Отчет по практике: Анализ финансово-хозяйственной деятельности АО "АТФ Банк"
- брокерской и дилерской деятельностью на рынке ценных бумаг с правом ведения счетов клиентов в качестве номинального держателя № 0401100219 от 15 февраля 2000 года, № 0401100474 от 20 декабря 2001 года, № 04011508 от 9 сентября 2002 года, № 0401100573 от 08 мая 2003 года, № 0401100649 от 27 ноября 2003 года;
- банковской деятельностью осуществлялась на основании Лицензии № 239 от 03 февраря 2006 года.
- 28 декабря 2007 года Агентством Республики Казахстан по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций АО «АТФБанк» выдана единая Лицензия №239 на проведение банковских и иных операций и осуществление деятельности на рынке ценных бумаг
В настоящее время полное наименование банка – Акционерное общество «АТФБанк».
Головной офис Банка расположен в финансовом центре Республики - городе Алматы, по адресу ул. Фурманова, 100.
Список акционеров АО «АТФБанк» по состоянию на 01.01.2010 г.:
| Полное наименование прямых и косвенных акционеров Банка | Доля участия от размещен-ных акций, % | Доля простых акций % |
| ЮниКредит Банк Австрия АГ |
99,622% |
99,712% |
| Прочие акционеры менее 5% | 0,378% | 0,288% |
ЮниКредит Банк Австрия АГ, подразделение ведущей европейской финансовой группы ЮниКредит Групп в ноябре 2007 года стал полноправным владельцем АТФБанка, купив 95,6% от общего числа выпущенных простых акций. и 84,9% от общего числа выпущенных привилегированных акций.
Деятельность Банка носит универсальный характер. Помимо традиционных операций, в спектр услуг Банка входят операции на фондовом рынке, услуги по выпуску и обслуживанию платежных карт, сейфовое хранение, операции с драгоценными металлами, услуги банка-кастодиана. Одним из основных направлений деятельности Банка является кредитование клиентов – юридических лиц, среди которых крупные торговые, строительные, промышленные предприятия, расположенные в различных регионах республики. Кроме этого, банк финансирует зерновые и хлопковые проекты, проекты по выращиванию и переработке другой сельскохозяйственной продукции.
В 2008 году Банком была достигнута договоренность с АО “Фонд развития предпринимательства Даму” о подписания соглашения на привлечение средств в рамках II транша Стабилизационной программы в размере 13 млрд. тенге.
В 2009 году Банк активно участвовал в реализации программы рефинансирования ипотечных кредитов Акционерного общества «Фонд национального благосостояния «Самрук-Казына», целью, которой являлось удешевление ипотечных кредитов для физических лиц в рамках Плана мероприятий совместных действий Правительства Республики Казахстан, Национального Банка Республики Казахстан и Агентства Республики Казахстан по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций по стабилизации экономики и финансовой системы на 2009-2010 годы (2008), утвержденных постановлением Правительства Республики Казахстан от 25 ноября 2008 года №1085.
Вместе с тем, Банк ведет активную работу в сфере розничного бизнеса:
- кредитование физических лиц на приобретение недвижимости, автомобилей и на потребительские цели;
- привлечение денег населения на срочные депозиты;
- валютообменные операции через сеть обменных пунктов Банка;
- операции с дорожными чеками;
- переводные операции посредством систем международных переводов Western Union, а также посредством SWIFT, кроме того, переводы по Казахстану через сеть своих Розничных центров;
- выпуск и обслуживание пластиковых карт.
1.2 Текущее состояние банка
В настоящее время, Банк оценен тремя агентствами оценки: Moody’s Investors Services Limited (‘‘Moody’s’’), Standard and Poor’s Rating Services, отдел McGraw-Hill Companies, Inc. (‘‘Standard & Poor’s’’) и Fitch Ratings Ltd. (‘‘Fitch’’). Текущие рейтинги Банка:
| Moody’s | S&P’s | Fitch | ||||||
| Долгосрочный | Ва1 | Долгосрочный | B+ | Долгосрочный | B + | |||
| Краткосрочный | NR | Краткосрочный | B | Краткосрочный | B | |||
| Прогноз | Стабильный | Прогноз | Стабильный | Прогноз | Стабильный | |||
На 31 декабря 2009 года общий кредитный портфель Группы распределялся по следующим основным отраслям экономики:
|
2009 г. тыс. тенге | % |
2008 г. тыс. тенге | % | |
| Оптовая торговля | 176.543.747 | 18,9 | 139.408.145 | 16,1 |
| Физические лица | 159.682.066 | 17,1 | 144.296.306 | 16,7 |
| Строительство | 142.523.523 | 15,3 | 138.462.896 | 16,0 |
| Розничная торговля | 95.015.478 | 10,2 | 101.825.844 | 11,8 |
| Пищевая промышленность | 68.012.350 | 7,3 | 69.460.785 | 8,0 |
| Недвижимость | 48.600.793 | 5,2 | 42.432.332 | 4,9 |
| Сельское хозяйство | 33.417.036 | 3,6 | 36.467.845 | 4,2 |
| Транспорт | 28.675.929 | 3,1 | 24.793.448 | 2,9 |
| Гостиничные услуги | 28.671.128 | 3,1 | 22.547.982 | 2,6 |
| Индустрия развлечений | 15.386.516 | 1,7 | 14.934.871 | 1,7 |
| Нефтегазовая промышленность | 14.293.874 | 1,5 | 11.984.775 | 1,4 |
| Химическая промышленность | 10.050.362 | 1,1 | 8.585.321 | 1,0 |
| Текстильная промышленность | 8.621.088 | 0,9 | 8.640.883 | 1,0 |
| Металлургия | 5.597.957 | 0,6 | 6.060.896 | 0,7 |
| Связь | 4.565.658 | 0,5 | 3.891.225 | 0,5 |
| Горнодобывающая промышленность | 2.121.662 | 0,2 | 1.761.882 | 0,2 |
| Прочие | 90.448.773 | 9,7 | 88.820.976 | 10,3 |
| 932.227.940 | 100,0 | 864.376.412 | 100,0 | |
| Резерв под обесценение | (153.338.187) | (65.322.391) | ||
| 778.889.753 | 799.054.021 |
Анализ таблицы показывает, что за 2009 год прирост общего размера кредитного портфеля Банка составил 7,8%, что в сумме составляет 67.851.528 тыс. тенге. В том числе, в общий портфель коммерческих займов включены займы предоставляемые дочерними банкам в сумме 24.498.595 тыс.тенге, что составляет 2,6% от общего размера кредитного портфеля Группы: ОАО «АТФБанк-Кыргызстан» в сумме 15.770.622 тыс.тенге и ЗАО «БанкСибирь» в сумме 8.727.973 тыс. тенге.
Сравнивая данные 2009 года с данными 2008 года можно отметить, что основные отрасли кредитования Группы в 2009 году остались практически неизменными. Диверсифицируя кредитные вложения в 2009 году, Банк осуществлял финансирование в отраслях, соответствующих структуре ссудного портфеля банка по отраслям экономики. Так наибольший удельный вес в портфеле занимают такие отрасли, как оптовая торговля 18,9%, кредиты физическим лицам 17,1%, строительство 15,3%, розничная торговля 10,2%.
Более подробно сведения по объемам выданных кредитов в разрезе сроков и валюты кредитования и данные по средневзвешенной ставке кредитования юридических и физических лиц представлены в таблице.