью кооператива на демократических началах (один член кооператива - один голос);

— доступности информации о деятельности кооператива для всех его членов. [7, 96]

В соответствии с действующим законодательством (до при­нятия федерального закона «О сельской кредитной коопера­ции») кредитные кооперативы на селе могут создаваться на основе Федерального закона «О сельскохозяйственной коо­перации».

Кредитный кооператив существенно отличается от коммер­ческого банка.

Во-первых, по цели своей деятельности. В отличие от банковских структур, кредитно-сберегательный кооператив является некоммерческой организацией. Основной целью его деятельности является не извлечение возможно большой прибыли, а оказание как можно более дешевых кредитно-финансовых услуг своим членам с целью развития их хозяйственной деятельности и повышения материального благосостояния. Основная цель деятельности коммерческого банка — максималь­ное извлечение прибыли.

Во-вторых, по способу управления. Высший орган управления кооперативом — общее собрание членов кооператива. В кре­дитном кооперативе действует один из главных принципов кооперации — демократический: один член — один голос, независи­мо от его доли в паевом фонде кооператива. Общее собрание членов кооператива избирает Правление кооператива, Председателя (заместителя Председателя), Наблюдательный совет и Кредитный комитет. В то же время управление банком осуществляется ограниченным кругом акционеров, владеющих контрольным пакетом акций, они же получают основную часть прибыли коммерческого банка.

В-третьих, в отличие от банковских учреждений, в кредитных кооперативах только члены кооператива могут получать заем и делать сбережения.

В-четвертых, набором осуществляемых финансовых операций.

Согласно Федеральному закону « О банках и банковской деятельности» кредитный кооператив первого уровня не может осуществлять банковские операции.

Преимуществами сельского кредитно-сберегательного кооператива являются следующие факторы:

— заемщики могут брать займы по меньшим процентным став­кам, чем в коммерческом банке, а вкладчики могут получить больший процент на свои сбережения;

— кооператив находится в непосредственной близости от места жительства и экономической деятельности своих членов и выдает займы с использованием более простых и понят­иях процедур по сравнению с банком;

— члены кредитного кооператива объединены общими коопе­ративными интересами и совместной кооперативной соб­ственностью, они являются не клиентами кооператива, а его равноправными членами: это объединение людей, а не объе­динение капиталов (как в банке, фонде или другой коммер­ческой организации);

— количество членов ограничено численно и качественно: это люди, знающие друг друга, займы они дают только друг другу и, как правило, под обеспечение;

— в отличие от прочих финансовых организаций, деятельность кредитного кооператива контролируется, прежде всего, его членами. [9]

Заключение

В данной работе были рассмотрено, что в дореволюционной России существовали кооперативы двух типов — ссудо-сберегательные и кредитные товарищества. Из их развития следует: первые российские ссудо-сберегательные товарищества не были востребованы крестьянскими хозяйствами т.к. данные товарищества могли существовать только для обеспеченных крестьян. Это привело к сокращению финансиро­вания ссудо-сберегательных товариществ. В 1895 г. приняли специальное Положение об учреждении мелкого кредита и на смену ссудо-сберегательным товариществам пришёл новый тип сельскохозяйственных кредитных кооперативов - кредитные товарищества на беспаевой основе.

Так же говорилось о различных типах кооперативов, предоставляющие финансовые услуги. Это сельские банки, кредитно-сберегательные ассоциации, кредитные союзы, кооперативы и кредитные ассоциации. Каждый тип носит различия в членстве, услугах и в преимуществах.

Основной целью кредитного кооператива является взаимное кредитование своих членов (пайщиков) на основе собранного паевого фонда и других ресурсов. Кредитный кооператив осуществляет следующие виды деятельности:

1) выдача займов членам кооператива;