Реферат: Менеджмент в страховых организациях

Риск-менеджмент представляет собой целенаправленные дей­ствия страховщика или его представителя по ограничению или минимизации риска.

Риск-менеджмент включает в себя выявление последствий дея­тельности страховых организаций в ситуации риска. Процесс управ­ления риском выражается в разработке ситуационного плана, кото­рый содержит конкретные предписания действий для каждого участ­ника страховых правоотношений и описание их последствий, что дает возможность быстро действовать в непредвиденных обстоятельствах, уменьшая тем самым риск принятия необдуманных решений.

Риск-менеджмент имеет свою специфику в отношении каждо­го вида страхования, так как процесс формирования и исполнения страхового фонда группой лиц, имеющих страховые интересы, обус­ловлен рисковыми обстоятельствами места и времени.

Конкретный метод управления риском выбирается в зависимо­сти от его вида. На практике эти методы сочетаются. Рассмотрим их подробнее.

Система управления экономическим риском

К методам управления риском относятся:

• упразднение,

• предотвращение потерь и контроль,

• страхование,

• поглощение.

Такая классификация рисков приводится в работах немецких специалистов.

Оценка рисков выражается в стоимости конкретных страховых продуктов, а деятельность страховых организаций в первую очередь заключается в управлении рисками, т.е. в риск-менеджменте.

Кроме того, что риск является основой страхования и его управлением занимаются риск-менеджеры, на практике деятельность страховых организаций как предпринимателей связана с другими видами риска, а именно с риском основной деятельности, финансовым и коммерческим рисками.

Рассмотрим риски, складывающиеся в процессе деятельности страховщика, уделяя особое внимание снижению финансовых рисков.

Риском основной деятельности является страховой риск стра­ховщика как предпринимателя. Среди наиболее важных причин возникновения такого риска выделяются: повышенная убыточность страховых операций, рост расходов на оплату труда агентов, воз­можное снижение поступлений, выплата дивидендов, уплата по­вышенных налогов. Под повышенными налогами мы понимаем не­правильную организацию работы финансово-правовой службы СО и связанные с этим суммы налоговых платежей, которые возможно снизить, не нарушая при этом налоговую дисциплину. К данной кате­гории риска относятся также:

• финансовый риск, возникающий в сфере отношений с вне­шними партнерами (банками, кредитно-финансовыми и другими учреждениями);

• коммерческий риск, возникающий в процессе реализации стра­ховых услуг, к причинам возникновения которого относятся уве­личение тарифных ставок, рост расходов на ведение дела, умень­шение перечня предоставляемых услуг по видам страхования и, соответственно, снижение выручки от реализации страховых услуг вследствие изменения конъюнктуры рынка.

Этапы процесса управления риском:

• определения цели,

• выяснения риска,

• оценки риска,

• выбор методов управления риском,

• применение выбранного метода,

• оценка результатов.

Деятельность по управлению риском — поэтапный процесс, включающий:

• сбор, обработку и анализ информации;

• разработку и реализацию мер по уменьшению риска возник­новения экстремальных ситуаций или смягчению их последствий. Этапы процесса управления риском складываются в комплекс ме­роприятий риск-менеджмента.

Комплекс мероприятий риск-менеджмента

Комплекс мероприятий риск-менеджмента сводится к регули­рованию основной деятельности страховщика методами корректи­ровки политики:

• премиальной,

• ущерба,