Дипломная работа: Бизнес-планирование в кредитной организации

Как уже было отмечено, достаточно слабый уровень бизнес-планирования в кредитных организациях являются сдерживающими внутренними факторами развития банковского сектора России. У большинства банков слабо развиты навыки выбора ключевых направлений деятельности и разработки стратегий. Как правило, имеет место несогласованность в действиях руководства, отсутствуют ясная концепция и четко сформулированное стратегическое видение банка. Наблюдается также отсутствие системного подхода к процессу стратегического управления и планирования.

Несмотря на то, что даже при добросовестно разработанной стратегии банк может постигнуть неудача в результате просчетов в расчетах, в действиях по ее реализации, организации, мотивации и контролю, планирование может принести банку немалую, а зачастую и существенную пользу.

Планирование в широком смысле можно определить как процесс принятия и организации выполнения управленческих решений, связанных с будущими событиями, включающий мониторинг и анализ результатов выполнения ранее принятых планов, оценку текущей рыночной ситуации, изучение потребностей реальных и потенциальных клиентов банка, ориентированный на реализацию стратегических задач, которые учредители ставят перед банковской организацией.

Обязательными характеристиками системы планирования банка должны стать:

1) гибкость, т.е. возможность быстрого регулирования плана при неожиданных изменениях рыночной ситуации

2) тщательно продуманный и организованный процесс контроля за выполнением плановых показателей, который нацелен не только на регистрацию факта невыполнения плана, но и на определение реальных причин невыполнения и неиспользованных потенциальных возможностей;

3) альтернативность планирования: составление многовариантного плана для оперативного реагирования на изменения рыночной ситуации;

4) встроенность системы планирования в организационную структуру банка, предполагающая участие в составлении плана и контроле выполнения плана менеджеров всех уровней управления;

5) ориентацию стратегии развития и отдельных планов на рост стоимости банка;

6) внутренняя совместимость стратегического плана с оперативными планами структурных подразделений.

В целом планирование создает следующие важные преимущества:

· делает возможной подготовку к использованию будущих благоприятных условий, к внезапным изменениям рыночной ситуации (повышает скорость адаптивности);

· проясняет возникающие проблемы;

· стимулирует менеджеров заниматься перспективами развития, к реализации своих решений в дальнейшей работе;

· улучшает координацию действий в банке по достижению поставленных целей;

· наглядно демонстрирует обязанности и ответственность всех менеджеров банка;

· создает предпосылки для повышения уровня образования менеджеров;

· увеличивает возможности в обеспечении банка необходимой информацией;

· устанавливает показатели деятельности банка, необходимые для последующего контроля;

· способствует более рациональному распределению ресурсов;

Многие российские банки до сих пор склонны недооценивать роль внутрибанковского планирования вообще и подготовки обоснованного бизнес-плана в частности. При этом они полагаются на собственную интуицию и опыт, установившиеся неформальные связи в деловых кругах, кажущиеся хорошими рыночные перспективы и другие обстоятельства. Подготовка и составление детального бизнес-плана превращается для них в тяжелейшую обязанность, которую все-таки надо исполнять. Вместе с тем расширение спектра предлагаемых банковских услуг, увеличивающаяся скорость изменений, происходящих во внешней среде, усиление год от года конкуренции, приводит к увеличению рисков в деятельности кредитной организации. Полностью устранить риски, присущие банковской деятельности невозможно. Но, осуществляя планирование своей деятельности, их можно спрогнозировать с целью минимизации возможных потерь.

По мере развития банковского дела использование кредитными организациями систем бизнес-планирования во все большей мере будет превращаться в один из основных факторов успеха. Стратегический выбор и определение направлений развития банка не будут иметь большого значения, если они не приведут к практическим результатам. Бизнес-планирование деятельности банка предполагает изучение финансово-экономических результатов деятельности, выявление факторов, тенденций и пропорций хозяйственных процессов, обоснованных направлений развития.

Таким образом, жизнеспособность банка в изменяющихся рыночных условиях невозможна без серьезного планирования своей деятельности, изучения рыночной обстановки, потребностей клиентов. Правильно организованный процесс стратегического планирования позволяет кредитной организации добиться последовательного и стабильного роста, реализовать свои возможности и избежать опасностей, лежащих на этом пути.

Цель стратегического управления и бизнес – планирования – планомерно развивать деятельность кредитной организации, внедрять новые направления и банковские продукты так, чтобы они способствовали увеличению доходов и рыночной стоимости акций при соблюдении принципа устойчивости.

2. Разработка бизнес-плана кредитной организацией

2.1 Принципы и основные этапы бизнес-планирования в кредитной организации

Составляя бизнес-план кредитной организации необходимо придерживаться следующих принципов:

1. При фо