Реферат: Мероприятия для улучшения формирования и использования привлеченных заемных средств

Инструкция ЦБР от 30 марта 2004 г. N 111 -И "Об обязательной продаже

части валютной выручки на внутреннем валютном рынке Российской

Федерации" (с изм. и доп. от 10 июня, 26 ноября 2004 г.)

Инструкция ЦБР от 16 января 2004 г. N 110-И "Об обязательных
нормативах банков" (с изм. и доп. от 13 августа 2004 г.)
Инструкция ЦБР от 14 января 2004 г. N 109-И "О порядке принятия Банком
России решения о государственной регистрации кредитных

организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций"

Инструкция ЦБР от 26 августа 2003 г. N 106-И "О порядке работы с банкнотами иностранных государств, сданными кредитными организациями (филиалами) для проведения проверки подлинности в головные расчетно-кассовые центры территориальных учреждений Банка России" Инструкция ЦБР от 25 августа 2003 г. N 105-И "О порядке проведения проверок кредитных организаций (их филиалов) уполномоченными представителями Центрального банка Российской Федерации" (с изм. и доп. от 13 января 2005 г.)

Инструкция ЦБР от 22 июля 2002 г. N 102-И "О правилах выпуска и регистрации ценных бумаг1 ч' кредитными организациями на территории Российской Федерации" (с изм. и доп. от 3 июня 2003 г.) Инструкция ЦБР от 28 декабря 2000 г. N 96-И "О специальных счетах нерезидентов типа "С" (с изм. и доп. от 25 февраля, 13 августа 2003 г.)

2.2 Совершенствование формирования привлеченных заемных

ресурсов в коммерческом банке.

Сасовскому отделению № 2621 АК СБ РФ для увеличения объема привлекаемых заемных средств можно рекомендовать использовать следующие виды вкладов.

1. Вклад "Юбилейный Сбербанка России". Вклад принимается в рублях.. Срок хранения вклада: три месяца и один день. Если по окончании предусмотренного договором срока вкладчик не требует возврата суммы вклада, договор вклада считается пролонгированным на тот же срок на условиях, действующих по данному виду вкладов на день, следующий за днем окончания предыдущего срока.

Пролонгация производится неоднократно без явки вкладчика.

Течение пролонгированного срока начинается на следующий день после даты окончания предыдущего срока

Процентная ставка по вкладу не подлежит изменению в течение установленного срока хранения вклада. При пролонгации договора процентная ставка на пролонгированный срок устанавливается в размере, действующем по данному виду вкладов на день, следующий за днем окончания предыдущего срока и также не подлежит изменению в течение пролонгированного срока. По вкладу совершаются приходные и расходные операции наличными деньгами и безналичным путем.

Минимальная сумма первоначального взноса по вкладу вставляет 20 тыс. руб.

Минимальная сумма дополнительного взноса составляет 10 тыс. руб.

Остаток вклада после совершения операции должен составлять не менее 20 тыс. рублей.

Проценты по вкладу исчисляются при совершении каждой операции вперед по 15 число каждого месяца включительно со дня, следующего за днем совершения операции. При этом, проценты, исчисляемые по приходным операциям, присоединяются к остатку процентов после предыдущей операции, а проценты, исчисляемые по расходным операциям, вычитаются из него, и выводится остаток процентов, начисленных по 15 число месяца включительно. 15 числа каждого месяца в конце дня остаток начисленных процентов причисляется к сумме вклада и выводится остаток вклада на 16-е число, на который начисляются проценты вперед за период с 16-го числа текущего месяца по 15-е число следующего месяца включительно.

При проведении последней в течение установленного срока хранения вклада ежемесячной капитализации на остаток вклада по состоянию на 16 число начисляются проценты за период с 16 числа по день окончания установленного срока хранения включительно. По всем операциям, совершаемым в этот период, проценты начисляются по ставке вклада вперед со дня, следующего за днем совершения операции, по день окончания установленного срока включительно. При выплате всей суммы вклада до истечения срока, предусмотренного договором, либо до истечения пролонгированного срока доход за время хранения в течение неполного срока хранения исчисляется в порядке и размере, установленных по вкладам до востребования.

Если в течение этого периода хранения к сумме вклада были причислены проценты за какой-либо месяц исходя из процентной ставки, установленной по вкладу, разница между причисленной суммой процентов и суммой процентов, исчисленной исходя из ставки вкладов до востребования, возмещается из сумм причитающихся вкладчику. Например, откроем счет по данному вкладу 4 июня 2001 года На срок 3 месяца и 1 день, процентная ставка по вкладу 11% годовых. Вкладчиком было внесено 30000 рублей. Вкладчик имеет право снимать частичные суммы в пределах неснижаемого остатка, докладывать не менее 10000 рублей.

Вкладчик 30 июня 2001 года сделал дополнительный взнос в сумме 15000 рублей, а 25 июля 2001 года снял 5000 рублей. Определим:

Остаток вклада и остаток процентов.

Определим дату капитализации, выведем остаток вклада после капитализации и остаток процентов на следующий срок.

Определим дату пролонгации вклада и сумму вклада на день пролонгации.
Определим остаток процентов:

Проценты равны:

Остаток процентов равен:

67,81+ 370,68 = 438,49руб.