Контрольная работа: Банковский менеджмент понятие и принципы
Финансовое планирование – это планирование процессов формирования, распределения, перераспределения и использования финансовых ресурсов.
Комплексный финансовый план разрабатывается на основе предварительно согласованных между собой документов: финансовой модели-плана движения капитала; плана разработки и внедрения новых программ и проектов; плана банковских операций; бюджета и расчета прогнозных показателей.
Финансовое и бюджетное планирование предназначено для детализации долгосрочного или стратегического плана.
Финансовое планирование обеспечивает:
1. определение конкретных финансовых показателей для достижения тактических и стратегических целей;
2. установление проблемных моментов, которые могут повлиять на выполнение стратегических планов;
3. эффективное оперативное планирование. Это наиболее важная задача банка, так как сравнение фактических показателей с плановыми дает возможность выявить эффективность управления банком;
4. на основе анализа оперативных планов принимаются текущие управленческие решения;
5. координацию, кооперацию, коммуникацию всей системы коммерческого банка. Здесь обеспечивается единый подход в планировании и управлении отдельными направлениями деятельности;
6. создание основы для оценки и контроля выполнения задач отдельных менеджеров;
7. оценка затрат банка и возможность уяснить стоимость решений менеджерами;
8. количественное обоснование планов менеджеров, т.е. в процессе составления бюджетов менеджер может сравнить затраты и преимущества альтернативных направлений;
9. мотивацию работников через ориентацию на достижение целей;
10. выполнение требований нормативных документов и контрактов.
Стратегическое планирование имеет целью определение основных идей, целей и стратегии деятельности банка в условиях конкретного рынка. Это процесс разработки общей концепции, которая служит основой для принятия ключевых решений относительно допустимого риска, методов ведения конкурентной борьбы, перспектив расширения деятельности, желательного уровня прибыльности. Стратегические планы нацелены на долгосрочную перспективу и базируются на анализе существующих тенденций развития экономики, финансовых рынков, а также содержат элементы прогнозирования и описание основных принципов принятия решений. В стратегических планах отсутствуют подробности, детализация положений и точные даты выполнения. Такой план разрабатывается на высоком уровне менеджмента банка, основные положения являются обязательными при формулировании плановых задач на уровне структурных подразделов.
В условиях стабильной среды стратегический план не требует постоянного обновления и корректирования. В условиях рынков, которые динамично развиваются, постоянно совершенствуются предлагаемые финансовые инструменты, обостряется конкуренция - стратегический план становится жизненно необходимым элементом обеспечения успешной деятельности банка. В современном мире тяжело найти рынки, которые развиваются автономно и не испытают влияния разнообразных факторов. Новые достижения в сфере компьютерных систем и средств связи обусловили преобразование финансовых рынков в международный рынок, отдельные сегменты которого чувствительно реагируют на любые изменения в других сферах. Итак, постоянная изменчивость является основной характеристикой финансовых рынков. Поэтому и стратегическое планирование превратилось на обязательную составную эффективного управления банком.
Маркетинговые мероприятия по планированию включают несколько этапов.
На первом этапе службе маркетинга необходимо определиться с постановкой задач стоящих перед банком. Задачи банка конкретизированные по времени и величине, являются его целями.
На следующем этапе планирования происходит конкретизация задач в целях банка, к которым предъявляются такие требования: конкретность и измеримость, ориентация во времени, достижимость, совместимость. Без соблюдения этих требований можно говорить о том, что цели формулированы не точно, что может отрицательно сказаться на качестве самого плана. На установление целей влияет ряд факторов следующего содержания: сдерживающие факторы и возможности среды, требования пайщиков, внутренние ресурсы, общая культура банка.
Третий этап планирования анализа исходного положения рынка. Он предполагает определение обслуживаемого рынка, оценку рыночно-производственных характеристик, сегментов и оценку привлекательности рынка.
Процесс определения обслуживаемого рынка представляет собой процесс сегментации и выявления клиентов банка. Кроме того, здесь проводится выявление нужд выбранных клиентов, определение банковских продуктов, удовлетворяющих нужды потребителей, оценка, возможности и целесообразности для банка удовлетворять эти нужды, определение средств, необходимых банку для удовлетворения нужд потребителей, изыскание этих средств.
Оценки рыночно – производственных характеристик, сегментов может производиться по таким направлениям как: оценка рыночных характеристик, оценка показателей услуг, оценка показателей конкуренции, анализа характеристик среды. Такое рассмотрение рыночно-производственных характеристик позволяет дать всестороннюю оценку рынка где банк намеревается действовать.
На основании результатов, полученных в процессе анализа, рыночно- производственных характеристик, оценивается привлекательность рынка. При том рассматриваются следующие показатели: размер рынка, сложившиеся темпы роста, предполагаемые темпы роста, общее количество клиентов, степень концентрации обслуживаемых клиентов, относительная мощь клиентов, тенденции в концентрации клиентов, важность услуги для клиента, процесс принятия решений клиентами о приобретении банковских услуг, частота приобретения услуг, финансовые характеристики клиентов, относительная капиталоемкость услуг, относительная доходность услуг, тенденции доходности, число конкурентов, степень концентрации конкурентов, показатели сравнительного анализа, показатели макроэкономического порядка.
Четвертый этап планирования – оценка, факторов, воздействующих на стратегию банка. Этот этап предусматривает выявление факторов, воздействующих на банковскую стратегию и анализа их влияния. На банковскую стратегию воздействуют факторы двух порядков: факторы микросреды и факторы макросреды.
К факторам микросреды относятся внутрибанковские взаимоотношения, отношения с поставщиками и посредниками, отношения с конкурентами, отношения с клиентами. Среди факторов макросреды выделяют 6 групп факторов: демографические, технологические, политические, экономические, факторы культурного уклада, и природные.
Пятый этап планирования - оценка опасностей и возможностей. Здесь предполагается три направления работы: выявление опасностей и возможностей, выявление сильных и слабых сторон банка, анализ перекрестного влияния сильных и слабых сторон банка. Исходя из факторов, воздействующих на стратегию банка определяется размер рыночных опасностей и возможностей. Сильные и слабые стороны банка определяются на анализе ключевых факторов успеха. Исследовав все факторы можно сделать вывод о шансах банка в достижении успеха и наметить меры но улучшению его положения.
Шестой этап планирования - стратегия развития хозяйственного портфеля. Существуют 4 стратегические альтернативы: ограниченный рост, рост, сокращение и сочетание всех трех альтернатив. Из этих альтернатив выбирается наиболее подходящая для банка и рассматриваются варианты более конкретных стратегий.
Седьмой этап планирования - стратегические изменения в регулируемых факторах. Необходимость таких изменений обусловлена необходимостью корректировки стратегии под влиянием изменяющихся рыночных условий и процессом конкретизации стратегических планов планами действий.