Отчет по практике: Рентабельність іпотечного кредитування фізичних осіб комерційними банками України
Банки мають таку структуру загальних активів. Високоліквідні активи складають – 15,4 % від суми загальних активів, кредити надані – 70,8 %, вкладення в цінні папери – 6,3 %, дебіторська заборгованість – 0,7 %, основні засоби та нематеріальні активи – 5,4 %, нараховані доходи до отримання – 1,0 %, інші активи – 0,4 % від суми загальних активів.
Кредити надані мають таку структуру. Кредити, що надані суб'єктам господарювання, складають 69,4 % від загального обсягу наданих кредитів; строкові вклади (депозити), що розміщені в інших банках та в НБУ, і кредити, що надані іншим банкам – 9,0 %; кредити, надані фізичним особам – 21,5 %, кредити, надані небанківським фінансовим установам – 0,1 %.
У січні продовжувалась тенденція зростання довгострокових кредитів та кредитів в інвестиційну діяльність. Довгострокові кредити збільшилися на 0,7 % і на звітну дату становили 86856,0 млн. грн. або 55,4 % від наданих кредитів. Кредити в інвестиційну діяльність збільшилися на 3,7 % і складають 13987,0 млн. грн. (12,9 % від кредитів, наданих суб'єктам господарської діяльності).
Одним з важливих завдань для банків залишається забезпечення прибуткової діяльності та підвищення ефективності діяльності банків. За станом на 01.02.2006 р. прибуток банків склав 435,6 млн. грн.
Порівняно з січнем 2005 року доходи банків збільшились на 764,5 млн. грн. або на 40,1 % і склали 2669,9 млн. грн., в т.ч. процентні доходи становили 1992,4 млн. грн. (або 74,6 % від загальних доходів), комісійні доходи – 448,0 млн. грн. (16,8 %), результат від торговельних операцій – 162,6 млн. грн. (6,1 %), інші операційні доходи – 58,5 млн. грн. (2,2 %), інші доходи – 7,8 млн. грн. (0,3 %), повернення списаних активів – 0,5 млн. грн., непередбачені доходи – 0,01 млн. грн.
Порівняно з січнем 2005 роком витрати банків збільшились на 490,2 млн. грн. або на 28,1 % і склали 2234,3 млн. грн., в т.ч. процентні витрати становили 1147,1 млн. грн. (або 51,3 % від загальних витрат), комісійні витрати – 46,7 млн. грн. (2,1 %), інші операційні витрати – 107,4 млн. грн. (4,8 %), загальні адміністративні витрати – 794,0 млн. грн. (35,5 %), відрахування в резерви – 97,4 млн. грн. (4,4 %), податок на прибуток 41,7 млн. грн. (1,9 %).
Таблиця 1.1
Основні показники діяльності банківської системи Україниза 2000 – 2006 роки (млн.грн.)
| №з/п | Показники | Дата | ||||||
| 01.01.2001 | 01.01.2002 | 01.01.2003 | 01.01.2004 | 01.01.2005 | 2006 | |||
| 01.01 | 01.02 | |||||||
| 1. | Кількість зареєстрованих банків | 195 | 189 | 182 | 179 | 182 | 186 | 188 |
| 2. | Виключено з Державного реєстру банків | 9 | 9 | 12 | 8 | 4 | 1 | 0 |
| 3. | Кількість банків, що знаходиться у стадії ліквідації | 38 | 35 | 24 | 20 | 20 | 20 | 20 |
| 4. | Кількість діючих банків | 153 | 152 | 157 | 158 | 160 | 165 | 164 |
| 4.1 | з них: з іноземним капіталом | 22 | 21 | 20 | 19 | 19 | 23 | 23 |
| 4.1.1 | у т.ч. зі 100% іноземним капіталом | 7 | 6 | 7 | 7 | 7 | 9 | 9 |
| 5. | Частка іноземного капіталу у статутному капіталі банків, % | 13.3 | 12.5 | 13.7 | 11.3 | 9.6 | 19.5 | 19.2 |
| АКТИВИ | ||||||||
| 1. | Загальні акти-ви (не скориго-вані на резерви під активні операції) | 39866 | 50785 | 67774 | 105539 | 141497 | 223024 | 221189 |
| 1.1 | Чисті активи (скориговані на резерви за активними операціями) | 37129 | 47 591 | 63896 | 100234 | 134348 | 213878 | 211811 |
| 2. | Високоліквідні активи | 8270 | 7744 | 9043 | 16043 | 23595 | 36482 | 34045 |
| 3. | Кредитний портфель | 23637 | 32097 | 46736 | 73442 | 97197 | 156385 | 156728 |
| 3.1 | з нього: кредити надані суб'єктам господарської діяльності | 18216 | 26564 | 38189 | 57957 | 72875 | 109020 | 108777 |
| 3.2 | кредити надані фізичним особам | 941 | 1373 | 3255 | 8879 | 14599 | 33156 | 33772 |
| 4. | Довгострокові кредити | 3309 | 5683 | 10690 | 28136 | 45531 | 86227 | 87037 |
| 4.1 | з них: довгострокові кредити суб'єктам господарської діяльності | 2761 | 5125 | 9698 | 23239 | 34693 | 58528 | 58814 |
| 5. | Проблемні кредити (прострочені та сумнівні) | 2679 | 1863 | 2113 | 2500 | 3145 | 3379 | 3661 |
| 6. | Вкладення в цінні папери | 2175 | 4390 | 4402 | 6534 | 8157 | 14338 | 13985 |
| 7. | Резерви під активні операції банків | 2737 | 3194 | 3905 | 5355 | 7250 | 9370 | 9582 |
| % виконання формування резерву | 61.5 | 85.4 | 93.3 | 98.2 | 99.7 | 100.05 | 100.04 | |
| 7.1 | з них: резерв на відшкодування можливих втрат за кредитними операціями | 2 336 | 2963 | 3575 | 4631 | 6367 | 8328 | 8494 |
| ПАСИВИ | ||||||||
| 1. | Пасиви, усього | 37129 | 47591 | 63896 | 100234 | 134348 | 213878 | 211811 |
| 2. | Балансовий капітал | 6507 | 7915 | 9983 | 12882 | 18421 | 25451 | 25931 |
| 2.1 | з нього: статутний капітал | 3671 | 4573 | 5998 | 8116 | 11605 | 16111 | 16346 |
| 2.2 | Частка капіталу у пасивах | 17.5 | 16.6 | 15.6 | 12.9 | 13.7 | 11.9 | 12.2 |
| 3. | Зобов'язання банків | 30622 | 39 676 | 53 913 | 87352 | 115927 | 188427 | 185880 |
| 3.1 | з них: кошти суб'єктів господарської діяльності | 13071 | 15653 | 19 703 | 27987 | 40128 | 61214 | 58977 |
| 3.1.1 | з них: строкові кошти суб'єктів господарської діяльності | 2867 | 4698 | 6161 | 10391 | 15377 | 26807 | 25610 |
| 3.2 | вклади фізичних осіб | 6649 | 11165 | 19092 | 32113 | 41207 | 72542 | 73332 |
| 3.2.1 | з них: строкові вклади фізичних осіб | 4569 | 8060 | 14128 | 24861 | 33204 | 55257 | 57222 |
| Довідково: | ||||||||
| 1. | Регулятивний капітал | 5148 | 8025 | 10099 | 13274 | 18188 | 26373 | 26489 |
| 2. | Адекватність регулятивного капіталу (Н2) | 15.53 | 20.69 | 18.01 | 15.11 | 16.81 | 14.95 | 15.08 |
| 3. | Доходи | 7446 | 8583 | 10470 | 13949 | 20072 | 27537 | 2668 |
| 4. | Витрати | 7476 | 8051 | 9785 | 13122 | 18809 | 25367 | 2398 |
| 5. | Результат діяльності | -30 | 532 | 685 | 827 | 1263 | 2170 | 270 |
| 6. | Рентабельність активів, % | -0.09 | 1.27 | 1.27 | 1.04 | 1.07 | 1.31 | … |
| 7. | Рентабельність капіталу, % | -0.45 | 7.50 | 7.97 | 7.61 | 8.43 | 10.39 | … |
| 8. | Чиста процентна маржа, % | 6.31 | 6.94 | 6.00 | 5.78 | 4.90 | 4.90 | … |
| 9. | Чистий спред, % | 7.10 | 8.45 | 7.20 | 6.97 | 5.72 | 5.78 | … |
Таблиця 1.2
Активи та зобов’язання перших 30 комерційних банків України станом на 01.01.2006 року
Таблиця 1.3
Кредитно-інвестиційний портфель перших 30 комерційних банків України станом на 01.01.2006 року
Таблиця 1.4
Власний капітал перших 30 комерційних банків України станом на 01.01.2006 року
Таблиця 1.5
Депозити фізичних осіб в перших 30 комерційних банках України станом на 01.01.2006 року
Таблиця 1.6
Депозити юридичних осіб в перших 20 комерційних банках України станом на 01.01.2006 року
Таблиця 1.7
Фінансовий результат в перших 20 комерційних банках України станом на 01.01.2006 року (за 2005 рік)
2. ПОРІВНЯЛЬНИЙ АНАЛІЗ УМОВ ТА КРЕДИТНИХ СТАВОК ДОВГОСТРОКОВОГО ІПОТЕЧНОГО КРЕДИТУВАННЯ НА ПРИДБАННЯ АВТОМОБІЛІВ ТА ЖИТЛА В БАНКАХ УКРАЇНИ
2.1 Характеристики довгострокового іпотечного кредитування в комерційному банку з 100% іноземним капіталом «РайффайзенБанк Україна»
2.1.1 Історія та основні характеристики банку «РайффайзенБанк Україна»