Учебное пособие: Страховое дело

4 Система первого риска

Страхование по системе первого риска предусматривает выплату страхового возмещения в размере ущерба, но в пределах страховой суммы.

По этой системе страхования весь ущерб в пределах страховой суммы (первый риск) компенсируется полностью. Ущерб сверх страховой суммы (второй риск) не возмещается.

5 Система пропорциональной ответственности

Страхование по системе пропорциональной ответственности означает неполное страхование стоимости объекта.

Величина страхового возмещения по этой системе определяется по формуле

(1)

где В – величина страхового возмещения, р.;

С – страховая сумма, р.;

У – фактическая сумма ущерба, р.;

Ц – стоимостная оценка объекта страхования, р.

Тема 2. Страховая франшиза

Страховая франшиза – это часть убытка, не подлежащая возмещению со стороны страховщика. Эта часть убытка определяется договором страхования и может вноситься в договор как оговорка.

Франшиза может быть установлена в абсолютных или относительных величинах к страховой сумме и оценке объекта страхования, а также в процентах к величине ущерба. Она бывает двух видов: условная и безусловная франшиза.

Под условной франшизой понимается освобождение от ответственности страховщика за ущерб, не превышающий установленной суммы, или полное покрытие ущерба, если его размер превышает франшизу.

Условная франшиза вносится в договор страхования с помощью записи "свободно от х %", где х – 1, 2, 3 и т.д. – величина процента от страховой суммы. Если ущерб превышает установленную франшизу, то страховщик обязан выплатить страховое возмещение полностью, не обращая внимания на сделанную оговорку.

Безусловная франшиза применяется в безоговорочном порядке без всяких условий. При безусловной франшизе ущерб во всех случаях возмещается за вычетом установленной франшизы.

Тема 3. Показатели страховой статистики

Основными показателями страховой статистики являются:

1 Частота страховых случаев на 100 объектов

, (2)

где L – число страховых случаев;

n – число застрахованных объектов.

2 Коэффициент кумуляции риска

, (3)

где m – число пострадавших объектов.

3 Убыточность на 100 рублей страховой суммы

, (4)

где В – страховое возмещение, р.;