- организует валютный контроль;

- проводит анализ состояния и перспектив развития экономики и финансовых рынков региона.

Необходимо отметить, что территориальное учреждение в пределах предоставленных ему полномочий независимо в своей деятельности от органов государственной власти субъектов Российской Федерации, органов местного самоуправления.

Целевым ориентиром на 2005 г. в деятельности главного банка стра­ны выделено «ограничение прироста потребительских цен в пределах 10-12% в расчете декабрь 2004 года к декабрю 2003».

В целом анализ деятельности главного банка страны за истекшее де­сятилетие позволил сделать следующие выводы. Эволюция целей де­нежно-кредитной политики свидетельствует, что в соответствии с по­ниманием проблемы руководством Центрального банка Российской Федерации основной целью денежного регулирования является сниже­ние инфляции путем регулирования валютного курса рубля.[9]

Это согласуется с видением правительством задачи главного банка страны. Так, в «Основных направлениях социально-экономической политики правительства Российской Федерации на долгосрочную пер­спективу» указывается, что «на первоначальном этапе реализации дол­госрочной программы социально-экономического развития должен быть выбран разумный компромисс между темпами снижения инфля­ции и ростом производства». Задачей Банка России в этой связи, с по­зиции правительства, является «сглаживание неоправданно резких ко­лебаний обменного курса на внутреннем рынке».[10]

Таким образом, можно выделить следующие недостатки существу­ющей денежно-кредитной политики России:

- за годы реформ реструктуризация промышленности так и не была проведена, более того, четких, ясных и постоянных приоритетов в структурной политике до сих пор нет, поэтому денежно-кредитная по­литика и структурная политика существуют практически независимо друг от друга. Очевидно, что четкие приоритеты в реформировании реального сектора должны совпадать с приоритетами денежно-кредит­ной сферы, что способствовало бы становлению денежно-кредитной политики властей, адекватной требованиям реальной экономики;

- концентрация усилий ЦБ РФ на валютной политике в ущерб всем остальным составляющим денежно-кредитного регулирования не только не способствует укреплению покупательной способности наци­ональной денежной единицы, но и в значительной степени провоциру­ет тотальную долларизацию экономики России;

- независимость главного банка страны фактически превратилась в независимость от ответственности руководящего состава ЦБР в рамках проводимых мероприятий;

- ориентация осуществляемой денежно-кредитной политики ис­ключительно на макропоказатели, и конкретно, на объемы денежной массы, в условиях нестабильной экономики не дает адекватного пред­ставления о происходящих экономических процессах в регионах;

- отсутствие эластичной системы платежей и расчетов;

- в настоящее время в области пруденциального надзора отсутству­ют четкие и определенные критерии финансовой устойчивости кре­дитных организаций, а также меры по предотвращению нестабильнос­ти в банковской сфере (кроме требований со стороны ЦБР к увеличе­нию капитала банков);

- отсутствие механизмов влияния (прямых и косвенных) со сторо­ны ЦБ РФ на кредитную деятельность коммерческих банков, прежде всего в области кредитования реального сектора экономики.[11]

Исходя из вышеизложенного, можно сказать, что без изменения це­ли денежно-кредитной политики ЦБР, а также без определения четких приоритетов в деятельности главного банка страны успешность рефор­мирования кредитной системы России и увеличение степени ее воздей­ствия на воспроизводственный потенциал российской экономики представляются весьма сомнительными.

2. Операции коммерческого банка как основного звена банковской системы

В Российской Федерации создание и функционирование коммерчес­ких банков основывается на Законе РФ «О банках и банковской дея­тельности». В соответствии с этим законом:

- банк является коммерческим юридическим лицом, т. е. таким организационным образованием, деятельность которого на­правлена на извлечение прибыли;

- банк создается в форме хозяйственного общества, т. е. акционерного общества или общества с ограниченной ответственностью;

- банк является кредитной организацией, т. е. организацией, со­зданной для осуществления банковских операций;

- банк действует на основе лицензии, выдаваемой Центральным банком РФ;

- банк обладает специальной компетенцией, т. е. извлекает при­быль путем совершения специальных операций;

- банк рассматривается законодателем как один из элементов банковской системы.[12]

Таким образом, российские коммерческие банки действуют как универсальные кредитные учреждения, совершающие широкий круг операций на финансовом рынке. Эти операции:

- предоставление различных по видам и срокам кредитов;

- покупка-продажа и хранение валюты, ценных бумаг;

- привлечение средств во вклады;

- осуществление расчетов;

- выдача гарантий, поручительств и иных обязательств;

- посреднические и доверительные операции и др.